时间：2022-11-11 15:07:29来源：法律常识
由于快捷方便，如今市民使用信用卡消费的频率逐渐提高，但对于信用卡逾期还款的定性及其所带来的后果却知之甚少。有市民来电咨询，信用卡还款超过几天才算逾期? 社会上流传的由于未按期还款会影响个人征信记录记入“黑名单”，甚至导致无法网上购买机票和火车票的说法，是真的吗？
多数人只关注“刷”与“不刷”，对于信用卡还款却关注甚少
所谓“ 信用卡”， 又叫贷记卡，是一种具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。也就是说，信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
由于信用卡申请快捷和使用上的方便，同时还可以超前提款使用，所以近年来信用卡的使用频率逐渐提升，特别是在年轻人群中颇受欢迎。对于信用卡的使用，大家也是意见各异。年龄大一点的人群由于思想相对传统，不太接受提前消费的生活方式，所以基本不会主动使用信用卡。家住湖天开发区的李阿姨就很不赞同儿子动不动就刷信用卡的消费习惯，她说：“信用卡刷起来是‘爽’，还起来就头大了。生活中，我们应该有多少钱就用多少钱，刷信用卡就是提前消费，信用卡刷惯了，根本存不了钱……”李阿姨的儿子却持不同意见，“刷信用卡其实还是在用自己的钱呀，只不过是把钱提前用了过后再还，可以提前享受怎么不好，这是一种更为科学的新的消费方式。”
对于信用卡的“刷”与“不刷”，大家是议论纷纷，但对于信用卡的还款期限界定及其不良影响，却是知之甚少。李阿姨的儿子也表示，确实听说信用卡逾期还款会记入“黑名单”，从而导致无法网上购买机票和火车票，只是不知道是不是真的，对于逾期的次数又是否有限定。
一般的逾期还款不会影响网上购票，除非被定性为“失信被执行人”
对于市民的疑问，中国人民银行怀化市中心支行征信科的工作人员解释道，信用卡及个人贷款的借、还款情况，都会体现在个人信用报告上。而所谓“个人信用报告”是征信机构出具的记录过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。征信信息是征信机构从信用信息产生的源头（如商业银行、农村信用社、小额贷款公司及个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构）采集的信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
该工作人员表示，每张信用卡都有它的“还款期”或叫“账单期”，这在发放之时起就会附有说明的。比如说某人的“账单期”是每月7 日，那每月7 日之前就要将欠款还清，如若逾期未还，个人信用报告上就会有逾期记录。对于账户处于正常开立期间的信贷业务，征信中心每个月都会进行更新。但是，信贷业务在销户或结清后，其信息就不会再更新了。当然，这并不是说只要销户，未还清的款项就可以不还了，只要产生了逾期，信用报告上就会显示不良信息。那还清后，之前的不良信息又会在信用报告上展示多久呢？对于信用卡使用中，个人信用报告上会一直显示最近24 个月的信用卡使用情况，而对于贷款已经结清，或者信用卡已经注销的，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5 年。
此外，对于大家普遍关心的贷款问题，该工作人员表示，中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考，最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果，人民银行并不直接进行贷款。至于社会上流传的由于未按期还款会影响个人征信记录记入“黑名单”，甚至导致无法网上购买机票和火车票的说法，这位工作人员给予了否定。她说，中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。同时，个人信用报告中也不会区分“善意”欠款与“恶意”欠款，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，以保证信息的客观性。至于因信用记录不良导致无法网上购买机票和火车票，主要是针对那些情节恶劣，经过法院判决，被定为“失信被执行人”而言的。失信被执行人俗称“老赖”，被列入全国失信被执行人名单，就相当于向全社会宣布这个人是不诚信的“老赖”。作为失信被执行人，在申请银行贷款、乘坐飞机软卧、高消费等方面都受到限制。而一般由于忘记时间，偶尔一两次的逾期还款，网上购票是不会受到影响的。
就如何查询“个人信用报告”，这位工作人员补充道，个人目前有4 种途径可以查询：一是通过互联网查询，凡持有身份证的个人，均可登陆中国人民银行征信中心官网进行查询，但查询过程中一定要特别注意识别官网和各类山寨网，以免暴露了自己的个人信息；二是本人持身份证，到个人信用报告自助查询机上查询，目前城区只有人民银行对面的怀化农商行大厅有个人信用报告自助查询机，此外中方建行亦有一台；三是本人持身份证原件和复印件，到人民银行柜台查询，这类主要是针对那些自助查询机摄像头不能识别的人群；四是部分银行在部分省市开通了网银查询，如招商银行，但是怀化目前还未开通。
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