时间：2022-11-15 13:47:30来源：法律常识
不管是信用卡还是网贷，只要想协商，都可以协商成功。但是谈成什么样的结果，具体看你自己的协商技巧。
每个人的实际情况不同，机构不同，协商时机不同，所遇到的协商人员的不同，都会有不同的过程和结果，先理清债务，找出对方的漏洞，再根据自己实际情况去聊，去磨，协商其实就是谈判，既然是谈判，就要掌握己方的优势，弱点，掌握对方的漏洞。
首先，他们为什么那么强硬？各种威胁恐吓，他们为什么吃准你怕他们，你的弱点是什么？因为你怕被爆通讯录，怕被起诉，无知的怕坐牢。只有你克服了恐惧，最后才会反败为胜。
如果你还是害怕的话，建议先看看我其他帖子，以及再接几个月的催收电话练练胆子。
协商时银行都有哪些拒绝的理由？
那么协商的时候银行都会有哪些拒绝的理由呢？我们又该怎么应对呢？
01我们没有这个政策
肯定不能随便答应你了，他们又不是做慈善的，如果谁都一上来就同意你的协商，那这些银行和金融机构就不要干了，回家吃土好了。
02你逾期了太长时间，而且涉嫌逃避债务。
这只是一个拒绝和你协商的借口而已，吓唬你而已，从而给你增加压力，让你内心恐慌。
03你先付多少首付，剩下的我再帮你协商
催收的惯用套路，等你还了，你就知道你还的大部分都是还的利息和违约金，催收这样的目的就是让你还钱，你还的越多他们的提成就越高而已。
04今天下午4点前还不上就交给法务部门走程序
催收常用话术，只是为了给你增加压力，一样只是催收一个手段，威胁恐吓债务人。
05怎么消费的？说你涉嫌套现，诈骗。非法占有
这一个是最多的，套路你让你承认套现，然后吓唬你说信用卡诈骗罪让你坐牢。
以上就是只要你是主动找他们，基本上初期都会遇到以上话术
因为他们的目的是:尽快回收资金甚至尽最大能力多收你费用。
而我们正好相反，尽可能延长还款期限，尽量只还本金
【你以什么心态面对平台？】
我欠钱了，还违约了，我理亏，我必须要低人一等？
记住，放贷其实就是一门生意，是生意就有亏有赚。是生意他就可以谈价，它是为挣钱才跟你做生意的，做生意就要有风险意识。他们早已经把风险考虑进去了，资本是什么？除了赚钱，一切都是浮云，不要跟他们谈什么道德，跟他们只要谈利益和损失。
【你有什么筹码？】
你会想，我一个负债者，我会有什么筹码？
当然有，因为他们也怕你。
1，资本是逐利的，也是最冷静,最冷血的。他们没有普通人的感情用事，所以你得让他们知道哪怕枪毙了你你都没钱，如果还变本加厉没完没了最后可能本金都没有。
2，怕你投诉，怕你举报，感谢我们生在一个社会主义国家吧，党和国家还是以民为本的，对方有没有暴力催收？你是否有保留暴力催收的证据？利息是否超过了法定利率？
【什么时候协商最好】
一，首先任何平台，只要你还没有逾期是不能协商的，毕竟你逾期都还没有逾期，你怎么让平台觉得你已经没钱还了？
没逾期或者刚逾期想协商少还钱，平台会觉得你还没到哪一步，逼一逼你还是有办法的，他管你是跟谁借的还是抢的，只要他们没损失就行。
二，逾期时间决定了协商难度，比如你刚开始逾期一天就去协商，你凭什么？凭你一张嘴？凭什么让人家相信你真的没钱了？
如果是信用卡，你可以凭那个信用卡管理办法，倒是没规定期限，但也说特殊情况，你怎么证明你特殊情况？
三，逾期超过三个月后已经疯狂催收你一段时间了，确实怎么逼都逼不出来钱了，什么威胁恐吓手段都用光了，发现没用，那么只能哄着你，甚至断臂求生，说帮你减免，让你还，甚至少还一部分，起码本金保住啊。这个阶段难度已经降低很多了。
你的还款能力】
你做好还款计划了吗？每月除掉吃喝等必要花销你能拿出来多少？未来会不会有什么风险导致你收入会降低？这些都要考虑好，什么都没考虑就屁颠屁颠的去协商，最后协商好了又再次逾期，那样神仙都救不了你。
注意，没钱不要协商，不要协商，不要协商，协商后再次逾期的会大大增加起诉概率。
【协商时那些不能说的话】
1不要被催收影响情绪而失去理智，有些催收会故意给你拱火，让你亲口说就是不还钱，有钱也不还，那就上套了，那是恶意逃废债。
2，信用卡催收一直问你某年某月消费的一笔款项，让你提供发票，或者引导你承认信用卡套现，你要是承认了，你就傻了，那是有刑事风险的。
3，不要承诺还款期限，有些负债人电话被催收打烦了，只想赶紧挂电话，催收说下午4点前还，就满口敷衍答应。这也是不行的。
具体协商流程
协商的方法方式千变万化，要根据自己的实际情况，遇到的实际问题随机应变，大概可以按以下方式走。
如果是信用卡，还是主动打客服，把自己的情况说一下，可以稍微夸张一点，主要说清楚自己的困难情况，表达清楚自己真心想还款的决心，不是恶意逃避，总之就两个字，卖惨。
然后客服会给你记录，后期协商专员如果打电话拒绝你，那么给银监会打电话，说明情况困难，说明跟银行沟通被拒绝，请问信用卡监督管理办法第70条如何解释，银监会会给你个银行内部电话去沟通。
然后你打银行电话就说投诉银监会了，银监会给的这个电话继续谈 :如果你们还是不同意，那么我也尽力了，我的收入就那么多，本来想一家一家银行去还，还完一家再还下一家，本来想先还你们银行的，既然你们不同意那我只能先还别家了，然后客服会继续登记，三个工作日后就会有人联系你了，这个时候一般协商都能成功了。
如果万一还是不同意，那么有催收违规证据就拿出来说一说，或者直接去投诉， 银监会电话可以打一打，各地信访投诉再投诉一下，到了这一步百分之99的银行基本都能搞定。
如果万一还是不同意，那么就一个字：磨，有时间精力就以上流程反复的走反复的磨，如果实在没时间，我认为还是什么都不要管，于其天天活在恐慌中，还不如认认真真工作，早上凑上钱协商一次性还本，那会好协商很多。
再补充一下，攒够可以一次性的也不要上来就说要全部都还。
你主动提出要一次性还代表什么？代表了你有钱，你既然有钱了，我凭什么答应你本金还款？有选择的情况下我为什么不让你多还点钱？
那么要怎么说呢？
协商前将催收电话记起来，如果没有催收电话就打客服
欠款人:你们打电话给我叫我去还款，去筹钱还你们家欠款。你们跟我说的一个对公账户，你们的对公账户是多少来着，我现在已经凑到钱了，我现在把你们这个钱给还了，但是对公账户再给我说一遍，我现去还。
催收:你哪位呀?
欠款人:我叫X某某，你们不是分期乐吗?
催收:我们不是分期乐呀!我们是捷信呀!
欠款人:哦!不好意思，那我打错了
(因为刚刚已经将你的姓名报给催收了，催收会去查你的欠款情况)
催收: X某某，你在我们平台也有欠款呀，怎么不还我们捷信的欠款呢?你现在有能力了，你怎么不还我们平台？
欠款人:是这样的，我是一家一家还的，我是多家平台多家银行欠款，然后昨天呢，有一个分期乐工作人员给我打电话，我在他们家欠款8000多块，然后给我减免利息违约金，只需要还本金，刚好呢我表哥在我旁边，我表哥说愿意借我5000块钱，然后我说今天就先给他还上。
(然后这个时候捷信客服肯定也会尽量的让你先还捷信的，并且会减免利息违约金）
当然方法还有很多，这只是其中以种，反正就一个，千万不要表现的自己已经有钱，而是很难很难凑到这笔钱的，你们不同意就只能还其他平台了。
负债最可怕的是什么？
负债其实不可怕，可怕的是心态，另外做好债务规划也很重，起码你要知道自己欠多少钱吧？
欠了多少个平台，总金额多少，还了多少期，把所有的记录下来，才能更清晰的认识到自己的债务，这样你才能真正清晰的考虑你该如何还款，如何规划自己的收入和存款去解决你的债务。
什么是起诉？
很多人私信我，发现很多人基本都同一个问题，特别害怕起诉。
首先说起诉，你们到底明不明白什么是起诉？一听到法院起诉就瑟瑟发抖，民事纠纷是不用坐牢的，也不会枪毙你。
起诉相当于你跟同村吵架去找村长或者找你们村里德高望重的老人，让村长给你评理，村长就是法官，他觉得你借了李四钱你就要还人家，同样的李四的利息很高，他也会告诉李四:你这样利息太高了，他就是中间一个调解的过程，最后看实在调解不下来，那村长有资格直接决断结果。
你实在没钱，村长也不会逼你，就是会天天盯着你，看见你家买了猪脚熬猪脚汤，就会来找你，你有钱买猪脚干嘛不还李四的30块钱，我现在要求你必须多久之内还掉，否则我村里小喇叭告诉全村的人你欠钱不还，而且你家吃饭以后不准买肉，我也和你老婆说好了以后只要有钱就必须上交我这里由我交给李四。（你老婆相当于就是银行卡里一有钱就冻结上交法院）再让我看到你家有肉吃不还钱我就找你把你抓小黑屋关两天。
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最近还是有很多人问我，有人寄律师函，有人打电话说在当地派出所立案涉嫌贷款诈骗，甚至有人说已派秘密特工部队过来抓捕，还派杀手要来刺杀，更离谱的的是全球卫星定位。
还惶恐的不停的问我怎么办？我沉默，我现在严重怀疑那些平台的风控系统是怎么把钱放给你们的？还是说你们在问我的同时是不是隐瞒了我什么其他案件？借个钱还能带出派出所，杀手，特工，卫星？兄弟姐妹，你们到底隐瞒我干了其他什么恐怖活动？坦白从宽抗拒从严。
首先，给你寄律师函？你要吗？我给你寄一叠，有用吗？不就是一张纸盖个律师事务所的章吗？催收的一种手段，吓唬你而已，真正起诉你人家根本不会跟你说什么，直接法院起诉，让法院提醒你还钱。
而且律师函这种东西，只是通知的作用，不收都完全没关系，没有必须签收一说，连法院传票都不是必须签收，不收到时也照常开庭，直接该怎么判怎么判，缺席只是放弃抗辩。
还有什么特工，杀手 卫星定位，这些我就不说了，降低我的智商。。
