时间:2022-11-10 21:55:06来源:法律常识
中国基金报 安曼
7月5日下午,#中国邮政储蓄银行被罚449万#这个话题冲上微博热搜。
根据中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表,中国邮政储蓄银行股份有限公司存在以下主要违法违规事实:
一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费;
二、未经客户同意违规办理短信收费业务;
三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足;四、向监管机构报送材料内容不实;
五、未在监管要求时限内报送材料;
六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。
银保监会决定没收违法所得11.401116万元,罚款437.677425万元,罚没合计449.078541万元。
不少网友反映,中国邮政储蓄银行在未告知的情况况下,扣了好几年的账户管理费,还在未告知的情况下开通短信服务,取消之后,第二年又自动扣。
还有网友反映,中国邮政储蓄银行向储户推荐各种银行理财产品。很多老人以为自己买的是理财产品,实际上是保险等等。
话说,基金君也有亲戚朋友被邮政储蓄、工商银行等各大银行工作人员推销过理财产品,结果拿回来一看,是保单。
邮储银行回应
邮储银行针对被罚没449万回应表示:监管机构于2018年底对邮储银行开展了现场检查并于近日下达了处罚结果。
邮储银行高度重视,认真对照相关要求,在对具体问题进行扎实整改的基础上,持续推动举一反三,进一步完善内部制度体系,健全消费者权益保护工作机制,并采取一系列措施强化经营行为管理。
下一步,邮储银行将继续严格落实监管要求,坚持审慎经营理念,持续加强内控合规管理,不断提高消费者权益保护工作水平,向广大客户提供优质金融服务。
全国网点4万个、用户超6亿
在大多数国人的心中,中、农、工、建是四大国有银行,成立于2007年的邮政储蓄银行,最初一直被“排除在外”,单独列出来。
但是,凡是邮政服务能够到达的地方,就会有邮政储蓄银行。依托强大的邮政网络和覆盖面,中国邮政储蓄银行也成为全国银行网点最多的银行。
数据显示,中国邮政储蓄银行有将近4万个网点,其中近3.2万个网点委托邮政集团代理,这些网点大多都分布在县和县以下的乡镇地区,其中8000多个网点是银行自营网点,主要分布在县城和城市地区。而被称为宇宙行的工商银行,所有的网点也才有1.6万个。
有了最坚实的农村群众做基础,中国邮政储蓄银行的业务也是突飞猛进。据中国邮政网透露,截至2019年11月末,中国邮政储蓄银行个人有效客户规模突破6亿户,数量超过中国人口总量的40%。年报显示,截止2020年末,中国邮储银行服务项目本人顾客6.22亿户。
而根据各大银行2020年的年报相比较,邮储银行资产规模首次突破11万亿元,达到11.35万亿元,较上年末增长11.12%,成为仅次于工商银行和建设银行的第三大银行;实现营业收入2862.02亿元,位列全国第四,紧随招商银行。
旗下的理财子公司也不甘示弱,资产管理规模突破万亿元大关,与工银理财、招银理财一样跻身“万亿俱乐部”。
表1:2020年报各大银行理财子公司财报情况(截至3月30日)
中邮消费金融被投诉
套路贷、暴力催收
近日,此前一向低调的中邮消费金融投资公司(简称:中邮消金)成为了业界的焦点。
今年3月,中邮消金关停贷款年化利率最高的产品——“邮你花”。
根据中邮消金官网披露的《自营贷款业务定价及收费项目公告(2021年版)》,“邮你贷”循环额度类产品年化利率为10.8%~23.76%(按照单利方式计算,下同),非循环(一次性)额度类产品年化利率为14.04%~23.76%;“邮你购”贷款年化利率为14.04%~25.36%;“邮你花”贷款年化利率最高,为14.4%~32.4%,该产品已于2021年3月8日关停。
据公开资料显示,“邮你贷”为无抵押信贷产品,包含循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等产品;“邮你购”为分期商城;“邮你花”为场景消费类贷款产品。
不看不知道,一看吓一跳,“邮你花”最高利率居然高达32.4%,远超国家规定的最高年化利率24%的红线。
在罚息方面,“邮你贷”、“邮你购”、“邮你花”三款产品的罚息利率均为借款利率的1.5倍。
高利率加高额罚息引发了中邮消金与借款人之间的多起诉讼。
根据中国裁判文书网近期披露的多则裁判文书显示,法院认为中邮消费金融与借款人双方约定的罚息利率过高,酌定按最后本息全部还清时止的本金和利息合计金额的5%计算。
在一些网络投诉平台上,有关中邮消金的投诉也不在少数,主要在暴力催收、高额利率上。
6月23日,有用户投诉中邮消金称:本人、妻子及家人均遭到自称中邮消费金融客服的持续骚扰,强硬要求当天归还,当天如未归还,威胁将联系家人、同事(所谓承担的后续影响);当天下午,在未得到当事人授权,且能联系到当事人的情况下,联系家里老人,并不停的进行骚扰,直至还款。中邮消费金融的恶意举动,严重影响本人家庭的正常生活和工作。
黑猫投诉平台截图
据另一借款人描述,其2020年1月在中邮消金借款30000元资金周转,目前已还款15期25836元,如需提前还款还要还13958元。目前应该还款第16期,由于资金周转不过来逾期4天,中邮消金电话骚扰家人,暴力催收,目前为止核算中邮消金借款利率已经超过32.5%。
黑猫投诉平台截图
在另一投诉平台上,有用户投诉称:2020年1月21日至2020年4月28日,在逾期20265元,实际逾期本金16914元的情况下,10天的罚息竟然高达201元,年化利率居然高达43.4%,赤裸裸的高利贷。
根据公开资料显示,2018年,中邮消金注册资本增至30亿元,增资完成后,邮储银行持股70.5%。
作为中邮消金的第一大股东,中国邮政储蓄银行也全面支持中邮消金的业务发展。
据了解,中国邮政储蓄银行全方位向中邮消金放宽了微信银行、手机网银、CRM营销推广及其短信广告等通道。
早在2020年5月,中邮消金经理王晓敏就曾公布表明,总公司早已把中邮消费金融业列入到全部大零售里,如今从顾客分层次、商品相辅相成、方式连动层面不断推动,这也会变成企业下面市场拓展的一个关键发力点。
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本文源自中国基金报