时间:2022-10-06 11:09:08来源:法律常识
上个礼拜,和老妹夫妻俩一起去打羽毛球,后来在一家酒店门口找停车位的时候,一辆电动摩托车从拐弯处冲了出来,撞了我的车屁股,有些划痕,露底了,后车门也凹进去一块。
开电瓶车的是一位中年女性,一开始态度还挺好,不过问到这个要赔多少钱的时候,我就说修起来大概要七八百吧,这一听,中年女性就不高兴了,感觉好像我在讹她。
我之前没出过险,没什么经验,但之前坐朋友的车的时候,有次他也是被别人的车划花过,私了大概是800块钱的,我感觉我这个被撞的样子,感觉比我朋友那次的划痕严重点,所以才大概说这个数字。
正在我不知道怎么处理的时候,我妹夫出来帮我解了围,因为他之前被快递小哥的三轮车撞过,车头都被撞烂了,修了一万多,处理过一次就有经验了。
他说我给的报价已经很低了,直接把被撞的地方拍了个照片发给了4S店,要了个报价,大概1300块钱。
这下到对方为难了,然后她叫了她老公过来,她老公也不和我们多说,就直接说叫交警,然后就是一套标准流程走下来,定对方全责。
这个过程里,我感觉交警好像是完全站在对方的立场,叫我私了就行了,赔点钱就可以了,没必要报保险。
甚至说出了“这个对方的全责,我报保险是不赔的”这样的话,我知道车险有个代位追偿的机制,怎么可能不赔?
然而,对方也不领情,就是不想赔。
不仅不想赔,还和交警说:虽然她有责任,但我也有责任,酒店门口不可以停车的,她怎么会想到居然有车停在这里......
我当时在找停车位啊,我车都开着双闪的,这话说的真的是。
我也懒得去扯皮,于是我说那就走代位吧,交警听后反而反复劝我别搞那么麻烦。
说代位非常麻烦,这么点钱,没必要。
对方不知道代位是什么意思,交警也顺带解释给她们听了,就是说会走法律程序,起诉她们,让她们等法院传单。
对方听后的反应我觉得更有意思,居然和我说:
“就这么点钱,没必要搞这么麻烦吧?我们是无所谓,不过你们不嫌麻烦的吗?”
我说,我没打算搞这么麻烦,我只是报我的车险而已,不然我买保险干嘛?不是我会起诉你们,而是保险公司会,她们完全不懂这个流程和我没有什么关系。
确定我要走代位之后,交警让我拍下对方的身份证,说后面用得到,然后开完定责单就走了。
然后对方也走了,临走前可能因为听到会被起诉,犹豫半天还是和我说要不赔我三百块钱私了得了。
我当然是不接受的。
然后我就报案拍照,开去4S店定损维修了。
本来我以为这套流程很简单,我也想借此熟悉一下车险的理赔流程,不过后面几天,修个车可算是把我折腾怕了。
打电话给保险公司报案,然后就分配了个对接的专员和我沟通,他和我说4S店会有定损员和我对接,只要把资料交给他就可以了。
本来以为我的车险在4S店买的,理赔应该很好对接;
结果开到4S店,愣是一直没见到所谓的定损员,反而是一个接待的员工,一问三不知,还一直和我说代位追偿的流程非常麻烦,而且一样会影响来年的费率。
打给保险公司专员,就叫我找定损员就可以了,但4S店那名员工又说,有什么事情,直接找他对接就可以了,不需要找定损员。
反正两边都是各说各的,整的我没脾气,而且都不告诉我具体该怎么报,我想那就先修吧,大概要修一个礼拜,我把车留下来之后就打车回家了。
回家后我就在反思,说到底,我一个卖保险的人,虽然一直没怎么研究过车险,但怎么可能在保险的领域被人骑在头上?
于是,当晚我就把车险的合同条款全部读了一遍,把整个车险摸清楚了,心理也就有了底气。
过了几天去提车,还是没见到定损员,问那个接待员,他说出了一句挺牛的话:“我们只负责修,保险这块需要你自己去处理的。”
我寻思着,我这保险不是在你们家买的吗?不是说可以直接在你们这里提车,你们和保险公司对接就可以的吗?
当时卖我车险的时候不是这样的说法啊?保险公司也都说可以直接和你们结算啊?
同样是卖保险的,我咋就没敢像你们说话这么横?
没见到定损员,我不知道该怎么处理,于是我自己打电话过去问,本以为定损员应该对保险这块专业一点,没想到和接待员是一个水平,也是和我说代位会影响来年保费。
也是说代位非常麻烦,要去保险公司总部签资料,具体怎么操作也说不知道。
最后我让保险公司的专员和接待员直接电话沟通,那才叫有意思。
保险公司的专员说你们怎么可能不知道流程呢?你们是要收资料的。
接待员就一句话:我不知道,我们只负责修。
最后这个保险公司的专员也挺有意思的,也好像不大懂,没遇到这种情况,居然叫我直接再打保险公司客服电话去确认流程。
感情两边其实半斤八两?
最后还是我自己再打电话给保险公司,沟通几次之后,才有一个相对专业的理赔专员对接我,告诉我要准备的资料和流程。
我要先自己垫钱提车,提车的时候,我还是没忍住,问了一句:你们负责卖车险吗?
他说有卖啊。
我忍不住还是蹦出一句:你们的专业水平就这?
第二天我自己去当地的保险分支机构交资料,填了两份信息表,两天左右,理赔款就到账了,真走起流程来一点也不算麻烦。
这事情就此算是完结了,经过这次事件,我感觉收获很大,学到了很多东西,也总算把车险的整个流程给弄明白了。
我相信应该挺多人开车会遇到我这样的问题:
明明自己是无责的,但比自己全责还憋屈。
所以,我今天想借此讲讲车险的代位追偿,在车险合同里面是有代位追偿的描述的,我截图给你们看看原文:
所以,说代位追偿不赔的,这是不可能的。
我也看到很多人有在网上查怎么看自己的车险合同,一般我们买车险之后,只会收到一张保险单,没有条款。
这里我也说一下怎么查条款,因为车险都是用统一合同条款的模板的,可以直接在保险行业协会官网上查到条款,还有很多详细的信息都可以查到:
百度搜中国保险行业协会就会出现这个官网了。
说说我对这次车险理赔的总结:
1. 代位追偿不算自己出险,不影响来年费率;就算保险公司追不到这笔钱,也不关我们的事情。
2.代位追偿是写在合同里面的一套机制,只比正常的出险要多签个代位授权给保险公司,同时要拍对方的身份证给保险公司。
通过这次出险的经历,我也有一些其他的心得:
1.出险后自己直接打电话给保险公司报案,比找4S店要靠谱和效率很多,4S店的人,说真的,就这业务水平,我不知道他们有什么脸面去卖车险。
所以,如果来年续保车险的时候,不需要考虑是否在4S店买会更方便,自己上网去买都是一样的,因为:
人家4S店自己说的,真的就只负责修。
2.我想到了另一个对对方比较好的私了的逻辑,这里分享一下。
毕竟有的时候对方也确实是不小心的,而且态度也很好,如果修车的费用比较高,比如大几千上万块钱,对方就算是想赔,压力也会很大。
逻辑就是按如果算自己全责,出一次险,来年保费影响有多大,把整个影响的幅度折算出来,让对方赔这部分就好了。
这样不会给对方太大压力。自己也相对省心一点。
这是新版的费率表:
出一次险保费费率不变,出两次保费上涨25%,比如今年商业险的保费是3000块钱,如果出两次险相当于保费上涨750块钱。
我们就可以按这个逻辑来算,预计自己每年都出一次险的话,就按两次的费率去私了,基本上多出一次险都是上涨25%。
这个金额相对来说,就比较好协商了,不管4S定价多少,只要是算一次出险能解决的,对你实际上的影响就是这么多。
而且,自己全责出险理赔来说,流程也更简单。
当然,如果实在是对方就是和你耍流氓,就走代位追偿就是了,真的也很简单。
不用在这方面和别人扯皮,伤神,还很影响心情。
好了,今天这里讲的只是不涉及人身伤害方面的,生活中比较常发生的车险中机动车损失险的用法,如果有兴趣了解更多车险知识欢迎留言告诉我,以后有机会也写写。