时间：2023-01-13 21:43:01来源：法律常识
现金不够，信用卡来凑，提前消费带来的逾期后果，不是还不完的分期，就是怎么也算不清的高额滞纳金。特别是这场突如其来的疫情，打乱了无数人的生活节奏。倒闭关门，裁员失业，无力还款导致信用卡逾期率不断攀升。在这看似萧条的市场行情中，有一个行业却开启了疯狂的赚钱模式——那就是逾期协商代理行业。
现在打开各大信用卡贴吧、交流群，类似“停止催收、免息还款、减免罚金，免息分期等全都可操作，包退回，十分钟到账”的广告词并不少见，很多人一看，好奇心瞬间被勾起，对逾期协商中介的退息操作简直不要太佩服。
事实如何？
支付界百科了解到，逾期协商中介打着债务重组的名义代替持卡人与银行协商还款，无论结果如何，都会收取一定的费用（一般收取8%的服务费），有些操作费用按可收回利息的30%-70%，而且是先收费，后办理。基于这种运作方式，很多中介赚得盆满钵满。
然而实际上，这些中介的操作手法并没有什么技术含量，无非是利用信息差。只要掌握这些信息，我们自己都能操作，根本无需花那些冤枉钱找人帮忙。前段时间就有网友私信支付界百科，他信用卡逾期了，看了逾期协商中介发的广告很是心动就交了钱，谁知刚交完钱就被对方拉黑，活生生被割了韭菜。
无独有偶，广发信用卡信用风险专家也曾发文提醒信用卡持卡人警惕逾期协商中介。据该专家表述，逾期协商中介看似帮助持卡人解决了“还不上钱”的燃眉之急，实则持卡人不仅付出高额的佣金，而且有可能还会让自己的征信“背上”不良记录，甚至是个人信息被非法利用。
那么，逾期协商中介是如何操作的？
虽然在与协商中介沟通过程中，涉及到具体的操作层面他们都遮遮掩掩的，但是通过与业内人士交流，支付界百科发现，这些中介所谓的免息分期生意并不神秘。首先是根据客户情况，请律师出具投诉信模板，在多家投诉平台上发布。
同时，他们还请求各银行信用卡总部所在地的银保监管局介入协调，投诉逾期期间银行在催收过程中的各种不合理行为并请求通过协商分期来解决与银行的信用卡纠纷。这也就是为什么，协商中介让客户保留银行催收录音的原因。
支付界百科还发现，当前从事逾期协商服务的大都是以前从事催收的工作人员，他们熟知行业细节，借机钻银行信用卡法制不健全的空子大捞一笔。特别是在疫情这个特殊时期 ，信用卡逾期产生的后果让许多持卡人慌不择路，而中介们刚好拿捏住持卡人不清楚如何与银行进行逾期协商的信息差，大赚特赚。
撇开逾期协商中介，个人该如何与银行协商，都有哪些技巧？
首先，持卡人需要主动找银行协商还款
信用卡逾期，银行除了催收是不会主动和持卡人协商的，这时候需要持卡人主动联系银行，如果银行不同意可以多打几次。协商还款时，持卡人需表明自己并非恶意透支，只是暂时没办法还款。逾期阶段，无论是被催收还是与银行协商还款，持卡人都需要保留相关证据，比如与银行的对话录音以及暴力催收的相关视频等。
据支付界百科了解，在所有银行中，交通银行信用卡逾期是最容易协商还款的。有不少卡友向支付界百科反映，与交通银行协商还款的成功率能达到95%以上，相较之下，招商银行的难度就比较高，但也并非协商不了。
其次，还可以请求银保监管局介入
如果主动与银行协商还款不成，持卡人可联系各银行信用卡总部所在地的银保监管局进行投诉，请求银保监管局介入协调。现在大部分已经上岸的卡友们都是通过这种方式协商的，成功率较高。银保监管局受理后，银行就会停止催收，在这个过程中持卡人不要设电话拦截。
（各银行所属银保监管局及联系方式，以及各大银行的分期方式，有需要的朋友可私信支付界百科获取）
支付界百科整理了以下投诉方式供广大卡友们参考：
向银保监管局投诉方式：
1.电话投诉
2.电子书函投诉
3.附有证据的书面投诉
（具体投诉内容及格式有需要的卡友们可私信支付界百科获取）
银保监管局处理方式：
第一次投诉时，银保监管局会先让持卡人与银行自行协商；在这个阶段，持卡人可列举银行的无理要求，并提出自己的诉求。在协商过程中，需要注意的是，若银行提岀贫困证明，持卡人可用失业证明或家人的病历证明代替。
当第一次协商若是不成功时，可以同样的途径进行第二次投诉，这时银保监管局就会介入协调双方的债务纠纷，通常情况下一个月左右就能协商成功。
如果不想银保监管局介入，还有一种情况银行可能会同意协商分期：
催收是具有期限的，过了催收期，催收公司就会将案子交回给银行，放弃催收让银行自行处理。这个时候，如果持卡人在被催收期间不存在恶意拖欠的违规行为，银行可能会主动要求与持卡人签订灵活还款协议；但是持卡人若存在上述违规行为，也不排除银行会采取法律手段。
关于信用卡逾期协商你是否找过逾期协商中介？结果如何？欢迎留言讨论。
