时间：2022-11-12 10:08:01来源：法律常识
“骗贷者获取一套虚假材料仅需2000元，却可骗贷20多万，钱一到手人便消失，成为永久坏账……”近年来，随着消费金融如火如荼地发展，骗贷的黑色产业链也暗自滋生。
消费金融火热骗贷横行
据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示：短短4年，互联网消费金融的交易规模已从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率高达317%。
各种的分期公司不断涌现，并出现3c数码、医美、教育、旅游、租房、农业等多种分期产品。然而，就在消费金融如火如荼发展的同时，骗贷的黑色产业链也在暗自疯狂生长。
“凡有消费金融的地方都躲不开恶意骗贷者。”买单侠首席风控官朱君在接受记者采访时直言，有的还是“内外勾结”，比如中介机构恶意骗贷、内外部人员勾结、代理销售人员恶意刷量……各种欺诈形式防不胜防。“据我们所知，骗贷者获取一套虚假材料往往仅需2000元，却可凭此骗贷20多万，钱一到手人便消失，成为永久坏账……”。
朱君举了个例子，去年6月，辽宁出现一起四十余客户在买单侠办理手机分期贷款，但最后却都“完全不知情”的案例。警方调查后发现，有中介和商户勾结，在微信、陌陌上说参与活动，只要来手机门店填入个人信息，就能得到红包奖励，而这些人都是因贪图红包奖励从而落入陷阱。
另外，盗用他人身份申请贷款的骗贷在业内叫“身份欺诈”，还有一种叫“白马欺诈”，是指客户允许别人借用自己的个人信息做贷款申请。
防范集中性风险
各消费金融平台在和骗贷分子的斗争中总结出自己的一套判断标准。据朱君介绍，买单侠的经验是将更多的预警工作放在后台。比如在线下手机销售就便专门开发了三个客户端，手机店营业员，买单侠销售代理商还有客户，各使用一个客户端，全方位监控购买流程。客户在用手机客户端填写申请贷款资料时，内置APP便可监测到许多数据。“若客户一上来就不考虑借款期限及利率，直接将所选额度选到最高，期限最长，整个填写资料过程没有犹豫，快速填完，我们在后台就会不予通过。”
另外，客户在填写过程中，若后台系统发现其屏幕出现了不合理的倾斜或多点触摸，那么便可能有人在教他填写资料，这也是列入风险客户的标准之一。
不过，业内人士均指出，欺诈攻防战最关键的是：防范集中性风险。“随着移动端互联网技术的发展，欺诈行为变得更加集团化、智能化和组织化。”朱君表示，为此，他们研发了“团伙欺诈识别系统”，通过实时连接用户的联系人和社交信息，去识别抱团欺诈分子。“坏人的社交网络总是会有交叉的，他的紧急联系人、亲属联系方式，总能发现一些蛛丝马迹，我们主要通过通讯录的网络去排查这些团体欺诈分子。”
另一资深风控高管也指出，对于骗贷的大招是“风控的有罪推论”。“先假定客户都是风险客户，然后利用数据网从各个方面去一一去掉其风险点，最后留下来的才是安全的。”
他们还指出，关于骗贷的另外的关键是，预防、侦测和调查三位一体。
“很多消费金融平台都会忽略调查的重要性，调查又叫‘死后验尸’，需要不断复盘之前的坏账案例，总结出规律。”朱君笑称。他告诉记者，做欺诈数据回访判别时，有个很有意思的细节，申请分期时，拍照微笑的用户，坏账率会相对低一点。而逾期或者欺诈的客户，拍照的时候都是一脸紧绷，非常严肃。
