时间：2023-01-08 21:28:04来源：法律常识
澎湃新闻记者 胡志挺
由河南村镇银行取现难问题而牵出的河南新财富集团近期引发各方关注。
6月18日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。
河南许昌警方也在同日通报称，现初步查明，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司（下称新财富集团）实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。从公开信息可见，吕某即吕奕。
不少储户认为，自己去银行存款，也仅仅是与银行打交道，并不知道所谓的新财富集团。但作为此次风险事件的一大当事方，新财富集团却始终扮演着一个较为神秘的角色。澎湃新闻记者调查发现，以吕奕为首的新财富集团，建立了一个庞大的“王国”，通过无数的“影子公司”向多家银行渗透。新财富集团也通过股权的互相质押，从银行套出众多资金。
许昌农商行董事谷鑫与新财富集团之间关系匪浅
河南村镇银行取现难事件发生之初，不少人的目光均指向了这些村镇银行的共同股东许昌农商行。许昌农商行背后的不少民企股东，关系错杂，且存在不少代持的情况。
2021年7月，许昌市投资集团在回复上交所关于该公司发行公司债的反馈意见时指出，2016年发行人全资子公司许昌市财源开发建设有限公司3.29亿元入股许昌农商行，占总股本的9.90%，成为第一大股东。目前，许昌农商行有11名董事，财源开发委派其中6名董事，委派的董事数量和表决权比已达到对许昌农商行的实际控制要求。
从董事人员来看，天眼查显示，2021年3月，许昌农商行进行了一次高级管理人员备案（董事、监事、经理等），除了监事长李长军、董事张涛和谷鑫、监事张峻基等4人外，其余11人均为新加入。也就是说，在此次董事变更中，谷鑫和张涛完成了留任。
澎湃新闻记者发现，谷鑫与新财富集团之间，有着错综复杂的联系。
在多家村镇银行出现取现难问题前，广东省广州市中级人民法院在3月底曾向王鋆锋、吕奕、郑州市锦钧商贸有限公司发布一则公告，称“原告华商汇供应链管理（广州）有限公司与被告郑州市维都新能源科技有限公司（下称维都新能源）、王鋆锋、吕奕、郑州市锦钧商贸有限公司（下称锦钧商贸）、石家庄乐城创意国际贸易城开发有限公司（下称石家庄乐城）、河南世纪阳光实业发展有限公司合同纠纷一案，因你方下落不明，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十五条的规定，向你方公告送达本院（2022）粤01民初231号民事裁定书。”
在上述多家公司的相关公司管理层中，均出现了谷鑫的身影。
锦钧商贸持有郑州茂丰置业有限公司（下称茂丰置业）99%股权，谷鑫则为后者的董事。锦钧商贸则是维都新能源的全资子公司。
石家庄乐城有一家股东为石家庄融创贵和房地产开发有限公司（下称融创贵和），持股8%。石家庄乐城的股东中，还包括开封市兰尉高速公路发展有限公司（下称兰尉高速），该公司被认为是吕奕获取第一桶金的地方。融创贵和还持有石家庄融创奕和房地产开发有限公司（下称融创奕和）51%股权，且易绪兵均出任过两家公司董事长。谷鑫目前还担任融创奕和的董事。
在郑州市中级人民法院2018年9月做出的一份刑事判决书中，吕奕、相关证人证言及郑州帛珏商贸有限公司、河南新财富集团投资控股有限公司出具的证明均显示，吕奕是上述两家公司的实际控制人。
谷鑫担任董事的茂丰置业与河南省金豪置业有限公司（下称金豪置业）、新乡市金秋老年乐园有限公司（下称金秋老年乐园）、河南中陆置业有限公司（下称中陆置业）、河南国经龙湖健康产业开发有限公司（下称国经龙湖）等关系匪浅。有多家公司人员存在交叉任职，且余如明为中陆置业、国经龙湖等公司的法定代表人，自然人李兰芳还同时持有其中3家公司的3%股份。
此外，茂丰置业总经理李冰除了是国经龙湖董事，还是禹州新民生村镇银行的监事；茂丰置业监事马晓红不仅是国经龙湖董事，还是安徽固镇新淮河村镇银行的监事。谷鑫和马晓红也都曾在金秋老年乐园任职。
禹州新民生村镇银行和安徽固镇新淮河村镇银行的第一大股东均为许昌农商行。财新此前也报道称，在诸多村镇银行的大股东许昌农商行有一位董事谷鑫，即为吕奕的下属。就谷鑫任职的多家公司来看，其多涉及房地产开发。
澎湃新闻注意到，有一段于2020年1月上传的“河南新创投集团员工春节祝福”的视频在网上流传。在视频中，包括金豪置业、新乡公园壹号项目（开发商是金秋老年乐园）、中陆置业、茂丰置业等多家房地产公司员工向集团公司发出新年祝福。
工商资料显示，河南新创投集团的全名为“河南新创投集团实业发展有限公司”，成立于2016年3月，法定代表人为刘红奎。该公司也在今年3月被注销。上述两家公司的法定代表人余如明曾担任新创投集团的股东、负责人、联络员等。
关于谷鑫和新创投集团，河南理工大学新闻网有过一段介绍，谷鑫，男，2006年毕业于河南理工大学测绘学院测绘工程专业，获得工科学士学位；2019年毕业于北京大学光华管理学院，获得EMBA金融硕士学位。现任河南新创投集团实业开发有限公司总裁，公司主要从事房地产开发、建设等业务。2019年10月，谷鑫在河南理工大学成立了谷鑫校友奖学金。
不过，就工商信息看，并没有河南理工大学表述的“河南新创投集团实业开发有限公司”，只有河南新创投集团实业发展有限公司。河南理工大学教育发展基金会6月14日披露的基金会2021年度工作报告显示，谷鑫基金会是由校友企业郑州帆嘉科技有限公司捐资设立，包括“谷鑫优秀新生奖学金”、“谷鑫优秀学生奖学金”，用于奖励测绘学业优秀学生。
郑州帆嘉科技有限公司的法定代表人为谷磊，该公司的三名主要人员中有一名叫吕嘉韵的人士，与新创投集团旗下河南新创基实业发展有限公司的联络员同名。此外，在谷磊担任法定代表人的北京中豫鑫源资本管理有限公司中，谷鑫曾为股东和高管，且该公司最初名为“北京谷鑫资本管理有限公司”。
有意思的是，河南新财富集团的注册地址为“郑州市郑东新区天时路2号新世纪大厦3层301号、4层401号、5-6层501号”，而河南新创投集团实业发展有限公司的注册地址在新财富集团楼下，即“河南省郑州市市辖区天时路2号新世纪大厦2层201号、202号”。
通过“影子公司”入股银行，惯于互相质押股权套现
新财富集团的“影子公司”，或能从一些判决书中挖出一角。
郑州市中级人民法院披露的一份刑事判决书显示，相关证人证言及河南海菱实业发展有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司（下称河南新世纪）、石家庄文昊商贸有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司（下称航天家电）、郑州超凡办公设备有限公司（下称郑州超凡）、郑州博奥森电器有限公司（下称博奥森电器）、郑州帛珏商贸有限公司（下称帛珏商贸）、河南新财富集团投资控股有限公司出具的证明均显示吕某是上述公司的实际控制人。
仅从上述公司的对外投资情况看，新财富集团的“影子公司”已渗透了不少银行机构。
天眼查显示，河南新世纪直接持有河南民权农村商业银行1.53%的股权；航天家电则持有开封新东方村镇银行9%的股权，在驻马店银行合并重组为中原银行前，该公司还持有驻马店银行的股权。而最新被吸收并入中原银行的平顶山银行，此前的股东则包括兰尉高速。2019年1月，平顶山银行在2019年度同业存单发行计划中披露了增资后的“最大十名股东持股情况”，兰尉高速持股8.12％，为第三大股东。东方金城去年7月披露的评级报告显示，截至2021年3月末，兰尉高速的持股比例和排名不变。
郑州超凡为开封宋都农村商业银行股东，持股5.21%；博奥森电器则直接持有禹州新民生村镇银行、河南汝南农村商业银行8.75%、1.8%的股权。持有河南汝南农村商业银行股权的还有帛珏商贸，该公司持股比例为3.59%。
与此同时，博奥森电器的法定代表人乔永纲也是开封宋都农村商业银行股东河南盈福祥商贸有限公司的法定代表人，河南盈福祥商贸有限公司（下称盈福祥商贸）持有开封宋都农村商业银行8.79%的股权。
仅以开封宋都农商行股权为例，在该银行还有多家股东与新财富集团密切相关。2020年3月12日，郑州超凡、盈福祥商贸以及开封宋都农商行另外两家股东郑州东升公路建材有限公司和南阳宏博达实业有限公司同时将一定数额的开封宋都农商行股权质押给河南杞县农商行。
在此之前，开封宋都农商行股东郑州尚安商贸有限公司（下称尚安商贸）也曾将2400万股该银行股权质押给河南通许农商行。而在上述四家公司质押股权之后，开封宋都农商行股东郑州鑫键商贸有限公司（下称鑫键商贸）又将890万股河南汝南农商行股权给开封宋都农商行。
尚安商贸的高管余泽峰，是新财富集团的法定代表人和持股80%的股东；曾担任鑫键商贸股东和高管的王绪贞，则是郑州市中级人民法院刑事判决书中明确的吕奕控制的南京合生和商贸有限公司的法定代表人。
中国裁判文书网2020年5月披露的一则石家庄融创贵和房地产开发有限公司、石家庄乐城创意国际贸易城开发有限公司合同纠纷执行实施类执行裁定书将上述各家股东以及吕奕一同列入了被执行人名单。
上述裁定书显示，石家庄铁路运输法院受河北省高级人民法院指定执行申请执行人石家庄融创贵和房地产开发有限公司与被执行人石家庄乐城创意国际贸易城开发有限公司、林乐平、吕奕、开封市兰尉高速公路发展有限公司、郑州志康商贸有限公司、郑州久利物贸有限公司、郑州尚安商贸有限公司、南阳市易普电子有限公司、南阳宏博达实业有限公司、河南盈福祥商贸有限公司、河南丰加贸易发展有限公司、郑州帛珏商贸有限公司、南阳市海隆电器有限公司、驻马店市东诚商贸有限公司、信阳市浉河区华银电器有限公司、郑州鑫键商贸有限公司、许昌万银商贸有限公司、武汉景之鸿商贸有限公司、陕西东雅实业有限公司、河南金天合实业有限公司、江苏中贯置业有限公司、河南省金豪置业有限公司合同纠纷一案中，依法扣划被执行人银行存款24325115.67元发放申请执行人外，该院未发现各被执行人的其他财产线索，申请执行人石家庄融创贵和房地产开发有限公司书面同意终结本次执行程序。
与上述案件相关的则涉及一笔恒丰银行的35亿元贷款案。“操盘手”吕奕从中协调，为浙江人林乐平获取了35亿元贷款。后来，这笔贷款被认定为时任恒丰银行董事长蔡国华违规发放。
北京市高级人民法院披露的二审判决书显示，2017年8月29日，贷款人恒丰银行北京分行与吕奕控制的开封市兰尉高速公路发展有限公司签订了《借款合同》，约定借款金额为35亿元。贷款仅用于兰尉高速公路公司为并购目标企业石家庄乐城创意国际贸易城开发有限公司向交易对手浙江乐城实业集团有限公司支付并购交易价款。
不过，兰尉高速公路公司仅在2019年3月21日前分三次偿还了3亿元本金，其余贷款及利息未如期偿还。
2020年11月，恒丰银行原董事长蔡国华犯国有公司人员滥用职权、贪污、挪用公款、受贿、违法发放贷款罪一案一审公开宣判，蔡国华一审被判死缓。根据东营中院披露，2017年，蔡国华在明知申请贷款项目不符合发放贷款条件的情况下，授意银行工作人员违规发放贷款35亿元，给恒丰银行造成特别重大损失。
责任编辑：郑景昕 图片编辑：胡梦埼
校对：张艳
