时间:2022-11-11 13:24:38来源:法律常识
目录:
一、汽车抵押贷款的详细介绍
1,什么是汽车抵押贷款?
2,汽车抵押贷款有哪些类型?
3,汽车抵押贷款的额度是多少?
4,汽车抵押贷款有哪些要求?
5,汽车抵押贷款需要哪些资料?
6、汽车抵押贷款的办理流程
二、如何选择适合自己的汽车抵押贷款
三、汽车抵押贷款的注意事项
1、汽车抵押贷款的常见误区?
2、汽车抵押贷款的避坑攻略?
老规矩,还是先来一张图,先从整体结构上了解汽车抵押贷款,然后再给大家掰碎了聊。
汽车抵押贷款是借款人以自有车辆为标的,向银行或者金融机构进行抵押获得贷款的方式。白话的意思就是把你的车子抵押或者质押在放款机构,根据你的车辆价值和你个人综合资质给你放款。
汽车抵押贷款目前的放款机构主要包括但不限于,城市银行,汽车金融公司,汽车融资租赁公司,信保机构,自有资金。
汽车抵押贷款有着下款时效快,申请门槛低,适合进行短期投资的人群使用;相对来说车辆贷款的年化利率高于房屋抵押和银行信用贷款,较低于小贷公司。
可以从办理方式来进行分类,可以分为以下三种。
GPS开走:直白点说就是押证不押车,给车辆装上GPS设备,再将车辆的登记证书办理抵押在对应的机构即可放款。在这期间车辆你正常使用,而机构或者银行则拥有车辆的抵押权。按揭车信贷:这个的本质是根据你的信用综合资质来进行审批,属于信贷产品,车辆在这里的作用主要是作为一个价值辅助佐证。以前按揭车信贷主要是信保机构在做,目前市面上基本上没有太多按揭车信贷产品了。车辆质押:在未还清贷款之前,将车辆质押给债权方,期间车辆由债权方进行车辆保管,也就是说这期间,你是没办法把车开走的,结清以后才能开走。由于汽车会随着时间的过去持续贬值,所以很多大银行是不做这个业务的。
GPS开走的核定额度会根据车辆和个人综合资质不一样,控制在车辆当前评估价的6成-9.5成。车辆质押一般是车辆当前评估价的8成-9成,具体还要看车辆的车况,是否出现过事故一类。先从人展开
年龄:20-60周岁之间。其中18-22岁和55-60岁这个年龄区间会考虑借款人的还款能力,需要提供借款人双签。民族:这个问题这里不做过多的展开,因为有些地域出现过太多的坏账,所以很多公司都把相关区域设定成禁入。婚姻状况:未婚、丧偶都可以直接办理;如果是已婚,部分公司会要求提供配偶的身份信息或者需要配偶双方签;离异的需要提供离婚证。职业:老规矩,公检法禁入。征信情况:这里会根据用户的负债情况,逾期情况,征信查询作为考量标准。大部分机构会参考2年内的征信是否出现过连三累六来进行参考,查询次数一般要求3个月不超过10次。部分机构会放得相对宽松。大数据情况:这里很多公司都会参考同盾数据分值或者自己的评估系统,一般要求不低于80分。执行公开信息:这个地方依然是禁区,包括但不限于涉及官司、、被执行人、借贷纠纷、失信人,限制高消费等情况。这个信息可以自己在中国执行信息公开网去查看。接下来说车子
车龄:7年以内车龄较好办理,也有少部分能做到10年车龄的车辆。区域:大部分产品只能办理本地或者本省的车牌号,需要机构在当地车管所进行登记;还有就是关于部分区域过于广阔的区域,放款机构会考虑在出现违约的时候是否能追回抵押物。车辆价值:准入门槛是车辆当前价值需要高于3万以上。目前市面上的车抵贷大部分额度都在100万以内,只有小部分机构能做到100万以上。当然需求额度如果超过部分数值会要求借款人提供其他的增信资料,15万以内是基本可以实现裸车进件的。保险:这里包括交强险和商业险,大部分在这块要求并不严。甚至有些只需要交强险即可。这里会涉及到事故车,涉水车辆这些情况,一般结构是不接招的。年检:需要在年检有限期以内。如果离年检时间很近的情况,部分机构会要求先年检后才能办理。抵押情况:会参考上次抵押机构是银行,或者是小贷公司。一般对银行没有要求,如果上一家抵押机构是小贷,一般会要求解除抵押1个月以后方能办理;部分会看累计抵押次数,比如抵押5次以后就不接了。过户情况:刚上户的全款车辆为了避免套现,一般会要求2-3个月以后方能办理;二手车也会有类似的要求。违章:如果合计未处理违章分数超过6分,一般会要求处理到6分以内。或者有些机构会对你违章分数按照1分150来进行扣除,处理以后进行退还。这里的资料其实就是人的相关资料证明+车辆相关资料证明+超额增信资料,具体如下:
人:身份证,银行卡,驾驶证,结婚证/离婚证车:行驶证,登记证书,商业险,交强险,,备用钥匙,车辆本身(因为以前遇到过一些客户带上资料车都没开过来)增信资料:社保/公积金/房屋产调/银行流水/营业执照等。(这些资料主要用于超过法定额度以后)这里涉及到的就是典型的贷前规划环节,这个环节其实是所有环节中最重要的,因为你的个人定位,和目标选择会决定你后面的所有流程及办理情况。
这里可以从这4个维度来参考
明确个人资质:清楚自己的征信情况以及个人大数据情况,这个是非常关键的,他会决定你能够有选择产品的权利,如果都比较差,你的贷款成本会更高。资金使用需求:你需要多少钱,用多久。汽车抵押贷款的大体分为两种还款方式,等额本息和先息后本。目前市面上绝大部分都是等额本息的产品,常见的是24期和36期。预计利息范围:你要知道你这笔钱用来干嘛,有多少的投资回报率,自己能承受的还款额度。车辆价值:你可以参考各类二手车评估app上面的评估价,能贷到的金额预计在评估价的8成