时间：2022-10-01 16:00:07来源：法律常识
按：雅迪车卫士承诺的“人车双保，丢车包赔”真的能落到实处吗？
充电之后就能骑行，日常通勤非常便利，驾驶电动自行车正在成为消费者出行的首选。面对庞大的电动自行车保有量，部分企业推出针对人身安全、车辆盗抢等使用场景的保险产品。
然而，当消费者想要获得保险赔付时，其赔付流程和门槛并不如想象中简单。近日，有雅迪电动自行车车主在黑猫投诉发帖，称其车辆被盗后，通过雅迪车卫士服务申请理赔新车，不过要先交纳折旧费、服务手续费等费用才可获赔新车。
那么，雅迪车卫士服务究竟有何赔付门槛？消费者为了获得新车需要交纳多少费用？雅迪方面又是否就相关赔付规则进行充分告知？《消费者报道》对此进行了采访调查。
“我的车被偷了，申请保险赔付，结果要先给商家交钱，怎么会有这样的道理？”李先生在接受《消费者报道》采访时说道。
2021年7月，李先生花费2699元，通过京东雅迪官方旗舰店购买了一辆电动自行车，并购买了相应的车卫士保险产品，当车辆遭遇盗抢后无法找回时，可以申请赔付一辆等价或售价接近的新车。
▲李先生的雅迪车卫士理赔流程页面（消费者供图）
2022年6月25日，李先生的电动自行车遭遇偷盗，李先生随即报警处理，并于7月1日在雅迪骑行卫士微信小程序申请理赔。随后，雅迪方面审核通过了李先生的理赔资料，并提示李先生联系网购店铺提车。
然而，李先生的理赔之路却在提车环节遇阻。“看到提示可以提车后，我马上和京东雅迪官方旗舰店联系，对方表示需要支付车辆价格的20%作为车辆折旧费，还有100元的服务手续费，以及300元的车辆运费，一共939.8元。”
要获得新车需支付近千元的费用，李先生认为这样的收费并不合理。“新车送过来给我，我可以承担运费，只是我的车是被盗了，不是和商家以旧换新，不应该支付折旧费。”李先生表示。
▲京东雅迪官方旗舰店客服人员向李先生表示获赔新车要收费（消费者供图）
对此，李先生提供的聊天记录显示，客服人员表示“是正常的理赔规则”“车子是免费理赔给您的，需要您承担运费和服务费”。对于“折旧费”的质疑，客服人员则表示“这边说的是服务费”。
李先生提供的信息显示，收取上述费用的账户，企业名称为江苏大猴电子商务有限公司。天眼查数据显示，江苏大猴电子商务有限公司是雅迪科技集团有限公司的全资子公司，经营范围包括互联网销售，电动自行车销售、电池销售等，是雅迪电动车的网络销售平台的实际运营者。
根据雅迪方面的宣传，骑行卫士是2019年雅迪集团推出的针对雅迪新购车主和车辆增值服务，分为车卫士和人卫士，服务时间为购车日第二日起的一年时间内，车卫士是针对车辆被盗抢、车辆自燃等问题的保险赔付产品。
▲消费者要获赔新车需要支付运费（截图自《雅迪“骑行卫士”服务说明》）
《消费者报道》查看了雅迪方面为李先生提供的车卫士服务说明，发现其中关于赔付规则的描述中，确实有要求消费者付款的条款。首先，赔付规则第3条指出，车主需承担300元运费。
▲消费者要获赔新车需要支付车辆折旧费、服务手续费（截图自《雅迪“骑行卫士”服务说明》）
另外，赔付规则第6条指出，“自2021年5月1日起，新购雅迪车的车主，在发生车辆被盗且车卫士赔付申请审核通过后，在领取赔付车辆时需按以下标准承担赔付车辆折旧费及服务手续费”。
对于车主需承担的费用，赔付规则指出，购车30天以内申请赔付的，需支付原车购置价的5%+100元；购车31天～120天以内申请赔付的，需支付原车购置价的10%+100元；购车121天～210天以内申请赔付的，需支付原车购置价的15%+100元；购车211天以上申请赔付的，需支付原车购置价的20%+100元，上述金额须在领取理赔车辆时支付给门店。
▲其他需要额外付费的情况（截图自《雅迪“骑行卫士”服务说明》）
此外，其他赔付条款还指出，如果车主无法提供被盗（抢）电动车购置发票（或销售凭证）的，车主须自行承担原车购置价的20%；如果车主提供的原车钥匙（含电子锁）缺失一套的，车主须自行承担原车购置价的20%；如缺失全套原车钥匙（含电子锁）的，车主须自行承担原车购置价的40%金额。该赔付规则还强调，如车主不支付上述费用，雅迪公司及门店有权拒绝赔付车辆。
以目前雅迪在售的乐骑车型为例，其在雅迪官方商城的售价为2380元，如果是购买211天以上时被盗或被抢，消费者要获赔新车就需要支付2380元的20%，加上100元服务手续费和300元运费，一共需要支付876元，已经接近车辆售价的40%，如果存在确实钥匙、缺少发票等情况，那么消费者需要支付的费用将会更高。
由此可见，雅迪的车卫士并不是完全意义上的“免费理赔”，消费者需要支付一笔不菲的费用才能获赔新车，本质上是将门店的部分赔付成本向消费者身上转嫁。
那么，既然理赔规则中有明确的付款情况说明，那么车主和雅迪之间为何还会出现纠纷？
李先生表示，自己购车时，在京东雅迪官方旗舰店的销售页面并未见到相关赔付细则，提车门店的工作人员也未提及赔付时需要支付折旧费和服务手续费。“车卫士的赔付条款很多，我没有逐字去看，工作人员也没有明确说明，如果明确说明付费才能获赔，我可能就不会买这个保险产品。”
《消费者报道》查询雅迪电动车官方网站、官方商城、京东雅迪旗舰店、天猫雅迪电动车官方旗舰店等平台，均未发现车卫士的具体售价和赔付规则等信息。在雅迪骑行卫士微信小程序，《消费者报道》也仅看到关于骑行卫士产品及其理赔流程的简单介绍。
▲雅迪对车卫士的宣传（截图自雅迪骑行卫士微信小程序）
为此，《消费者报道》通过雅迪骑行卫士微信小程序中的“在线客服”功能，以普通消费者的身份咨询车卫士售价、赔付规则等信息，客服人员表示不能提供相关资料，只能向售车门店索要。
▲客服人员表示不能提供车卫士理赔规则文件（截图自雅迪客服会话界面）
可以看到，雅迪的多个官方平台，均未充分提供车卫士及其他保险产品的相关信息，消费者不能查询并充分获取车卫士产品的详细信息，即使想提前了解车卫士产品，也只能通过线下门店获取。
然而，当雅迪的线下门店提供详细的保险赔付规则时，对于涉及消费者须付款的重要理赔规则，在服务说明文件中也未采取字体加粗等显著提示，面对繁冗的条文，消费者可能未详细查阅，这就容易导致在后续理赔时出现纠纷。
此外，李先生指出，雅迪方面表示，折旧费、服务费等费用并非购车款，因此雅迪方面不能提供购车发票，这也可能导致赔付的新车不能上牌。
为此，针对上述车主的投诉，以及车卫士产品在宣传告知、赔付规则、车辆上牌等方面存在的问题，《消费者报道》向雅迪电动车方面发送了采访函进行问询，截至发稿前未获回复。
图片来源：雅迪电动车官方网站
知名法律博主@谈典看法、上海中联（成都）律师事务所律师郭小明表示，在上述案例中，对于车卫士赔付要收取折旧费、服务手续费和运费等具有关键性，且对消费者切身利益有重大影响的条款，雅迪提供的合同协议中没有采取字体加粗、增加下划线等显著提示，致使消费者容易忽略相关条款，客观上增加了理赔难度。
郭小明建议，在购买电动自行车相关保险产品时，消费者要认真阅读保险条款，对于商家或销售人员口头承诺的内容，要在协议里面注明，尤其注意理赔条件、期限、流程、是否需要额外支付费用等关键核心条款。遇到相关合同纠纷时，消费者可以与商家协商，协商不成可以向消费者权益保护组织投诉，或者向市场监督部门举报，也可以直接向人民法院提起诉讼。
