时间：2022-11-15 10:54:35来源：法律常识
“借款8500元，还了13000元！5000块钱的利息，年利率36%，网贷太坑了！”小艺在某知名互联网平台上的“负债者联盟”里贴出了自己的还款目录，每个月分期还款，三分之一都是利息，气得她下定决心：“我还完一个卸载一个，以后绝对不再碰！”
目前在“负债者联盟”小组，有3万多背负着债务的年轻人，创业失败、理财暴雷、遭遇诈骗、无节制的超前消费……不管欠债的原因是什么，在这里，大家有一个共同的目标：打卡还债、自救上岸。
浏览小组里的帖子，令人心惊。
“1993年的，欠款47W，努力上岸，重新做人。”
“24岁负债16个。”
“25岁无节制消费，加上买房不够凑钱，目前负债26W。”
“超前消费欠3.8W，2021年8月前还完，每月打卡，打卡……”
如何和平台协商，如何应对催债电话，全面逾期怎么办，是否该向家人坦白……负债者夜不能寐，试图在小组里抱团疏解自己的压力。
负债的群体比想象中更大，而网贷的种类更是多到超乎想象。在网上随手一搜便会发现，在日常使用的APP中网贷广告无孔不入，不只是理财APP，点外卖、看视频、刷社交媒体、打车、搜索地图、看旅游攻略，到处都会弹出网贷的选项，有人无奈地称：“好像一直有一个人24小时全程贴身，问我借钱吗？借钱吗？借钱吗？”有些年轻人因为借的平台太多，遗漏了还款，结果利滚利，要还的钱越来越多。
近几年，超前消费模式备受年轻人的青睐。根据2019年《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。也就是说，近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”，正在或已经成为“负翁”。
网贷门槛极低，没有银行烦琐的审核、漫长的等待，这些网贷平台的广告，出现频率最高的词是—— “审核快”“无抵押”“放款快”“利息低”。有的网贷平台标榜自己日利率0.1%，100块钱，每天利息1毛，但要是以年为单位算利息的话，日利率0.1%=年利率36.5%，许多网贷产品最低年化率就高达20%。
众多借贷平台打着“放心”“任性”的旗号，这些平台热情洋溢地向年轻人招手，美好生活唾手可得，小额贷款几千块，分期每月只有几百块，你值得拥有。然而代价是什么呢？回看那些因网贷造成悲剧的新闻时发现，压倒借款人的巨额利息和天价债务的起点，很多情况下只是一部新款手机、一个包包，或是一个大牌化妆品……
游戏氪金，以贷养贷
@A：我今年23岁，家庭条件比较殷实，父母对于我的消费还是比较宽容的。从中学开始，我就发现花钱能够带来不一样的人生体验：在学校，穿着名牌鞋和衣服的我更容易获得女孩子的芳心；在游戏中，用着高级装备的我更容易得到队友的表扬。
慢慢地，我逐渐开始了超乎我当前年龄阶段和层次的消费。
游戏就是一个无底洞，大一的时候我无意中注册了一款借贷产品，随着时间的流逝和战力的增长，生活费和贷款都被我充进了游戏里，不知不觉中我在一款游戏中消费了20多万元。在游戏中接触到的氪金玩家，让我的消费欲望从游戏拓展到生活里，生活费和家长给的零花钱远远大于我的日常必需消费水平，买奢侈品、打赏主播……
打开网购软件，不管搜索什么东西，大数据推荐的物品往往都是大品牌、旗舰款，这都在每时每刻地刺激我的消费欲望。在积蓄本就被游戏耗空的情况下，如此庞大的消费终于让我入不敷出，我不得不开始寻找其他的借贷软件保证还款不逾期，就这样拆东墙补西墙，我终于迎来了大学毕业。
工作近两个月之后，我终于在工作的疲惫中深感挣钱的不易，也对父母产生深深的愧疚。现在醒悟还不算晚，趁着债务还没有到无法承担的地步，我下定决心要好好整理多年的欠账，重新开始，改变自己。
1993年的，欠款47W，不敢和家人说
@小欣：直到仔细核对了自己所有的信用卡欠款，我才真的一下子慌神了，9张银行卡，额度共55万多元，欠款47.5万元。
我一直以为自己能扛过去，可到现在却坚持不住了。这么多欠款，家人不知道，我也不敢让他们知道，他们还以为我毕业几年过得很好，有很多存款。我真的没法和家里人开口，他们也没有这么多钱来帮我还。
我没有网赌，所有的欠款都是从毕业之后一直进行透支消费累积下来的。之前特别喜欢买电子产品，在理发店做皮肤护理还被忽悠消费过近10万元。
我把自己身上的流动资金汇总了，抛掉股票和基金，加上零碎的现金，大概有10万元，算是能缓解一点，剩下的真的不知道该怎么办了。接下来要做的事情，首先是销掉信用卡，网贷平台都关掉，再努力找个兼职，减少一切不必要的开支，开源节流，争取早日上岸。
和父母坦白了，感觉有活下去的希望了
@阿于：之前是欠了信用卡和三个网贷平台，靠着工资还有来回套现来还账。其实我没买什么东西，就是去年买了一台1万多块钱的笔记本电脑，后来因为疫情没有工作，来回借了几笔钱。结果不知道为什么，2020年7月我的征信就出问题了，把其他的钱还了也不能再取出来，逾期了好几次，每天晚上做噩梦。
跟朋友借了几千块钱，一直不敢和父母说。后来跟我妈全部坦白了，我爸就说砸锅卖铁咱也给你还，但是以后千万不能再借了。还了2万块钱后，现在还剩花呗和信用卡每个月最低还款1000多块钱。我错了，扪心自问，觉得太对不起我爸妈了。
超前消费、兼职被骗
@M：毕业之后沉迷于灯红酒绿的生活，虽然不买奢侈品，但沉迷于各种玩乐，导致超前消费欠下6万元。因为超前消费的负债，心急找兼职，被骗8.8万元。
天天被电话催债，被催还款影响了家里人和朋友的生活，一度无法抬头。最后求助父母拿出自己的嫁妆去还款，还不敢说全部金额。父母痛心疾首，今年过年我都不知该怎么面对父母。
从分期付款一台手机到负债5.5万元
@岩岩：第一次接触网贷是在21岁，四年来以贷养贷，负债5.5万元。
有一次过年在我表姐家住，当时看到她用智能手机，心里挺羡慕的，那时候我手机也坏了，路边随便买了个80块的手机凑合用。但是没有多想，因为知道自己买不起，对电子产品也没太大需求。
过完年我回市里找了份工作，在一个小店里当收银，没想到我爸给我打电话，要给我买智能手机，他出首付，剩下的我自己还。原本离自己很遥远的东西，突然有希望拿到了，我当时没多想，脑子一热就分期了。
那时候一个月工资2300元，每个月也按时还款，后来辞职没找工作，租房、生活开销，加上手机贷款，积蓄很快花光了。我关注到很多网络平台上可以借钱、分期，就都借了。上班的地方有人来办信用卡，我也一起办了，结果一直循环，以贷养贷。
玩游戏，买皮肤，花了不少钱。
目前7个网贷逾期，每天都有催收给我打电话，现在没什么目标，能还多少是多少，生活还得继续。
理性消费 谨慎网贷
2020年7月，一个20多岁的女生因杀害了自己的母亲，一审被判无期徒刑。而弑母背后就有着网贷的影子。据其供述，她这么做的原因，是无力偿还十几万元网贷，想自杀，又担心自己死了母亲无法承受，于是将母亲杀害了。
虽不能认定上述荒唐、残忍的举动都是因为网贷，但网贷确实是这个案件非常重要的诱因。或许你可以把问题归咎于女生自制力差、承受力差等，但这掩盖不了一些网贷平台利用了人性弱点的真实面目。
门槛低、下款快、额度大，很多人难以抵御网贷的诱惑。只要凭身份证、手机号，分分钟就能获得少则几千元多则几万元的额度，甚至还有分期免息权益，相信很多人都会立马陷入“原来我与梦想可以这么近”的“幸福”中。
殊不知这种“幸福”是有代价的。网贷不是命运的赠送，突然有一天你发现贷款已超出偿还能力，于是“拆东墙补西墙”，最终“窟窿”没补上，借贷也终于露出了狰狞的一面，让人终日恐慌。曾经梦想过上“不将就的生活”，到最后发现，不但没有“活成自己想要的样子”，反而落得一地鸡毛。
要说网贷平台一无是处可能也不公平。但一定要注意，日常生活中，应树立正确消费观，摒弃过度消费、从众消费观念，在花钱之前应该三思：是否真的需要该商品，商品价格是否在承受范围之内，是否有能力尽快还上这笔钱，可以给自己设定一个消费限额。
同时，管理部门应加强对各大网络信贷平台的引导和管理，防止无底线加大额度、诱导过度超前消费。网络平台在提供消费信贷产品时，应当做劝导和警示，引导年轻人理性消费，企业对贷款对象、消费内容和信贷额度都要有所把控。
来源：共青团中央
