时间：2022-11-12 13:39:11来源：法律常识
作者有话说
我是一名资深催收员子韩，在催收行业里已经摸爬滚打了十六年。刚开始觉得这份工作给我挺多的负面情绪，接触到都是一些负能量。在每天的谈判中要面对无论男女老少、来自各个阶层行业的族群全都为了金钱、名誉、地位丧失自我。
当然每个事物的存在都会有阴与阳，一些媒体为了吸睛效果只会看到催收阴暗的一面，而忽视了阳光下的美好。实际上，谈判过程并没有人们想象中的那么可怕，我们在工作中有严格规定，骂不能还口，吵不能还嘴，态度不好还会被投诉，更别说想回骂之类的。
从事这个工作后，每天都可以听到各种曲折离奇、光怪陆离的故事，有时候哪怕心肠最硬的人听闻也会唏嘘不已，今天子韩就给大家讲述一段我在催收过程中发生过的真实案例。
“您好，是李光军先生吗？”
“叶小姐，你好你好，我跟你说，我今天出了点意外，要明天才能去处理款项了。”
“李先生，我上周一上午联系你，你说在缅甸，下午让朋友帮忙处理；上周二上午说朋友没在当地，自己身份证又上交给了出境管理处，明天就能还款；上周三上午说你出了点事情，下午才能处理好买票，从缅甸到西双版纳再到昆明坐飞机回老家，路程需要一天时间，后来说忙，让我们这周一再联系，怎么今天又有事了？”
“我真的有诚意要还，不然我每次都接你们电话干嘛，不说了，我这边有点事！ ”
“嘟嘟嘟嘟……”
这是Carol与此客户的沟通日常，这个客户还款之路颇具“坎坷”，新的一天，有新的突发状况，防不胜防，理由不胜枚举。
“这个李光军每天要想各种五花八门的理由来延迟还款也是怪不容易的，我看你还是打给乔缓缓吧。”旁边的真真向Carol打趣到。
这个案件的承办姓叶，Carol，这是伙伴们对这个来自福建蜜柚之乡女生的称呼。
Carol毕业于福建某高校法律专业，毕业后没有和同学们一样，进入律所成为一名实习律师，而是辗转进了催收行业，用她的原话来说就是稀里糊涂的就入了这行，本想混过实习后再好好找过一份工作，没想到在这个行业一做就是5年。
凭借着扎实的法律知识及优异的谈判技巧，Carol妥善处理了很多难缠客户，甚至是难搞的争议案件。
这个案件是一个典型的车贷争议案件。客户名叫乔缓缓，黑龙江大庆人，是一个霸道、豪爽、没耐心的地道东北女人。79年出生的她靠着自己的努力在当地开着一家材料商店，生意不错。因为听信小叔子李光军的话，借用了自己的身份证给李光军向汽车金融平台借款46万元分期购置了一辆宝马车。一开始，李光军都有按照借款合同每月按时还汽车贷款，后来不知什么原因开始逾期，而乔缓缓一直相信李光军已经把账都还清了，完全不理会汽车金融平台的电话协商。
案件转到Carol手上时，这笔案件已经逾期700多天，即将进入诉讼阶段，而乔缓缓依然还蒙在鼓里，坚信款项已经还清。Carol几经沟通及斡旋，终于让乔缓缓相信案件已经逾期700多天。然而乔缓缓依然不愿协商，认定谁用车，谁还钱，无论Carol如何解释银行追究的诉讼对象一定是贷款人。
Carol捏了捏太阳穴，深吸了一口气，拨通了客户乔缓缓的电话。
“您好，乔缓缓女士吗？这里是XX委托的诉讼中心。您名下的合同号尾数为XXXX的汽车金融贷款目前债权方将进行相关的诉讼程序。我今天是要确认您是否确定放弃和解？”
“都说了，车不在我这里，从贷款到现在我连车长什么样都没见过。我只是借了我的身份证给李光军，你该怎么处理就怎么处理，烦死了，我在忙。”啪，一声清脆的挂电声从电话那头传过来。
这个案件有点棘手，案件进入诉讼阶段后，乔缓缓势必要成为“替罪羔羊”。于情来说，谁用车谁还款，这道理没毛病；于理来说，谁的身份证贷款谁负责。
“我只是借了身份证给他，不是我用车”这个说辞在法律举证程序上显然是行不通的，贷款协议上有明文规定：贷款对象为18周岁以上具有完全民事行为能力人，贷款需提供本人身份证及签名，客户提供身份证及在贷款协议上签名后，金融公司默认为客户完全知悉并了解贷款协议全部章程，并愿意遵守章程履约。
Carol第N次点开了这个案件的历史沟通记录，逐条的进行查阅。虽然这些沟通记录已经了然于心，但她坚信很多案件突破口都隐藏在细枝末节中，有时实在找不到突破口，Carol会申请调出案件所有录音，一丝不漏的听过一遍，甚至两遍。
“车子在15年初曾经在高速上出过车祸，保险公司理赔12万。”
“高速……车祸……理赔……”
Carol若有所思，在案件所有资料中，没有对这次车祸的说明，横竖是一个突破点，那就试试吧。
几经周折，Carol找到了这辆车的保险业务员电话。
“什么，你说李光军的车又出车祸了，这次的维修费用要22.9万？”Carol用高于平时的沟通音量询问对方。
“是的，李光军这两天也一直打电话给我问什么时候理赔。他这辆车是贷款的，目前还没有结清，必须要抵押权方（债权人）出具理赔授权书，保险公司才能理赔。我跟他解释了很多次了，他还是听不懂，非要我们马上把理赔款打到他的账户。”
“他这辆车在15年初也出过车祸，那次的理赔金额是12万，对吗？”
“是的，那时这辆车在正常还款中，出了车祸抵押权方开具了理赔授权书，我们也把12万的理赔款打给了他，但这次不一样，听他说车贷逾期了，抵押权方无法开具理赔授权书。哎，整的我也挺烦的，你帮我跟他解释解释吧。”
与保险业务员结束电话后，Carol再次陷入了沉思。她获得了这个案件新的线索，但这条线索似乎又对案件进展没有什么裨益。
就在她打算先跳过这个案件，处理下一个案件的时候，电话铃声响起了。
“咦，是乔缓缓。”
这是Carol跟进处理这个案件以来，乔缓缓第一次主动来电。
“喂，你好。”
“我乔缓缓，我收到一张律师函，上面有写到什么影响子女就学，这个是什么意思？”
乔缓缓能主动找上门来，真不知道是哪位苍天大姐，哦不，天使，哪位天使让她想通了。之前不管百般劝说，早上谈晚上聊，就是不配合，整的都要崩溃了。没想到在最终放弃之前，等来了乔缓缓的电话。
在和乔缓缓联系期间，几次她都以要接孩子下课，要参加孩子的家长会等缘由挂断了电话，都说孩子是妈妈心头的宝，理清了这点之后，乔缓缓打电话过来也是于情于理了。
Carol梳理过一遍思绪，开了口。
“您这笔账款如果没有及时处理，依照流程金融公司将会提起诉讼，依法申请强制执行，并将当事人列入失信执行名单。相信您也有了解到目前国家对于失信被执行人采取的强制措施……”听到Carol的一番话，乔缓缓沉默了。
信用是我们的通行身份证，如果成为了失信被执行人，对自己和家庭的莫大影响，这些都是不争的事实，只是很多时候我们的当事人并未明白“信用”二字的分量。每天Carol都要对徘徊在失信边缘的客户反复说明，只希望客户能够早早意识到信用的重要性。
“李光军已经放弃和解，并在录音中主动要求我方可以直接提起诉讼，我们不清楚他是否跟你说过。”
“你们可以起诉他吗? 他也跟你们承认了，车子确实不是我用的。”
“乔小姐，您作为合同的主体。合同上并未体现任何李先生的资料，债权人对李先生无法起到任何的约束……截止目前逾期天数已达700多天，但对方拒不配合避不处理。债务人也必须要维护权益，不得已只得采取诉讼方式。这也并不是我们愿意看到的。”
“你等一下，我现在人在北京出差，你上次说车子是在修理厂吗？”听到乔缓缓声音有些急促。
“请你们帮我协调一下，明后天我就去哈尔滨一趟。我到了修理厂第一时间联络你们……”乔缓缓一改以往的态度，这一次也意识到了问题的严重性。
汽车金融公司的逾期未收回帐款最常见的就是像客户乔缓缓这个案件一样，贷款人与实际用车人不同的情况，出于对实际用车人的信任帮忙贷了款。但实际用车人却频频出现无法及时还款的情况，一拖再拖，最后转手到信用谈判官进行被动谈判协商。
乔缓缓隔天如约到达修理厂付清了修理费用，但在联系理赔环节出了点问题。
按保险公司业务员的说法，需要给几份材料让乔缓缓填写完毕之后转寄给金融公司盖章确认，再寄回保险理赔部门进行下一步理赔，近半个月的多番周折，材料终于转回保险公司，又一周过去，不仅理赔款未到账，相似文件填了一张又一张，理赔员也是换了三个人，乔缓缓的耐心消耗怠尽，直接一通电话打给Carol无论如何要求协助与保险公司协商。
Carol无奈摇了摇头，东北女人的霸道在乔缓缓身上体现的淋漓尽致。转身找到团队伙伴真真，真真对于处理保险理赔方面有自己的心得。三言两语了解完目前理赔进度后，真真立刻联系了保险公司，找到了相关负责人，向对方道明来意，运用专业知识分析了利害关系，负责人答应了解情况后给真真答复。在经过几次协调后，也就是联络保险公司的第三天，理赔款到账。
看到乔缓缓发来补清余款的证明，Carol惊叹真真为何如此优秀的同时也终于松了一口气。关闭了整个案件档案，剥开一颗糖丢进嘴里，算是对自己的奖励。
每一件案件的成功结清，都让Carol心里满是感慨，就像刚进公司时，部门的前辈们对她说的：
我们就是信用谈判官，为的就是帮助那些没有专业金融知识的“小白”客户明白信用的重要性。
有理由相信，乔缓缓这样的“受害者”不在少数，我们做的还远远不够。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索！
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