逾期一张信用卡其他也要还么,个人遭遇债务问题,信用卡逾期,应该怎么应对

时间:2022-11-10 23:03:18来源:法律常识

2021年中国债务规模336万亿,人均24万


1、债务的构成和原因?

债务构成:网贷、信用卡、车贷、房贷

造成债务的主要原因:过度消费、家庭开支、家庭变故、生意失败、投资失败等


2、你目前是属于哪一类负债群体?

时间上可以分为:面临逾期,正在逾期1-3个月,逾期3个月以上。

心态上可以分为:破罐子破摔型,逃避型,勇敢面对型。


3、债务压力下你需要做什么?

很多人会说,负债以后,第一步就是要想办法挣钱。这个说法没有问题,任何时候都需要努力挣钱。

但是面对债务,第一步也是最重要的,就是要理清楚你的债务情况。

因为欠钱也是有成本的,比如网贷,利息高于信用卡,逾期以后违约金高。

其次,心态上要积极面对,表达自己的还款诉求,说明自己的实际情况,同时对一些不公平和侵犯自己权益的行为说不,拿好法律的武器维护自己的合法权益,记录好逾期被催收的过程,平台方的违法违规行为,都是最有利于你协商的重要证据。法治年代,有证据,比空口说白话更有力量。



4、负债累累,怎么快速上岸?

1,停止以贷养贷,2协商规划还款,3调整心态,脚踏实地赚钱,从赚小钱开始,4坚持学习和总结,不断提升自己。


5、可以采取强制上岸的方式吗?

债务爆发后,因为远超其还款能力,很多人选择直接置之不理。不还款也不接催收电话也不协商还款,甚至是换电话,以为这样可以强制上岸。其实这是最愚蠢的做法,因为如果这样做,不可避免遭遇各种催收,甚至你的身边人也可能收到各种催收,同时你在你的圈子里可能就声名狼藉,这比债务可能更让人头痛。


关于还款问题

6、信用卡怎么避免逾期?

很多人逾期都是因为一直在倒卡,然后突然被降额,资金链断裂,出现逾期。对于这种情况,完全可以在逾期之前,通过办理银行正常的分期来降低还款压力,虽然有利息,但总比逾期后再来协商划算。而且还不影响征信。

对于已经是分期的信贷产品,就没有再分期的说法,这就需要你在逾期之前主动和金融机构联系,说明自己的实际债务情况和收入情况,告知接下来可能会出现逾期,并且讯问对方接下来催收的流程是怎样,避免一些不必要的麻烦你,同时保留好相关的录音及证据,如果后期发生违规催收和暴力催收的话,可以向银保监会、黑猫投诉等相关部门反馈。


7、刚还完款就降额了怎么办?

信用卡还完被降额,很大程度是因为你目前的负债比较高,或者说是银行系统监测到你近期有套现行为。

如果你被降额了,而且资金也一下子很难还清,账户也处于被风控的状态,如果严重的话,最低还款和正常分期的权限都没有了,必须全额还款。但是能一次性还清的少之又少,此时最好的办法就是和银行协商分期还款,如果个人具备一定的谈判能力,并且逾期以后银行有相应的违规行为,自己可以和银行沟通。


8、如果是某一信用卡逾期,其他的还没有逾期,需要正常还吗?

一般而言,如果你已经有一张信用卡逾期,逾期银行会上传你的个人征信,这个征信记录是共享的,一旦被其他银行通过贷后管理平台查到,为了避免自己的资金风险,其他银行很可能给你降额或者封卡,此时如果很难一次性还上,就会导致你的债务规模越来越大。

因此如果你预计在可以预期的较长时间内无法还清左右的债务,也避免不了逾期记录的话,就建议你都不要还,然后主动去联系各家银行协商分期还款。


9、多笔债务怎么确定还款的顺序呢?

一般而讲,按照合规性和紧迫性来来确定还款的先后顺序。

作为网贷或信用货款,应该坦诚积极地和出借人沟通协商,对于高利贷的民间借贷,如果违法违规的利息,那么可以让对方走法律程序,如果存在违法催债行为,可以报警,这类货款因为本身就是分期,协商再次分期的可能小。一般的处理方式是等有钱了,减免部分利息和违约金,然后一次性结清。

作为信用卡的欠款,需要根据目前的收入水平和银行协商分期,及时止损,如果催收有违规行为,甚至可以让对方做出部分赔偿或者减免还款的方案。


能够协商停息分期的优先,不可以协商的,那么就先及时止损,不要再偿还无谓的利息和违约金,放在最后;就比如说信用卡,在你刚刚逾期的一到三个月之内,你还款如果没有办法还足全额或者说最

低还款,那么你还的钱是抵充违约金和利息的,你的本金并没有减少;网贷的话,因为已经是分期了,逾期逾期的违约金是利息的1.5倍,还是比较高,最好的方式是等攒够本金了,申请只还本金减免所有利息和违约金


10、还款 信用卡的逾期金额和欠款金额是一样的吗?

信用卡逾期后,你看到的欠款金额并不是银行真正的欠款金额,你可能有多笔分期还没有出账单,逾期三个月以后可能会给你提前结清,所以途期以后的还款项并不一定是真正冲抵本金,有可能是先抵扣分期款项、再抵扣利息和各项费用,最后才是抵扣本金,这也是很多人逾期以后,感觉一直再还但是欠款没有减少的原因,因为一直再还利息,本金没有减少,那么每月还是会产生新的利息和违约金。


11、信用卡的违约金和利息怎么算?

信用卡逾期后,会产生两部分费用,一部分违约金,一部分利息。

违约金是按照账单最低还款额的未还的部分,每月收取5%,

最低还款额不仅仅是账单金额的10%,还包括:分期还款额、现金取现、预借现金,以及上期账单的利息和违约金,这三部分也会计入最低还款,所以违约金是逾期后,费用最高的部分;

举个例子,你本期账单为10000元,其中只有5000是上个月消

费的,剩余的5000是分期还款、利息、预借现金等,那么最低还款额就是5000+5000*10%=5500元,那逾期一个月违约金就是 5500*5%=275元


最重要的是,利息和违约金是复利计算,也就是本月的利息和违约金,加上本金一起,作为本金再计算违约金和利息,所以利息和违约金,随着逾期时问的增加,每月金额会越来越多;

需要注意一点,违约金只计算6个月,超过6个月后,每月就只增加利息了。



12. 还款|信用卡逾期后,可以有钱就还一点吗?

信用卡逾期三个月之内不要一点一点去还款,都是打水漂,根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定,逾期1到90天之内,还进去的钱都充抵了利息,本金一点都没有减少,不但钱白还了,利息还会越滚越多,没有从根本上解决问题,但是有还款记录,在后期的协商过程中对你有利,如果你一次性存够了钱,打算一次性结清,最好打客服电话问清楚,自己到底逾期多少天,因为90天是一个变量,还一次就减一个账单日,所以有可能一直在还利息。

很多朋友认为我少还点进去,表达我的还款意愿,避免被起诉,其实该起诉的还是会被起诉,有还款行为并不构成银行不起诉的你的一个筹码,逾期后银行的要求是还全款,没有全额还就是途期;如果你实在无力还款,可以根据商业银行信用卡业务监督管理办法第70条的规定,和银行去协商个性化分期,最长可以分五年60期,且大多数银行没有利息,但不是每个人都能申请成功。

所以我说,当信用卡逾期后,我们无力一次性解决,又协商分期不成的时候,一定要确保自己还的每一分钱,都先扣本金,这才是有效的还款。

随便看看
本类推荐
本类排行
热门标签

劳动者 交通事故 用人单位 劳动合同 债务人 协议 自诉 房屋 土地 补偿费 案件 债务 离婚协议书 公司 债权人 合同 甲方 最低工资标准 交通 车祸 债权 伤残 条件 鉴定 工资 程序 补助费 拆迁人 刑事案件 兵法 期限 标准 交通肇事 解除劳动合同 财产 补偿金 客户 当事人 企业 法院