闪电贷逾期后可以协商减免吗,消费贷款利率最低

时间:2022-11-12 17:02:27来源:法律常识

“年利率3.95%起,抽100部iPhone13”,这是认证公众号“招商银行个人贷款”近日发布的一则消息。近期,多家商业银行发布公告称,个人消费贷款开展“限时优惠”,年利率最低可降至3.75%,支持借款人将资金用于日常消费、耐用品消费、大宗消费、装修等领域。此前,各家银行的消费贷款年利率普遍在4.25%以上。

银行消费贷产品利率为何集体“降价”?消费者又该如何合理利用这些优惠信贷产品呢?

1.多家银行下调消费贷利率

根据“招商银行个人贷款”产品介绍,6月起,闪电贷新建额的客户可获得7.8折利率优惠券,券后年利率为3.95%起,提款达标的客户还可参与抽奖百台iphone13、万份红包。

随后,招商银行针对闪电贷产品又推出活动期间“首次开放18期只还利息+18期等额本息的还款方式(招米值13000以上客户可享,具体以提款页面为准)”,也就是说,闪电贷产品用款“36个月”期限,可以选择“先息后本组合还款”,前一年半只付息不还本。

今年二季度以来,多家银行集中下调了消费贷利率。目前,四大行的消费贷产品利率均已下调至4%左右,对于符合标准的用户,农业银行网捷贷年化利率低至3.7%,建设银行快贷年化利率最低4%,工商银行融e借年化利率最低3.75%,中国银行中银e贷年化利率最低3.9%。

不同于个人住房贷款,消费贷款无须抵押担保,属于纯信用贷款。通常情况下,银行会综合消费者的个人信用状况、收入水平、还款能力等因素,先给消费者一个贷款额度,在此额度内,消费者可通过手机银行或线下网点申请消费贷款,资金实时到账,如果用钱计划有变可提前还款,随借随还较为灵活。

不过,在实际申请消费贷产品时,即使在同一家银行,不同的人申请消费贷的贷款额度和贷款利率也是不同的。借款人每一次申请消费贷银行都会查询一次征信,征信越好贷款额度就越高、贷款利率也就越低。另外,贷款利率也和申请人选择的渠道相关,一方面不同银行的贷款利率可能不同,另一方面部分银行会对白名单企业员工给予优惠,还有部分银行填写客户经理编号也能获得一定的优惠。

2.消费贷为何集中“打折”优惠?

那么,消费贷产品为什么会集中利率“打折”呢?银行业内人士认为,消费贷利率走低主要有以下4个方面的原因。

首先,从大环境看,在稳经济大盘的背景下,国家加大了宏观政策逆周期调节力度,市场流动性比较充裕,自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

其次,从供需角度看,由于散发疫情等因素,对消费贷等小额信用贷需求构成拖累。

还有,降低消费贷利率也是纾困助企,保障民生基本需求、提振居民消费,释放内需潜力的重要手段。例如,河北银保监局在部署推动新市民金融服务工作时就提出,开发针对支持吸纳新市民就业较多小微企业的专属金融产品,提升个体工商户、灵活就业人员、新创业大学生等新市民的金融服务获得率;创新金融产品和服务模式,满足新市民创业、就业、健康、抚育、生活保障等基本性金融需求。

最后,消费金融市场空间广阔,已成为金融机构“必争之地”。近几年,各银行在零售金融、消费金融领域不断加大拓展力度,信用卡、消费信贷已成为商业银行零售转型的重要抓手。随着消费需求回暖,部分银行也希望通过加大利率折扣更多获客,增强自身竞争力。

3.借贷还应量力而行

对于普通消费者来说,应树立理性消费观念,培育合理消费习惯。办理消费贷款时,应保持理性,坚持“量入为出”的科学消费观念,合理规划资金,根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度,切勿过度消费,防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。此外,在办理消费贷款时,不能只听信有关机构及其工作人员的口头承诺或销售诱导,要根据自身需求自主选择、自主决定,相关服务应以签订的合同或者协议内容为准。

2021年2月,银保监会等五部门联合发文指出,不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体,不得针对大学生群体精准营销,不得向大学生发放互联网消费贷款。与此同时,还应全面引导大学生树立正确消费观念。要加强学生消费理念教育,将培养学生勤俭节约意识与学生日常思政教育相融合。关注学生消费心理,及时纠正超前消费、过度消费、从众消费等错误观念,引导学生树立科学、理性、健康的消费观。建立日常监测机制,密切关注学生异常消费行为,及时发现学生在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面出现的倾向性问题,采取针对性措施予以纠正,努力做到早防范、早教育、早发现、早处置。

此外,监管机构还加强了贷款流向的监管,严查个人消费贷款、个人经营贷款、小微企业经营贷款等流向房地产市场、股市等,多地已开出罚单。

(燕赵都市报纵览新闻记者 张静涛)

随便看看
本类推荐
本类排行
热门标签

劳动者 交通事故 用人单位 劳动合同 债务人 协议 自诉 房屋 土地 补偿费 案件 债务 离婚协议书 公司 债权人 合同 甲方 最低工资标准 交通 车祸 债权 伤残 条件 鉴定 工资 程序 补助费 拆迁人 刑事案件 兵法 期限 标准 交通肇事 解除劳动合同 财产 补偿金 客户 当事人 企业 法院