时间：2022-11-19 15:19:08来源：法律常识
对于洗钱这件事儿，我们不耸人听闻，看数据就好
世界洗钱总规模
（注：洗钱的金额其实是无法准确统计的，所以以下数据为用经济模型合理估算的结果）
全球洗钱总额（万亿美元）
世界各地洗钱情况
（注：数据来源于（UNODC）的估计、金融行动特别工作组（FATF）研究、国际货币基金组织研究以及经济学家合理估算）
其实各地的经济学家都又在关注洗钱这个问题，虽然只是一些零散的数据，但是我们可以大概了解到，某些国家和地区是洗钱的高危区。
Unger修正了沃克模型并估算了荷兰洗钱规模，发现每年：
The IDB计算出，拉丁美洲国家的洗钱规模占其每年GDP的。
著名经济学家John Walker曾计算出，以下20个国家和地区占90%以上份额。
同时，全世界三分之二洗钱金额流入到以下20个国家和地区
中国的洗钱情况大致是这样的
这么多的黑钱，流去哪里洗白白了呢？研究发现，我国流入世界其他182个国家和地区的洗钱规模。
研究期间我国总共流出洗钱规模2157.32亿美元，平均每年流出179.78亿美元。
说半天，其实洗钱到底是什么呢？
洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
3个W，你就搞清楚了。
WHO：毒贩、小偷、抢劫犯、贫官污吏以及一切有非法收入的人；
WHAT：非法的收入就叫做黑钱，就是要处理这个；
WHY：得了钱就想花，但是平白无故多了钱，司法机关就合把你盯着，查出你的坏事，从而东窗事发。把黑钱洗白了，你就从此高枕无忧；
简单说，就是坏人把黑钱通过某种手段把钱合法化。
洗钱就是将“脏钱”变“干净”的过程。洗钱过程通常分为布置阶段、分层阶段、融合阶段。
比如说，暂且把家庭算作一个固定组织，妻子作为政权代表，丈夫所有的财产都必须上缴。
此时，丈夫隐瞒了稿费的真实额度或者次数。他有了违法收入。
如果他机智的把钱藏在鞋底，并且偷偷与朋友酒肉了一番，花销了。当然这可能又是一宗违法事件。但这不算是洗钱。
洗钱就是要合法化，能够在老婆面前拿出这笔钱来，比方说斗胆给老婆一个生日礼物。
老婆惊喜之余一定会笑里藏刀的问：“你怎么会有钱呢？”
你就大言不惭的说：“炒股啊！你不知道千股涨停的故事么？”
这就叫做“融合阶段”。
但是老婆还会问：可是你没有本钱啊？
你就镇定自若的说：一半是找老王借的。有转账凭证；一半是抢红包得的。有红包历史。
当然你不会说这些钱都是你提前存储或者转账去他们账户的。
这就叫做布置阶段和分层阶段。
怎么洗钱
洗钱最开始是上世纪初美国黑帮为了能好好用自己的黑钱，就开了个洗衣店，把那些钱都投到洗衣店里，洗衣店照常 经营，虚高利润，多出部分的钱就成了白白的，成了你的劳动所得。就像脏衣服洗白一样，洗钱就是这么来的，不然英文怎么是Laundering呢？
这就是最原始的洗钱方式。
我给大家介绍几种高端的玩法，一般人还真可能看不出来。
1、你可以通过在证券市场和衍生品市场的镜像（mirror-image），交易实现资金在不同账户间的转移。
好处：证券市场和衍生品市场。高风险、高波动性，交易量大巨大利润和损失都被认为是正常的。洗钱交易容易隐藏在巨大的正常交易中。资金审计线索容易在亏损账户的交易中中断，成本较低。
2、首先你需要三家空壳公司，然后，三家公司的安排是这样的：
k1，k2，k3属于三个不同的司法管辖区。其中两个地区有着极其严格的保密法例。
这三家公司主要用来接受客户委托业务，而大部分客户的要求都是安全保密的转移资产。公司的文书上不会出现原始持股人的姓名。这样即使是位于巴拿马城的律师也不知道公司的股东是谁。这意味着即使司法部门进行调查，也无法获得其公司的相关信息。
最后，操作起来！这样下来，脏钱的追踪线索就断掉了，成了合法的收入。
3、现金或毒品收入。贩毒集团通过各种友式运送2000000到巴拿马并且存在A银行（邮寄，海运，夹带在各种货物中）。然后飞到巴拿马找到一位律师成立一家新公司，同样也是一家不记名股票公司。并在巴拿马B银行开具账户。
电汇2000000：秘密的授权律师将自己存在A银行的钱转到B银行的账户中。出售公司合同，以服务公司法人身份和公司进行洽谈对关于出售公司的相关事宜进行洽谈，最终以200万美金签订合同。等到出售公司的法律手续完成，这笔钱将会从B银行账户转到北京招商t银行的账户。
4、寿险交易
保险"洗钱"主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位"小金库"、化为个人私款或逃避纳税的目的。
投保时别忘了"为职工谋福利""合理避税"这些名目---将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
而有的保险公司也明知其投保目的不纯，却积极地促成这类"保单"，有些业务员甚至以此为诱饵，为业务对象出谋划策，主动提供"洗钱"方便。他们多拉了业务，多拿了费用;而"以规模论英雄"的保险公司，则在短期内完成了任务指标，还能从"退保"中扣下一笔手续费。因此，保险"洗钱"更像个令人不齿的多边交易。
如果你想在中国洗钱……
然后中国目前的反洗钱工作机制是这样的：
商业银行，证券期货，保险等机构都会紧盯着大额的可疑交易，也有专业的反洗钱的数据分析，和司法行政等各个机构配合。目标是清晰的，就是要铲除洗黑钱的独苗。
中国到底有没有洗钱？
中国现今已经是世界第二大经济体，洗钱也成为重要的经济风险之一。
中国的洗钱规模究竟有多少？
说过了，洗钱规模是很难测定的。事实上，许多关于洗钱效应的文献都是基于猜测，而缺乏实证基础。不过，约翰·沃克（John·Walker）基于宏观视角研究洗钱规模，将经济学与犯罪学做了非常好的交叉研究，建立了世界上第一个洗钱规模测度模型（WGMLM），并且构建了估算犯罪收益国际流入与流出的沃克重力模型（WGM）。
沃克模型是第一个、也是迄今也是最重要的测度世界各个国家洗钱规模的模型。FATF和IMF都在使用和优化其模型进行相关数据估算。
虽然中国有庞大的经济体量，以及过去十几年的经济增长速度都仍旧极高，吸引资金的魅力和能力都较强，使得规模庞大的洗钱外流暂未产生眼可见手可及的影响。然而，这毕竟已成为一个危害我国经济发展、金融稳定、社会和谐的巨大隐患。
试想，你能够突破老婆的资金管制测试，是因为你带来的是新收益。如果你是想要从她手上骗出一只几只钻戒的，恐怕她会拿出十倍百倍的精神来审查核查以及调查你的资金走向吧？
然而，中国还是个资本项目有管制的市场。事实上，包括许多大家比较熟悉的“内保外贷”或者汇市套利等伎俩，都可以算是洗钱方式，但都是基于和对付中国资本项目管制的手段。尽管其中有不少非法成分，但主要针对本国，如果市场开放，这些手段中的大多数就不会再使用了。而且只能证明中国市场的资本流动之不便利。
洗钱不仅仅是一国犯罪行为中的一个部分，而且因其规模、覆盖程度、牵涉广度等，以成为对一国宏观经济和金融安全都有着重大隐患的违法行为。
从经济层面上说，倘若一国存在大规模的非法收益或者合法收益非法流出，将可能引发本国资产价格下跌、汇率极大不稳定的那个问题，从而使本国金融市场、实体市场出现极大的混乱，或可酿成金融和经济危机。
