时间：2022-11-15 10:39:27来源：法律常识
网络贷款3000元，还款50万元；App贷款2000元，卖房押车还不尽；逾期一天，罚息100元；逾期未还钱，全家被骚扰——这是2018年以来甘肃省兰州市数百名市民接连遭遇的“烦心事”。
笼络金融、IT、法律专业人士参与经营，获利10亿余元；家中金条成捆、现金成箱，住豪宅、开豪车——这是一犯罪团伙短短7个月内的巨额获利。这个团伙精心设下网贷“圈套”，张开血盆大口，引诱借款人步入其中，直至耗尽所有钱财。
日前，甘肃省兰州市公安机关一举摧毁一个打着民间借贷幌子实际从事“套路贷”，并采取电话辱骂、短信轰炸、骚扰亲属等违法手段对逾期欠款人员威逼恐吓，牟取暴利的犯罪团伙，冻结涉案资金9.8亿元。
借3000元还50万元“套路贷”套路受害人
2018年上旬，兰州市民邡女士在网上看到一则贷款广告，称借贷手续简单、1%低息、放款快、金额高。由于资金紧张，她按要求下载了一款名为“闪电虎”的App。
“通过软件，提交了身份证、家庭、工作、银行卡等信息，还上传了手机通讯录，拍了人脸识别。”邡女士说，想贷款就必须提交详细的个人信息，上传手机通讯录、微信联系人更是必不可少的步骤，如果不同意，就无法进行下一步操作。
提交资料后邡女士选择贷款6000元，可App显示她只能贷出3000元。虽然实际金额与需求有差距，想着总比没有强，邡女士便接受了3000元的信贷额度。
放款前，邡女士按要求签署了一份电商购物分期贷款合同。不一会，她就收到了银行短信。“短信显示我银行卡转入2100元，贷款期限14天。”明明申请贷款3000元，但只收到2100元，差额900元去哪了？正在她疑惑时接到了一个电话，“来电人自称是‘闪电虎’App客服，说差额900元是手续费，需要先扣除，贷款到期后必须按3000元还款，否则逾期一天罚息100元。”
邡女士说，当时她有一种被蒙骗的感觉，而且每天罚息100元，大大超过了1%的利率。
此时，邡女士骑虎难下，只想着能尽快将贷款还清。没想到，14天后，邡女士凑足3000元联系“闪电虎”App还款，却始终联系不上。
就这样，邡女士的贷款被“人为”延迟成“逾期”状态。3天后她又接到一个电话。“来电人自称属于讨债公司，说我贷的3000元已经逾期，三天罚息300元，总共3300元要在当天还清，否则会告诉我的亲朋好友。”邡女士说。
这个电话令邡女士十分紧张，只得先还了3000元本金，继续欠下300元利息。“催债的人推荐了另一网贷App给我，让我申请贷款用于还利息。”邡女士想“借新还旧”，随即又贷了2000元。
借贷周期短，还款压力大，利息高，还款本息金额不断增加。邡女士只得不断拆东墙补西墙，前前后后通过56个网贷平台申请贷款80余万元，实际到账40余万元。“我每天一醒来就想着怎么还钱，压力巨大。”邡女士说，每个平台她每月还4次款，一天最多还7个平台，早已超出她实际还款能力。
而更让她害怕的事情还在后面。“由于逾期过多，我手机接连收到各种催债电话和短信，全是威胁辱骂的内容，我父母、老公、亲戚以及单位领导同事都接到过催债人的电话。”邡女士说，高峰时期，她一天接到60余个催债电话，侮辱谩骂恐吓信息更是成百上千条涌进手机。更过分的是，亲朋好友还收到了她的“裸照”。“他们把我头像PS在别人的裸照上发给和我认识的人，说实话，那一刻我想死的心都有。”邡女士说。
迫于无奈，邡女士的丈夫卖掉汽车，在亲朋好友帮助下勉强还了50余万元，这早已超出网贷平台转账给她的实际金额。即便这样，根据计算，她仍欠网贷平台30余万元利息。
“套路贷”犯罪团伙被摧毁
今年3月15日，中央广播电视总台“3·15”晚会专门曝光了网贷平台各种“套路”借款人的手法，其中一款名为“节气猫”的App在节目中被公开曝光。
其实，2018年下旬，兰州市公安局民警李刚就在工作中发现多个网贷平台App藏有“猫腻”，其中就包括这款“节气猫”App。他通过技术手段进一步确定了其中的“奥秘”。
“这些网贷App都有AB面功能，作为逃避公安机关打击和法律惩处的一种掩饰手段。”李刚告诉记者，具有AB面功能的网贷平台App会通过分析IP地址选择展示A面或B面内容。如果在北上广深等重点城市，使用者打开App看到的只有美食、生活等信息，无法找到贷款入口。如果是非重点城市，使用者打开软件就能直接申请贷款。
兰州市公安局调查发现，“节气猫”“甜兔”“闪电虎”等网贷App极有可能由同一家公司开发运营，使用者遍布全国各地，平台每天产生巨额的借贷资金流。与此同时，众多借贷人反映，借款之后遭遇“套路”，申请金额与实际到账金额不符，逾期利息高，且不断接到各类辱骂恐吓威胁的催收电话与信息。
随即，兰州市公安机关成立专案组，对相关网贷App及背后运营公司开展侦查。很快，民警发现，上述网贷App的开发运营公司远在浙江杭州，同时确定了犯罪嫌疑人身份。
“公司负责人也是主要犯罪嫌疑人王某涛毕业于知名院校，曾在某知名电商企业工作，辞职后专门从事网贷生意。”李刚说，王某涛的合伙人分别具备金融、IT、法律等专业知识，有丰富的从业经验，可谓是一群“专业人士”干违法勾当，共牟暴利，危害巨大。
为了规避法律风险，他们将网贷催收业务外包给专业催收公司。“这些催收公司遍布安徽、河南、陕西等地，给银行做催收的同时也给网贷平台做催收业务，利润比银行还高，已经形成一个完整的产业链。”李刚说。
经过缜密侦查，锁定相关证据，确定各层级犯罪嫌疑人后，兰州市公安机关集结千余名警力，等待抓捕时机。但是，“3·15”晚会点名曝光“节气猫”App后，软件运营公司主要犯罪嫌疑人及成员有明显异动。
“我们发现王某涛给公司全体员工放假一周，还购买了前往境外的机票，推测他有可能潜逃。”战机稍纵即逝，在公安部刑侦局的统一组织指挥下，在安徽、陕西、浙江、河南等地，兰州警方相继将“节气猫”“甜兔”“闪电虎”网贷App背后的实际运营者和实施软暴力催收的公司主要犯罪嫌疑人一举抓获。至此，这个特大“套路贷”犯罪团伙被成功摧毁。
“在杭州，我们连夜进入王某涛家里搜查，发现4个行李箱中装了1000余万元现金、25千克大小金条、17本房产证，车库里还有多辆豪车。”兰州市公安局民警贺小东告诉记者，王某涛还提前转移了部分钱款，正准备第二天和家人逃往境外。
民警告诉记者，这些网贷App打着“低息、手续简单、放款快速”的广告，实则是引诱借款人“自投罗网”。借款人一旦成功贷款，便落入环环相扣的“套路”。“网贷平台提前扣除30%利息，借1000元到手只有700元，但还款得按1000元计算，这是网贷‘行规’。”贺小东说，借款人事先肯定不清楚，等到放款时后悔也来不及了。
“网贷平台给予借款人7天或14天借款期，俗称‘714高炮’，意思就是短平快。”贺小东表示，这样可以确保平台资金迅速流转，而借贷人短时间内无法正常还款，也会给平台加收逾期利息创造条件。至于签订电商分期合同只不过是掩饰违法犯罪的一种手段。
专业催收公司介入，是为了保证催收效果和结款率。因此，这类公司往往鼓动、纵容、默许员工采用威逼利诱、恐吓辱骂、骚扰围堵的方式，给借款人及亲朋好友、领导同事打电话、发消息，给当事人造成巨大压力。这属于典型的软暴力，是违法犯罪行为。
任何时候都不要借“套路贷”
在看守所，记者见到了王某涛。
“我没有想逼迫借款人卖房卖车筹钱还款，如果他们有钱就还，没钱可以不还，催讨欠款并不是由我负责。”毕业于南京一所高校经济管理专业的王某涛在见到专案组民警和记者时，一边承认自己从事“套路贷”违法犯罪活动，一边又试图推脱责任。
王某涛说，他从事“套路贷”就是看中利润高、赚钱快，于是拉拢一帮懂金融、会IT、知法律的专业人士合伙经营。“我们先后搭建24个各类名称的网贷App发布在互联网，这些App功能内容相同，名称不同，一般人辨别不了，实际都是我们的产品。”王某涛说，这样做可以“广撒网多捞鱼”，贷款人还不了前面网贷App的钱，就推荐公司旗下另一款网贷App，继续“套路”借款人贷款还钱。
而将逾期欠款业务外包给催收公司，王某涛说：“一是催收有难度，二是人员成本高，三是需要有相应的催收技巧和手段，催收公司有经验。”于是，安徽建元等多家催收公司承揽了王某涛的业务。“我们对催收公司实行每周绩效考核打分制。”王某涛说，“每周评定一次，催收效率快、还款率高、排名靠前的公司，就增加他们业务量，他们赚的佣金会更多。”
为了提高催收效率，催收公司便鼓动和默许员工采用各类手段对借款人威逼恐吓。“我们会通过借款人上传的手机通讯录和微信联系人，分析出哪些是他们亲属好友、领导同事，哪些他们联系较为频繁、关系紧密，催收公司会专门联系这些人。”王某涛说。
通过低息引诱、步步设套、专业分工、暴力催收，王某涛经营的“套路贷”公司在短短7个月内累计放款19.46亿元，收回30.25亿元。
王某涛等“套路贷”犯罪团伙痴迷巨额暴利、享受豪车豪宅时，无数借贷人深陷恐吓谩骂侮辱之中，承受着来自亲朋好友、领导同事的巨大压力，有的人自感还款无望，甚至走上自杀之路。
当记者询问王某涛如何看待自己所从事的“套路贷”业务时，沉默半晌的他缓缓抬起头说：“任何人任何时候都不要去借‘套路贷’，更不要被网贷平台广告引诱，一旦踏入想出来很难。”
甘肃省公安厅副厅长、兰州市公安局局长肖春表示，按照公安部“云剑”行动部署要求，兰州公安机关将加大打击“套路贷”犯罪团伙力度，切实维护互联网和金融市场秩序，维护人民群众财产安全。
来源：中国警察网
