时间：2022-11-12 12:23:23来源：法律常识
4月15日，山西银保监局建议各银行保险机构要从实际出发，鼓励对受疫情影响暂时收入减少等人群给予适当政策倾斜。对紧急特需客户，要按照特事特办、急事急办原则，提高业务办理效率，提供“绿色”金融服务通道。
4月18日，山西银保监局印发《山西银保监局关于全力支持疫情防控和货运物流保通保畅有关工作的通知》，出台5方面14条工作措施。其中提到要聚焦民生保供，强化金融纾困帮扶；对受疫情影响偿还个人消费和住房贷款客户给予延期还款，做好客户征信保护。
那么，如何申请办理房贷延期还款？各银行住房贷款纾困支持政策业务还有哪些内容？针对特殊的抗疫人群，有哪些暖心支持？就这些问题，山西晚报记者联系多家银行了解到：目前，房贷客户可以选择短期延后还款、调整账单计划、延长贷款期限等多种方式，缓解眼下的还贷经济压力。
多数银行提供多种办理渠道
晓宁是太原90后房贷一族。因疫情防控需要，他们全家已有20多天没有离开小区，这让刚刚创业的他承受着巨大的经济压力。“我每月要还2900元的房贷，租的商铺马上就到了该交下半年租金的时候。今年前4个月生意不好，目前入不敷出。”晓宁对银行延期还贷政策非常关注，最近几日正在申请办理这项业务。
晓宁向银行了解情况后得知，办理延期还贷，需要提交的材料包括疫情导致收入降低的证明，比如被封控管控在家，需要所在街道出具证明；如果因疫情失业，则需要原工作单位开证明。晓宁选择了延长至6个月还款，这对他来说能解燃眉之急。
山西晚报记者通过银行客服电话和在线客服了解到：建设银行、农业银行、交通银行、民生银行等多家银行，针对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划（降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份还款）等在内的多种房贷延期还款政策支持。其中延后还款时间的时长，目前各银行没有统一标准，从28天至6个月不等。
以建设银行山西省分行为例：
对临时因疫情防控、隔离、封路等原因还款不便的客户，可提供短期延后还款服务，客户在疫情防控期间可申请延后一次，如还款日之后的28个自然日内足额归还贷款，视为正常履约，不催收、不影响征信。
对因疫情原因、收入短期波动的客户，提供1个月至6个月的阶段性调整账单计划。调整期内客户可以按月还息，少还本金或不还本金，降低部分本金，延后归还期。
对因疫情原因收入受影响的客户，可视情况延长贷款期限，推迟贷款到期日，通过拉长贷款期限来降低每月的分期还款额，舒缓客户还款压力。
山西晚报记者采访了解到，多数银行提供线上线下多种办理渠道。疫情防控期间，贷款客户如果无法到银行网点现场办理延期还款，可通过银行客服电话、官微联系贷款时的个贷客户经理申请办理，或拨打客服电话提出需求，获得个贷服务人员联系方式，沟通办理延期还款。
建设银行山西省分行工作人员介绍：截至4月18日，太原已受理上百名客户的房贷延期业务申请，将于5月1日正式生效。“办理6个月延期还款的客户比较多，约占80％。”该工作人员说。
符合条件者可享一定的还款宽限期
如何申请房贷延期呢？多家银行的申办基本流程是，客户向贷款行申请、提供相应材料后，经过银行核实，可以给予一定的还款宽限期。
交通银行对于受疫情影响客户（包括受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员等），可给予一定的还款宽限期。有需要的客户可向贷款行申请并提供相关材料，具体材料内容通过个贷客户经理或贷款网点了解。需要特别提示的是，客户须与贷款行明确后续每月宽限期到期日，并在到日期前及时还款，宽限期内不免息，银行将按照实际占用的宽限期天数计收利息。
建设银行客服向山西晚报记者表示，贷款人可选择延长贷款期限，推迟贷款到期日，通过拉长贷款期限来降低每月的分期还款额度，舒缓客户还款压力。如原本12个月内每月还款4000元，现在可以选择每个月还款3000元，剩下的部分本金和利息，在12个月结束后转入新的贷款计划中。
“在没有申请成功延期还贷或不符合延期还贷的情况下，贷款逾期不还，对消费者的影响是多方面的。”山西锋镝律师事务所的律师成建国说道。一旦产生房贷逾期，不管是商业贷款还是公积金贷款，都会留下贷款人逾期还款记录。逾期记录进入到征信系统中，对贷款人日后申请信用卡或其它贷款都有严重影响，即便是能够拿到贷款，贷款额度也会降低很多。
逾期还款，会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上在原贷款利率基础上加收30％至50％。一般来说，银行会给贷款客户7天的时间补足欠款。如果7天之内能够将该还的资金都补齐，就不会产生滞纳金。若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金，甚至会查封已抵押财产。通常，银行会在房贷合同中设置违约条款，一年内连续3次或累计6次逾期还款，要求借款人一次性偿还所有贷款本息。
山西晚报记者从民生银行了解到：参与疫情防控的医护人员、感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参与疫情防控的部队官兵及政府公务人员等4类人员在疫情期间个人消费贷款征信会得到保护以及罚息减免。
阶段性政策有助提振楼市信心
由朗润智业发布的《2022年太原楼市一季度报告》显示：太原商品房成交面积和成交金额同比去年一季度，分别下降了45%、50%。业内人士分析：楼市销售活力不足，除了供大于求、楼价走跌、房企运营状态不佳的因素外，需求方收入有限，购房之后巨大的还贷压力是造成楼市成交惨淡的另一重重要原因。延期还贷的出炉，对于已贷款业主来说是及时雨，对提振楼市成交信心也起到积极影响。
山西华旗房地产开发有限公司的负责人认为，这项政策对于地产行业、房贷业主和金融来说利大于弊，提升地产行业从业者信心，减轻购房业主压力，减少个贷客户断供等不良事件发生。短期内，银行的利润收益率和年度收益率会有所影响，但从长远看，银行及金融企业服务大局、特殊时期保障全社会经济稳定运行的作用明显。
山西晚报记者 贾蔚然
(责编：褚嘉琳)
