时间：2022-11-11 14:13:12来源：法律常识
用一个房地产人的经验告诉你，房子真的还不起房贷了怎么办，如有这方面的疑惑，请务必看完，愿你在困境中有所得。
1、买房子的预期规划要适中：
买房子的必要前提是有钱买房/有经济基础买房，但是也有超预期的人想法不一样，所以开发商才会给出一些典型的营销手段：“0首付购房”“首付2万住新房”“首付1万，剩下全贷”“你购房，我买单”。
买房子一般有两类人，①暂时没有资金/有钱但是想买好点的资金不够，先借钱买房，再慢慢还借款，②资金刚刚好，不需要另行借款。这第②种属于稳健性，基本也不会在后期出现缺钱断供的情况。
一般买房子的时候，销售人员会建议大家提高预期，不要把眼光只放在三年内，想想三年后经济变好、收入提高等的预期；买房时就保证现在的收入和生活支出平衡就好，允许自己超支一点，避免三年后后悔或遗憾。
是的，在2019年之前，或许还可以按照这个思路走，但是最近两年经济形势不好，大环境受疫情影响太过严重，为了更稳健的生活，建议在家庭收入可行范围内，收入大于支出的情况下，房贷占比收入的50%-70%，这样既不激进，又不保守。对于首付，最多借款不能超过总房款的10%（尽量选择开发商自己提供的无息借款，不上征信，风险小），否则1-2年内，压力会非常大，甚至会还不上。
如果预期彩票会中奖/创业就暴富，那么可以选择首付5万，或者0首付买房，用高杠杆去撬动高收益。
2、买房后，首付还不上了怎么办？
如果买房时首付没有一次付清，选择了借钱，不是借亲戚/信用卡的情况下，关于分期分两种情况吧，
①借开发商的款，开发商提供的无息2年4次/3年6次的这种分期，都是属于不上征信的，开发商和自己都不出钱的形式，真的还不上的，那就拖一拖，但是会收到开发商的催款函/律师函等函件，一般时间超过1-3个月，金额大于2万，开发商就会让法务介入，开始起诉流程。根据现在很多类似案件的进程，一般都是诉讼立案、庭前调解、调解不妥就开庭判决。这个时间周期又是2-3个月，这样算就已经帮你延期了3-6个月了，如果有钱，还是还上比较稳妥，毕竟房子是自己的，欠债还钱，肯定打官司的败诉的，还要掏律师费、诉讼费、说不好开发商连违约金都不免除呢。
②买房子办理的金融性质贷款，这种分两类，1）不上征信的小贷款，虽然不上征信，但是这种公司的追讨方式会让人恐慌，不还不行；2）上征信、且需要担保的贷款，这种算是正经贷款，上征信容易变黑户，且影响担保人，如果真的不还钱，害了自己又坑了担保人。
所以建议尽可能选开发商借款，不要用第三方的贷款，容易入坑。
总之，首付还不上，贷款能还上的情况下，想要房子的，还是在尽可能拖延时间的情况下把欠的首付款还清，如果真的不要房子，那就等开发商解除合同/甚至拍卖房子，解除合同可能还会留一丢丢可怜的首付，拍卖房子，可能最后什么都剩不下，还没有房子反倒是欠开发商的追偿款。
3、房子入住了，还不起贷款了怎么办？
唉，房子都住进去了，又还不上房贷的，偶尔一次还能理解，开发商和银行都不会找你麻烦，但是一旦连续3次或者累计6次，那也肯定是被经济所迫，不得以为之啊，那怎么办呢？分两种情况：
1、如果没有办房本，那开发商还对你的房子在银行那里有保证责任，会暂时“帮你还月供”，但是个人征信肯定也是逾期的，如果开发商被扣的多了，要么开发商起诉你，要么银行起诉你和开发商，这个时候怎么办？当然有钱还钱，没钱协商分期还钱，直到还清为止。
如果房子升值了，咋地也要还上钱啊；如果房子降价了，看个人意愿，如果开发商愿意收回房子，当然越快越好，马不停蹄的办手续，还能拿回一些首付款。
3、如果已经办理房本，开发商已经没有了保证责任，就是银行起诉，这个时候，银行就没有那么好说话了，真的还不上，就只能走法拍手续了，法拍房很多人都知道能捡漏，但是不知道的是，买主的心在滴血啊，如果房子降价了，一旦法拍达不到银行剩余未还本金，到头来征信没了，房子没了，首付没了，甚至还要被银行追偿差额款，简直是啥啥都没了。
大家都说因为疫情的原因，可以申请延期还款，但是据了解，实在是太少有的政策了，还是不要抱幻想，好好挣钱，当房奴吧。
结语：
这就是为什么买房子的时候不要超出预期太多，有钱了可以换房子、买大别墅，但是没有钱的时候，可能什么都没了。
在这样的环境下，因为首付和房贷被开发商、银行、金融机构起诉的太多太多了，所以大家在对于选择购房及买房后的风险上，一定要有所认知，要不然，房财两空。
愿所有人有房住，有钱挣，有人爱，有家就有温暖。
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