时间：2022-09-27 23:08:12来源：法律常识
来源：【青岛信网】
左前大灯缺损位置。 (来源：受访者)
信网7月2日讯(见习记者 姜丹宁)一天不见，原本完好的车灯就出现了两个指甲盖大小的破损。车主刘先生认为，自己买了车险，这种找不到责任人的事故也该由保险公司理赔。但中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保车险”)却认为无法确定事故就不符合理赔的条件，修车的费用就得车主自担。不过，当车辆被送到4S店检查时，维修师傅又在保险杠上发现了新的伤痕，正是这个“坏消息”让刘先生的理赔要求峰回路转，目前人保车险在车主保证事件真实的情况下，已经同意为其办理理赔。
车停在免费公共停车场 取车时发现车灯碎了
6月16日，刘先生乘朋友的车外出办事，把自己私家车停在西海岸新区名家美术馆的免费公共停车场里。第二天中午，刘先生返回停车场取车，启动后行车电脑系统报警显示左前大灯存在故障。刘先生下车一看，发现车辆左前LED大灯左下角靠近奔驰标志处有破损，“差不多有两个大拇指指甲盖大小，是三角形的，车灯内部边缘暴露在外，缺口周边玻璃还有裂痕和未掉落残片，车灯内壁蒙上了一层水汽，还能看到水珠滑下来的痕迹。”刘先生感觉车灯应该是被其他车辆撞碎的，但他在停车场找了一圈也没找到疑似车辆，就只能先打电话向交警和保险公司报案。
刘先生说，人保车险和第三方鉴定公司的工作人员先到了现场，花了几分钟拍照取证后，就让刘先生找交警开事故证明。由于刘先生停车的位置无法被监控清晰地拍到，车辆四周也没有明显碎片，因此交警也只能开具“无法确定事故”的证明。
无法证明事故就要自掏腰包 车主感觉有些冤
除了交警无法确定事故，第三方鉴定机构青岛立汇丰源管理咨询有限公司也给出了相似的意见：车辆所报车灯故障无法认定为保险事故，不排除系车辆使用过程中的自身故障，建议拒赔。
本以为车辆受损后可以通过保险理赔，但交警部门无法确定事故，就让谁来赔成为一个问题。“4S店给出的定损金额是18600元，包括更换左前大灯总成13784.67元，左前大灯LED模块2715.33元，还有工时费用2100元。”刘先生说，这起事故并不是自己造成的，但现在的结果却让他有苦说不出，“总不能每年花钱买了车险，结果出了事故又要自己花钱修车吧?”
刘先生的车险是在人保车险购买的，在保险公司的条款中有这样一条：“自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷保险人不负责赔偿。”这也是保险公司拒绝理赔的原因。
“刘先生跟我们说过，他的车去年发生过一次小事故，就车灯的情况看，很可能是老旧磨损的问题。如果是车灯被撞了，其他部位也该有痕迹的。”人保车险负责这一案件理赔的工作人员告诉信网，因为不确定是由交通事故造成的车损，保险公司就无法按照条例进行理赔，“如果客户不认可这个结果，可以通过法律途径解决。”
4S店发现新伤痕 保险公司已同意理赔
就在刘先生准备吃这个哑巴亏，自己掏钱修车的时候，4S店给他发来了新的消息：“他们在检查时发现车头右侧保险杠也存在划痕，怀疑可能是车辆右侧受到了撞击，保险杠把车灯顶碎了。”
车上发现了新的伤痕，这一伤痕还有可能改变事故结果，刘先生马上把这一情况反映给了人保车险。人保车险对此也做出了新的答复：“没注意到保险杠问题可能是第三方鉴定公司不严谨，如果是外力造成的损坏可以沟通赔付。”
6月28日，信网再次联系到人保车险，有关负责人表示，虽仍然无法确定是交通事故造成的损伤，但收到保险杠也有损伤的反馈后，公司商讨决定本着对客户负责的原则同意在核实后为刘先生进行赔付，“实际上这个车灯问题尚且存疑，我们可以赔付，而刘先生要为事件真实性负责”。
维修人员发现保险杠上的划痕。 (来源：受访者)
车险改革已实施 易引发争议条款被要求删除
信网查询了解到，根据中国银保监会自2020年9月19日起开始施行的《关于实施车险综合改革的指导意见》，要求行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
人保车险赔付负责人称，依照国家规定，目前人保车险中已经没有独立的“无法找到第三方特约险”，而是归入车损险中，根据具体车辆事故性质、损坏情况进行理赔划分，“我们有盗抢、起火、涉水险等，都属于无法找到第三方情况下的理赔险种”。
如果车辆发生损坏却无法找到第三方责任人该怎么办?信网咨询了山东齐岳律师事务所的江永金律师，江律师表示，当无法确定车辆被何人损坏时，需要先行联系保险公司，依照投保时签订合同中规定的理赔款项进行协商。若双方对事故定性产生分歧，可寻找第三方鉴定公司进行鉴定。如果已确认应由保险公司进行理赔，而对方推脱责任、拒不赔偿，可以考虑通过法律途径维护自己的正当权益。
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