时间：2022-11-26 21:59:05来源：法律常识
■廖木兴/图
个人破产制度要来了,老赖将可一键“重启人生”? 没那么简单!
国家发展改革委等部门近日联合印发了《加快完善市场主体退出制度改革方案》,提出“将分步推进建立自然人破产制度,逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责,最终建立全面的个人破产制度”。目前,我国仅有企业破产法,一旦建立个人破产制度,可以使“诚实而不幸”的债务人有重新再来的机会,同时债权人的合法权益可以得到保护。但是也有专家指出,目前中国国情较为复杂,与个人破产制度紧密相关的个人财产报告制度、信用体系等尚不健全,相关配套的制度和体系仍需要在探索的过程中不断完善。
■新快报记者 许莉芸
个人破产不是“免费的午餐”
“目前中国还仅有企业破产法,其它国家和地区普遍都建立了个人破产制度。”资深信用卡行业研究人士董峥表示,这也意味着,如果企业资不抵债,可以向法院申请破产,而个人若是负债累累无法偿还,却不能通过“破产”的方式,暂时摆脱债务困难,以期待“东山再起”的机会,这也是部分债务人成为“老赖”的原因之一。
北京市盈科(广州)律师事务所律师徐进伟对新快报记者表示,个人破产制度的建立,可以起到平衡债务人与债权人之间债权债务关系的作用。对债务人来说,若经法院依法宣告破产,债务人可以实现一定程度的债务豁免,便有可能重新振作或者重新生产经营以渡过难关;对债权人来说,通过对债务人破产宣告,就可以合理处理债务人的有限资产,从而使债权获得一定程度的实现。
对于个人破产制度的通俗理解,中国人民大学破产法研究中心主任王欣新认为,当债务人还不起债的时候,怎么解决他的债务清偿问题,怎么让债务清偿更公平,怎么使债务人在破产以后保障他的生存权,保障他的正常生活,这是个人破产制度要达到的一个基本目的,“比如ofo的创始人戴威,这对他来说,就是个东山再起的机会”。
当然,个人申请破产豁免债务也是有条件的。“除了你的基本生活费用和基本的生活保障,所有的钱都应该属于债权人,也不是说马上就给你豁免,像一些国家和地区要经过良好行为考察期,比如美国要七年,这个期间你还要不断地还债,也要考察你是不是具有恢复信用的条件。”中国政法大学破产法与企业重组研究中心主任李曙光指出。
目前,业内人士一致认为,中国个人破产制度将参考国外或者是中国香港地区。如中国香港《破产条例》规定,破产人除了保留必要的日常生活开支外,其他全部收入均应交给受托人用于偿还债务;在日常生活中,不得有任何高消费行为,在信贷消费超过100港元时,应告知其为破产人的身份;破产人最长在其所有的房屋内继续居住12个月,期满后必须将房屋腾退、交付给受托人,由受托人将其变现偿还债务。
此外,个人申请破产也是个人信用修复的过程,除了有五年、七年不等考察期外,长期来看对个人信用记录仍有影响。如美国规定破产记录会在破产人的信用记录上保持至少10年,此期间破产人不能使用信用卡,不能从银行获得贷款,禁止任何高消费。
个人破产制度体系建设任重道远
关于个人破产制度建设的推进,有消息称有望今年下半年迎来试点。不过,虽然建立个人破产制度是大势所趋,但与之相关的法律制度体系仍相当不完善,不少业内人士认为,其全面推出将会经历一个漫长的历程。
尤其是中国国情较为复杂,与个人破产制度紧密相关的个人财产报告制度、信用体系尚不健全。“信用体系建设、个人破产相关的社会保障问题怎样细化,理念上能不能为大众所接受,会不会出现逃债问题,涉及到立法、执行以及相关制度的完善等方面,这些内容基本完善了,全面的个人破产制度才能深入推进。”王欣新表示。
徐进伟也表示,实现个人破产制度的建立还需要完善配套的法律制度作为支撑,诸如公司法、物权法、劳动合同法等实体法以及民事诉讼法等程序法等等。此外,还存在破产人隐匿、转移财产等行为如何确认证明,是否会牵涉到婚姻法、以他人名义代持资产如何界定、恶意逃废债与诚实债务人如何界定等等一系列问题,这都需要在漫长的制度探索过程中不断完善。
对于普通市民而言,也还需要一个接受适应的过程。著名经济学家马光远就表示,“现在社会舆论谈到个人破产制度,都下意识地问是不是意味着将有很多‘逃废债’,这说明社会心理接受的成熟度不够,了解个人破产不是‘免费的午餐’,对于信用成本较低的社会来讲需要有一个大众接受的过程。”
从具体落地路径来看,北京志霖律师事务所副主任赵占领表示,试点成熟后,可能会有两种方案,一种方案是在试点成功后,单独制定一部个人破产法或者个人破产条例,“如果是个人破产法就是由人大制定,如果是个人破产条例就是由国务院来制定行政法规,两者无论是哪一个可能从立法程序上来讲都会比较长。”
但是,对此徐进伟却很乐观,他表示,今年初最高人民法院就发布了《关于深化人民法院司法体制综合配套改革的意见》(即《人民法院第五个五年改革纲要(2019—2023)》)正式提出了“研究推动建立个人破产制度”,即建立个人破产法律制度已经提上了议事议程。
“还有一种方案进程会快些,”赵占领表示,目前我国现行的破产法只是针对企业破产,而《企业破产法》的修订已经纳入全国人大常委会的立法规划,有可能把个人破产纳入到企业破产法里边修改的过程中,这样《企业破产法》的主体适用范围可能会扩大,包括自然人破产和其他主体破产,这种方案会更快。
敲黑板
1
个人破产制度是啥?
个人破产就是指借款人,在没有任何能力按时还钱,不能清偿其到期债务时,向法院申请破产,并按照法定流程进行债务豁免的过程。
2
为什么要建立个人破产制度?
随着经济发展速度加快,以及个人信贷消费比例增高,个人还不起债的情况越来越多。此前,由于躲避债务、非法催债等行为产生了一些问题,推进个人破产制度对债权债务双方都是一种保护。
3
什么人可以申请个人破产?
从已经实行个人破产制度的国家和地区来看,大部分以经济状况作为申请破产的条件。如在中国香港地区,需要提交说明书,使法院相信你已经没有能力偿还债务了。因资产原因导致欠债的、诚实而不幸的债务人,是个人破产制度首要保护的对象。
4
破产了,债就不用还了?
多数国家都在个人破产后设定了3到7年的监管期,在这一期间,所有的收入都要接受破产管理人的严格监管,大部分要交予法院指定的委托人用于偿还之前的债务,只有规定的少部分可以自己使用和消费,以保持最低的生活水平。
5
个人破产是利好“老赖”吗?
作为失信人,无论是消费、出行都会受到限制,而个人破产更是如此,不仅生活、消费受到极大限制,个人信誉也将遭受重创,甚至连职业也会受限。在破产期间内,破产清算机构会严格监控债务人财产情况,所有财产都将报备,破产人只能保持最低生活标准。
