招商逾期六个月,招商 信托违约

文|《财经天下》周刊 张梦依

编辑|孙月

12月8日，有投资人向《财经天下》周刊透露，其在招商银行认购的外贸信托—富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划于2021年11月28日到期，但无法正常兑付，银行已通知投资人，预计延期两年兑付该信托产品。

据投资人士李胜讲述，他曾认购300万元的外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目信托计划，其中一笔将于2021年11月28日到期，还有一笔于12月31日到期。但11月28日当天，他突然收到一则信托自动延期的公告。公告内容显示，该信托计划银行专户未收到成都心怡房地产开发有限公司及其相关方到期应归还的贷款本息，借款人已实质违约。根据《信托合同》相关规定，该信托计划将自动延期。

根据李胜出示的“自动延期公告”材料，外贸信托在公告中表示，“依据目前本信托计划所投资资产情况，预计延期两年。信托计划延期期间，除为实现信托债权发生的费用和有法定优先权的费用外，本信托计划暂停计提和收取各项信托费用，信托财产可分配资金即到即分，按照‘本金有限，先本金后收益’的原则向委托人进行分配，信托收益按《信托合同》约定的业绩比较基准计算。”

“我11月份到期的部分兑付了40%，12月31日到期的全部未能兑付。据我了解，接到通知的投资人有1200多个。”李胜说，“当初认购的时候，我看到招行标注为R3低风险业务，销售经理也一再强调没问题，属于强抵押项目。我就觉得这个项目风险很低。而且它是成都的网红楼盘，万人摇号，底层项目本身来说不会爆雷的，我觉得信托资产流失，和信托公司没有履行好管理职责有关。”

出问题后，李胜曾多次和招商银行、外贸信托联系，但没有进展，“招商银行和外贸信托都互相推诿，招商银行态度暧昧，一直在拖延处理。”

据官网介绍，外贸信托—富荣系列房地产贷款类信托产品是中国外贸信托着力于与优秀的房地产开发商合作，甄选资质良好、抵押充分、还款来源充足的房地产项目作为信托资金投向，交易结构简单清晰，制订严格的监管措施，矢志于为投资人提供稳定的收益。

其中，外贸信托—富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划共分为2期发行，总规模66亿，第一期成立于2019年11月28日，规模50亿，其中16亿期限12个月，34亿期限24个月。第二期成立于12月31日，规模16亿，第二期的16亿全部期限24个月。根据认购金额和期限不同，该产品业绩比较基准在6.2%到7.3%之间。这意味着，该富荣166号信托产品第一期的34和第二期的16亿元，很可能已经逾期。

据《信托合同》显示，该项目资金用于向成都心怡房地产开发有限公司发放信托贷款，用于成都恒大天府半岛项目的开发建设以及置换金融机构借款。主要风控措施为成都恒大天府半岛项目中在建工程抵押，恒大地产集团有限公司提供连带责任保证担保，相关公司的股权质押。

《财经天下》周刊注意到，目前已有多名投资人通过网络途径反映了类似经历。12月6日下午，一位百度贴吧用户表示，“富荣166号恒大成都天府半岛项目于11月28日到期，但到期后没有给出兑付通告，称要延期两年，目前银行、信托公司均未具体说明逾期原因与责任分属，特此寻求这个项目的投资人集合起来，向违约方、责任方发起问责，此次是何原因不能兑付，一起讨个说法。”

外贸信托在“自动延期公告”中表示，“信托计划延期期间，我司一方面积极配合相关有权机构，全力推动销售，以销售资金偿还信托贷款，另一方面积极采取司法措施，推动资产处置，维护委托人合法权益，同时努力推动第三方机构介入盘活项目。”

自今年9月恒大集团出现兑付危机以来，已有多个涉及到恒大的信托产品出现逾期。例如国信信托东兴657号宁波恒大御海天下项目集合资金信托计划、国民信托郑州董大恒大信托项目、四川信托恒大童世界一号集合资金信托计划等。其中外贸信托、山东信托均有大额信托融资计划踩雷恒大集团。

据《财经天下》不完全统计，2020年以来，外贸信托发行了多个有关恒大的信托产品，而在2021年，外贸信托还发行了富祥91号恒大北京项目集合资金信托计划、富荣185号太原恒大天寰项目贷款集合资金信托计划。

12月3日，中国恒大集团发布无法履行担保责任公告，当晚广东省人民政府约谈了恒大集团实控人许家印先生。目前广东省人民政府已经派驻工作组，推进企业风险处置工作。

中国证监会曾就恒大集团风险事件回应称，恒大集团经营管理不善，盲目多元化扩张，最总导致风险爆发，属于个案风险。当前我国房地产行业总体保持健康发展，大多数房地产企业坚守主业，经营稳健。此外，监管部门表示，恒大集团未能履行担保义务，不会对银行业保险业正常运行造成负面影响，也不会影响中长期市场的正常融资功能。

（应受访者要求，李胜为化名）

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