时间：2022-11-14 10:10:16来源：法律常识
为缓解居民因疫情导致的信贷还款压力，已有多家银行推出延期还款、征信异议修改等金融支持措施。4月21日，北京商报记者梳理发现，面对受疫情影响用户的燃眉之急，已有多家银行推出延期还款、征信异议修改等金融支持措施，在延长还款周期方面各家银行的把控也较为稳健。分析人士指出，各银行需灵活配置金融资源，针对不同客群优化合理还款计划，同时加大对受困严重群体的倾斜力度。
多银行落地差异化还款政策
为了缓解疫情期间房贷、消费贷等用户的还款压力，4月21日，北京商报记者梳理发现，当前已有包括工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行、张家港农商行、江阴农商行在内的多家银行对“还款服务”进行调整为用户纾困。
各家银行推出的“还款服务”方案共性是均设置了延后还款举措，差异性则主要体现在还款延后时间的不同。近日，兴业银行针对满足一定条件的存量房贷用户推出了“随薪供”还款服务，该产品设置了两个阶段的还款周期，第一阶段只还利息，暂缓归还贷款本金，第一阶段还款期限最长为三年；第二阶段为按原借款合同中约定的还款方式按期还本付息。
工商银行大连分行针对经申请对符合条件的未逾期用户单次可提供最长6个月的调整还款计划服务，在还款方式上也设置了多种选择，例如，6个月内只还利息，第7个月后将宽限期内6个月未还本金摊分到贷款剩余期限；6个月内一分不还，第7个月一次性偿还宽限期内6个月未还利息，宽限期内6个月未还本金可摊分至贷款剩余期限等方式。
建设银行针对临时因疫情防控、隔离、封路等原因还款不便的用户，提供最长至28天的短期延后还款服务，用户在疫情期间可申请延后一次，如还款日之后的28个自然日内足额归还贷款，视为正常履约，不催收、不影响征信。
“在疫情等冲击下，市场就业环境受挫，因此在这样的特殊时期，银行对贷款政策作出相应的调整较显必要。”诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪在接受北京商报记者采访时表示，目前推出的银行延期还款政策存在一定的共性，延后还款时间的举措占比较高，且在延长周期的把控方面较为稳健，这也进一步凸显了政策调整的谨慎性。
针对不同客群优化合理还款计划
为了避免用户“征信”在申请延期还款的过程中出现污点，多家银行对征信逾期修复方案也做出了明确指示，主要包括征信异议修改、宽限期之内还款的不会影响征信记录、延期期间内不催收、不影响征信几大类。
盛京银行沈阳分行对因受疫情影响未能及时还款的企业及个人，经企业及个人申请并提供相关材料，经银行审查认定后，相关逾期贷款可不作为逾期记录报送征信机构。已经报送的，此后可提供有效证明材料，核实无误后可对其征信提交征信异议修改。
交通银行辽宁省分行对于参加疫情防控的医护人员等，确诊患者、隔离人员，或者其他受疫情影响暂时失去收入来源的个人房贷用户，经核实相关情况后，为用户提供还款宽限期延长纾困服务，给予房贷用户最长90天还款宽限期。对于已设置还款宽限期的贷款，在宽限期之内还款的，不会影响征信记录。
不过需要关注的是，虽然多家银行推出了保障公众征信的相关权益，但用户也应谨慎了解政策细则，避免出现逾期而被误报征信的情况。一位涉疫地区国有大行相关人士对北京商报记者表示，若涉疫地区有相应延期还款政策，符合要求的人员申请当月逾期暂不视为违约，但此前出现逾期的记录会报送征信。
实际案例中，有部分用户误认为延期还款就不需要归还延期期间未还贷款本金对应的利息。对此，建设银行表示，在受理用户申请时，会详细说明延期归还的贷款本金会正常计算利息，在以后的还款期内偿还，并向用户展示详细还款计划安排。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，银行应主动摸清用户存在的困难跟延期还款的需求；制定合适的规则防止有心之人钻政策的漏洞，同时也不能过于繁琐，在合理限度内用更为效率的方式解决用户的燃眉之急；要提供便捷的延期还款通道，在PC、移动端等渠道开设相应的服务模块；要建立畅通的客服沟通机制，为用户提供良好的咨询、交流渠道。
“各银行需灵活配置金融资源，充分考虑贷款人的实际情况，针对不同客群优化合理还款计划。调整方向也应具多样化，如延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期等，同时加大对受困严重群体的倾斜力度。另外，缓解部分群体压力的同时，也不可放松对借贷群体信用的把控。”关荣雪如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
