时间：2022-11-14 13:24:56来源：法律常识
已经进入618的日子了，不过今年凌通社没有下单一个东西，一方面是因为今年各种刺激消费的动作已经让所有人疲软，直播最低价、消费券等各种价格战已经让消费变成了炒股。更重要的是，在全球新冠之下，大家对于未来收入的预期跌入低谷，除了房子还在涨，其他的消费越来越少了，没钱不敢消费，活着已经成为大家的最高追求。
而这几年来，各种合法和非法的P2P、银行发出的越来越多信用卡让很多人形成了借钱消费的习惯，但假如再没过往一样的收入，这些人不要说消费，可能正被追债，个人破产就成必然。so，还是不要消费吧。
信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元
相对来说，各种P2P倒闭的新闻少了一些，因为经过这么多年的治理，连黄生洗头网这样的平台也已经被治理了，但银行看俨然已经成为社会的另外一个金融炸弹。央行最新发布的”2020年第一季度支付体系运行总体情况"显示，截止Q1，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75 亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。而平安银行交通银行等银行Q1数据也显示，其不良率正高速上升。
（一）银行卡银行卡发卡量保持增长。截至一季度末，全国银行卡在用发卡数量85.28 亿张，环比增长1.30%，增速较上季度末下降1.15 个百分点。其中，借记卡在用发卡数量77.80 亿张，环比增长1.40%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49 亿张，环比增长0.32%。全国人均持有银行卡6.09张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.53 张。
银行卡应偿信贷规模下降。截至一季度末，银行卡授信总额为17.57 万亿元，环比增长1.17%；银行卡应偿信贷余额为7.26 万亿元，环比下降4.30%。银行卡卡均授信额度2.35 万元，授信使用率9为41.34%。信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75 亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。
事实是，各大银行银行的Q1数据已经明确了银行的个人不良贷款问题。
平安银行的2020年第一季度报表显示，个人贷款的不良率普遍增加，信用卡不良率相较2019年末增长了40%，汽车金融贷款不良率也增加了44.9%。此外，招商银行第一季度的报表也显示，一季度信用卡贷款不良率达1.89%，高于去年末1.35%的水平。贷款逾期率高达4.13%，而去年年底逾期率仅为2.73%。
还有一个是交通银行，凌通社也懒得说了，觉得这家银行对于客户的了解是0，像凌通社这样的优质客户，他给的授信是2000元，但数据显示信用卡又掉队了，坏账.....
华尔街日报：消费贷款拖欠数量大增，中国追债人积极催款
在中国，银行和互联网贷款机构正试图收回越来越多的逾期信用卡欠款和个人贷款，这些机构有时会采取激进的手段来让借款人偿还债务。
今年1月新型冠状病毒疫情开始在中国蔓延，许多人被困在家中数月，遭遇减薪或失业，消费贷款拖欠数量不断增加，自那时起中国的贷款机构一直在努力应对这种状况。在中国中部城市武汉长达10多周的封锁期间，一些银行和在线贷款机构的追债努力也无法进行——武汉是许多呼叫中心的所在地。
在这波经济低迷期之前，随着银行和在线贷款机构在经济繁荣期间竞相争取业务，中国消费者的信用卡债务、短期贷款以及抵押贷款和汽车贷款的规模达到创纪录的水平。近年来，智能手机和移动应用的普及也让数以百万计的人更容易从在线贷款机构获得贷款。许多借款人在申请贷款时提供了家人和朋友的联系方式。
现在，贷款机构正在加紧追回这些借款人所欠的债务。许多机构严重依赖收债人来追踪拖欠还款的个人并说服他们还钱。这些贷款机构既有传统的银行，也有近年来涉足金融服务业的一些中国顶级科技公司的子公司。
30岁的Zhou Dan住在中国东部城市宁波，她曾是一家宠物产品出口公司的职员，4月份被解雇，当时她背负着大约人民币30万元（约合42,122美元）的贷款和信用卡欠款。Zhou说，她之前借钱投资了一个朋友的公司，而这个朋友的生意也很差。
Zhou称，在她未能偿还中信银行股份有限公司(China CITIC Bank Co., 601998.SH, 0998.HK, CHCJY, 简称﹕中信银行)信用卡最低还款额的一天后，她接到了10多个电话和一条短信，这种情况持续了数周。她被告知，如果不偿还总计人民币41,445元（约合5,840美元）的贷款，她可能会失去信用卡、被起诉并面临追债人上门追债。这笔贷款额约占她拖欠的银行贷款总额的4.5%。记者未能联系到中信银行置评。
Zhou还受到了代表美团点评(Meituan Dianping, 3690.HK)一个部门的追债人的催款。美团点评是一家中国大型科技公司，专门提供外卖送餐和其他线上服务。Zhou表示，她的祖母、父母和一名前人力资源同事也接到了电话，并被要求转告Zhou偿还拖欠该公司的人民币1万元。短信内容显示，Zhou可能被列入政府的“失信被执行人”名单。
Zhou说，收债人现在更加肆无忌惮了。她正在找一份新工作，以便偿还部分债务。她表示已不再接听她不认识的号码打来的电话。
美团点评在回答询问时表示，与该公司合作的债务催收公司在联系借款人时必须遵守法律和行业准则。美团点评表示，该公司认真对待客户反馈，并将对潜在的违规者进行调查。
据中国市场研究公司艾瑞咨询(iResearch)估计，中国今年拖欠消费贷款的应收账款总额可能达到人民币2.8万亿元（合3,770亿美元），比2019年底增长14%，比五年前增长超过一倍。该公司的数据显示，拖欠的贷款中有一半是信用卡债务，其余来自非银行贷款机构。
与美国不同的是，中国没有管理个人破产的全国性法律，尽管中国政府去年曾暗示打算制定此类法律。目前已经在几个城市进行了相关试点工作。这意味着大多数个人无法向法院寻求针对债权人的救济措施。数以百万计的拖欠银行贷款和信用卡债务的人被列入政府黑名单，他们在买房、预订豪华酒店房间和乘坐高铁等方面受到限制。
中国有成千上万的债务催收公司，许多都是独立运营并与多个贷款机构签约，这些公司从收回的钱中赚取佣金，对于拖欠时间较长的贷款，虽然佣金更高，但这些贷款也更难收回。
目前该行业监管松散，中国银行业监管机构近几个月发布了规则草案，规定哪些催收方式是可接受的、哪些是非法的。过去几年，警方曾逮捕过使用身体暴力和死亡威胁来迫使欠款人还债的催收人。向大学生放贷并以借款人裸照作为抵押品的公司也被勒令关闭。
准官方机构中国互联网金融协会(National Internet Finance Association of China)在2018年发布了催收公约，内容包括债务催收人不得骚扰与借款人无关的人员，不得使用威胁或侮辱性语言，不得冒充政府机构或执法官员等。
北京锦创合生科技有限公司(He Sheng Fintech Co.)雇佣了数以百计的人员，代表银行和持牌在线信贷机构追债，其创始人王晓婷说，中国年轻人的贷款违约率正在上升。新冠疫情暴发前，该群体大举借贷，以支撑其大手大脚的消费方式。
王晓婷表示，就这一代年轻人而言，打电话给他们的父母和朋友往往有助于提高贷款收回率。她还称，如果电话打给雇主，年纪较大的借款人更有可能还债。
41岁的王晓婷表示，你需要找到处于不同年龄段、有着不同文化背景的借款人的痛点。
王晓婷说，合生科技对收债人员每天可以打给个人的电话数量进行了限制，还使用软件来检测某些敏感词语的使用情况，对此她没有详细说明。
一家小型建筑公司的联合创始人Ye Bin称，由于新冠疫情造成的停工，他自2月份以来一直没有任何收入。早些时候，他从一家名为小花网络科技（深圳）有限公司(Shenzhen Xiaohua Network Technology Co.)的在线信贷机构借款超过人民币3万元（合4,207美元），从平安银行(Ping An Bank Co.)借了人民币4万元（合5,609美元），为自己的生意提供资金支持。
Ye称，5月10日，也就是小花贷款到期日后的次日，他接到10通讨债电话。之后，他每天接到20通电话，他的姐/妹夫也在10分钟内接到七、八通电话。
今年31岁的Ye表示，他延期偿还债务的请求被拒绝，讨债公司告诉他，他们会继续打电话和发短信给他的家人和同事，直至他偿还贷款。
其中一条短信称：“我们会不断找在乎你的人出来，看看你爸妈受不受得了？自己造的孽，让他们帮你一起分担？”小花没有回覆记者的置评请求。
Ye说，他还接到了平安银行的无数催款电话。为获得贷款，他之前将自己的汽车抵押给了这家银行。Ye后来凑了些钱，在最后还款日期过去两天之后支付了人民币1,000元的最低还款额，这些电话就停止了。
平安银行称，该行的债务催收程序符合相关法规和法律，并表示该公司不讨论个案细节。
