时间:2022-11-14 15:14:14来源:法律常识
近几年,网络透支渠道越来越丰富,不管是虚拟信用卡,还是网络贷款,改变的只有支付方式,当然,促进的是消费,同时也给大家的生活带来了更多的便利空间。
近期,不少用户询问:使用借呗就会影响银行贷款?老谢将相关信息整理如下,以供大家参考。
使用网络信用贷款是否会纳入征信报告?
阿里巴巴的官方解释是,如果严重逾期,这个逾期记录会上报到央行征信系统。也就是说,如果在网络上使用借贷项目,出现严重逾期,是会出现在征信报告里,影响个人记录。
由于阿里“借呗”主要对接的是阿里小贷的贷款,所以征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。
同样,如果使用微信微粒贷借款,其实是向微众银行申请信用贷款,而微众银行是属于银行资质,所以很可能会显示在央行的征信报告中。
说到借呗,支付宝还有个贷款功能——蚂蚁花呗。这个会影响个人征信吗?当然不会,如果是单纯使用花呗、京东白条进行购物分期,按期还款是不会上征信的,就如同使用信用卡消费贷款。
“花呗”与“白条”是属于信用支付产品,在央行征信系统的个人征信报告上,是看不到有这笔贷款的。
使用过借呗是否会影响银行贷款?
有些用户使用支付宝“借呗”出现了逾期,这是影响个人征信的重要因素。
据老谢了解,芝麻分在620分以上的用户才有机会申请开通支付宝借呗,而芝麻信用分是和人行征信共享数据,因此,只要借呗出现逾期,将会影响个人征信报告。
无论是支付宝“借呗”还是微信“微粒贷”,如果申请贷款次数过多,且没有按时还款,可能去银行申请贷款时,会受到一些质疑。
因为在银行眼中,找小贷公司借钱,一方面是借款人很着急很缺钱;另一方面,小贷的利息这么高,能接受这么高利息的肯定是资产或资金方面存在问题,有一定风险性。
当然,老谢认为以申请过小贷来作为评判银行贷款资质的标准,未免有些武断。
上人行征信系统就会影响银行贷款?
其实,这是大大的错误,人行征信系统是一个客观记录个人信用的系统,其暗含一个对个人信用的评级(比如:优、良、差),是把双刃剑,如果你借款后及时还款,对个人信用是加分的,如果出现违约,那肯定是减分甚至上黑名单。
1、借呗、微粒贷的利息真的高吗?
据老谢统计,在个人信用贷业务上,借呗、微粒贷的年化利率微高于银行系的相关产品,属于人行规定的合理浮动范围之内。
2、利率高会影响商业银行对个人信用的评判吗?
商业银行发放一笔贷款看重三点:信用记录是否良好、抵押物是否充足、是否有稳定的还款来源。
银行信贷审批先查个人征信,看你的信用记录是否有污点,无污点、有抵押物、有稳定的还款来源,基本也就可以通过了。
这里重点提醒一下,污点不单单是逾期还款,没有按申请用途使用贷款、参与洗钱等,如果被人行监测到,都会形成污点。
3、银行不喜欢个人信用记录多吗?
个人和企业其实一样,放贷机构会根据你的现金流(收入)情况、抵押物情况评估出一个总信贷额度,如果你有一笔A机构的贷款尚未到期,且几乎达到个人信贷总额,再去B机构申请贷款,B机构自然会查询到你尚未到期的信用记录,你说他能再贷给你吗?
反过来,如果你有多笔信用记录都显示借款用途正常、及时还款、过往没有污点、还款来源稳定,你去银行贷款,信贷经理会争着给你做这笔业务的,甚至你还可以比较比较哪家银行利率更合算。
所以,大家完全不必担心会在人行征信系统留下记录,需要考虑的是如何留下优良的信用记录,只要大家合理使用并及时还款,为自己的信用记录加分,以后向银行贷款是没有问题的。
最后老谢提醒大家,无论是申请电商小贷产品或是银行传统的信贷产品,都应该量力而行,将贷款金额控制在自己还款范围之内;同时要按时还款,否则会产生逾期罚息,也会给个人信用带来污点。