时间：2022-11-10 22:39:30来源：法律常识
前几天，有条 “ 十万块钱一夕消失 ” 的微博非常火。
这位博主在 P2P 最火时投了 10 万元进去，P2P 平台爆雷后钱拿不出来了。
前几天她打开平台发现，这十万元变成了某野鸡网上商城的十万积分，商城中以高于市场价的价格售卖日常用品。
博主发文曝光后，原 P2P 平台同意她退出商城，前提是以本金打 3 折的方式出让所有债权。
简单来说：10 万块钱给你 3 万，从此两清。
听起来是不是跟抢钱似的？
抱着好奇，世超联系上了身边几位 P2P 爆雷人士，结果听到了更多离谱故事。
对于参与到 P2P 的人来说，看起来爆雷已经结束，但或许只是个开始。。。
世超有个好朋友也遭遇了类似的故事，咱就叫他 19 哥吧。
他在 P2P 最火热时，投资了 19 万在一家知名 P2P 平台「 广信贷 」上，他跟世超说，积分商城是 P2P 平台的常规操作，好多家都在搞。
随着钱拿不出来的时间越来越长，他也成了积分商城的资深用户。
“ 你说拿不回钱咋办？能回来一点是一点嘛，对吧 ”，他为世超详细地演示了起来。
首先，债权跟积分兑换比例为 1 : 1 ，即 10 万元可以换 10 万积分，积分兑换行为往往不可逆 ↓ ↓
商城中主要是两种模式：纯积分兑换和积分加现金兑换。
品类还挺丰富，甚至还可以积分买房！
听起来很不错哦？
但事情没有这么简单！
以「 张小泉简秀系列套装刀具七件套 」为例，积分商城中需要 1899 分，相当于 1899 元。
而淘宝上不要 999，不要 899，只要 495，包邮送到家。。。
如果你是用积分 + 现金的方式兑换的话，那就值得惊喜了！
左边积分商城价，右边淘宝价，请看。。。
嗯，小小赚一波，不然怎么还钱呢，骗得不多对吧？
真有你的啊， P2P 平台们。。。
没错，这些积分商城，又称债转商城，往往只是看起来光鲜。
实际模式都是让投资人将存在 P2P 平台的真金白银换成积分，再用积分去消费商品，尽管是 1 : 1 兑换，但由于商品本身有利润空间，再加上售价往往高出市场价数倍，以此折价处理平台债务。
当然，虽然这玩意很坑，但好歹能让大家的损失回来一点，对吧？
各位，天真了啊。。。
“ 现在就算你积分兑换了东西，也收不到了，不发货 ”， 19 哥给我展示了一下他的订单。
左图是去年 3 月的，可以看到当时等上 3-6 个月还是能拿到货的，但你看右图，右图是 21 年 7 月的，可以看到一年过去了，商家还在 “ 玩命发货 ” 。
积分兑换房子的事情就更搞了。
19 哥回忆道 “ 我记得当时客服跟我说，积分兑换是有上限的，类似你买一套，只能兑换 100 积分，1000 积分这种 ”。
难道这就是传说中的豪华「 买房立减 100 元券 」？
详情页里没有细则，
世超加了客服想问问一直没通过 ▼
总之，在这个积分商城里，没有最坑，只有更坑。
而 P2P 平台为了以最少的成本消除自身债权债务关系，非常渴望大家来积分商城。
有的平台会强制你把债务转换成积分，比如文章开头提到的博主，在她未确认的情况下，平台打出了一招 “ 你没说不可以，那就是默认可以 ”，将钱换成了积分。
截图来自微博 @紫罗银牙 ZeroGinga ▼
19 哥也给我们说了一个例子。
之前有投资人觉得积分商城里有商品还不错，就用现金去买，但买了后商城会以缺货为理由不发货，然后以积分的形式返还给他。
这里甚至有点计谋在的啊，有木有？
19 哥还说，除了积分商城外，早 19 年时，民间就出现过「 折价债转 」，主要以群聊的形式活跃在民间，后来还一度发展出债转平台。
债转平台截图 ▼
有趣的是 @柒财经 做过调查，民间债转收购者，往往就是 P2P 平台，他们通过中间人作为媒介折价收购债权，来减轻债务负担。
哎？既然 P2P 平台愿意收，为啥不开官方渠道？既保障交易安全，又折价收购了债务。
实不相瞒，P2P 平台也有折价收购的渠道，但折价比例大都是惊人的：0-10%，十万进去，一万出来。
嗯，这两拨操作，感觉值得细品啊有木有。。。
如果你作为一个 P2P 平台的投资人，拒绝了以上两种剥削，坚决不以骨折价出售，你会经历什么呢？
首先，不少平台在跑路时给出了漂亮的分期兑付方案，但最后根本没有兑付。
一财金融跑路时发布的兑付方案 ▼
就是真的在兑付的，回款金额也……
举个栗子，19 哥 2020 年时每个月都能拿到几十块的回款，2021 年一个季度就只能拿到两三块了。
而且他这个还不是本金，而是投资返回来的利息，由于利息对方给不到足额，就回部分利息过来。
其次，你还有可能，再被骗一笔血汗钱。
世超还有另外一位朋友饭钱哥，这哥们没啥积蓄，狠下心来攒了一万五，投了 3 个月 P2P ，想赚几顿饭钱，结果到期前一天平台爆雷了。
这是维权初期，他群里在发动集资，准备请律师通过法律途径解决。
群主集完资就把群成员全踢了，还嘲笑大家都是傻 X ↓ ↓
饭钱哥报完案后就躺平了，但前阵子他心血来潮，搜了一下 P2P 平台有没有还款，结果发现。。。
无论是微博，或者是搜索结果，都在说人人爱家（ 就是他投的那个 P2P 平台 ）回款了！
他看到的文件大概长这样 ↓ ↓
“ 你知道我多兴奋么？争气啊兄弟 ” ！原本以为铁定拿不回来的钱，突然大家都说有戏了，这感觉是很上头的。
再加上文件又是红头，又是落款，又是盖章的，看起来似乎可信度很高。
于是，那天他义无反顾输入了文件上的网址。。。
来到了这样一个网站，网站头条是回款消息，还有银保监会的一些动态 ↓ ↓
但他突然反应了过来，一般政府的网站后缀不是 .gov 么？
于是，这哥们默默查询了一下。。。
真正的中国银行保险监督管理委员会，长下图这样，而且很搞笑的是，正版的头条新闻是《 关于防控冒用银保监会实施 “ 清退回款 ” 诈骗的风险提示 》↓ ↓
“ 我防范意识比较强，因为我爆雷时就进过一些群，结果发现群里本身就很多骗子，填了那种统计表后，还会不停接到骚扰电话 ”。
“ 当时我们群里还有一个很热心的大哥，你走散了他还会来拉你，还会偶尔家长里短简单聊两句，后来他给我推荐了另外一个 P2P 平台 ” ……
这一连串的套路，让世超顿时沉默了。
同时我也在想，旅游哥这还是小年轻，对网络玩得比较转，那些中老年人遇到这样的骗局会不会被骗？会如何应对呢？
其实在 P2P 刚爆雷的时候，就有很多声音，有人认为投资 P2P 的人看着高利率就冲，活该被骗。
但，要知道，早年 P2P 风潮特别火，很多人都在投，大把大把融资涌入，有了银行担保，有的还引入大企业资本站台 ↓ ↓
他们大部分人不碰币圈不碰股票，只是想投一些银行担保，大企业站台的 “ 靠谱 ” 理财跑赢通胀而已。
但等待他们的，却是一波又一波的收割。
骗子借助 P2P 的名义趁虚而入，制造虚假回款消息，仿照国家单位的网站，试图再骗一波。
P2P 平台们拿捏住人们急需回款的心态，强制兑换积分，或是带着高价劣质产品，或是靠永远再 “ 努力发货 ” 的卖家，对用户进行二次收割。声称是为了给用户回款，本质上只为解除自己的债务。
P2P 爆雷的风潮已经过去了，但在无人关注的地方，它留下的一地鸡毛却远没有结束。
