不管是农村还是城市，现在车主的保险意识越来越强，多数车主都会选择为自己的爱车购买一份车险，由于缺乏车险的基本知识，就很有可能会被拒赔。

接下来，管家就通过一则”修车行员工开顾客车发生车祸，50万车险被拒赔的案例，来和大家聊聊车险理赔需要注意的事项。

01案例详情

2017年9月份，长沙何先生（化名）在某人寿保险公司为自己的爱车购买一份车险，保额为50万元。

2018年6月份，何先生将自己的宝马车送到好友陈某的修车行贴膜，膜贴好后，由于何先生在外地出差，没来得及取回。

于是，在这个空档期，好友陈某便将何先生的宝马车开去兜兜风，当晚10点多左右，该车在某路口时，不幸撞上了建筑和树木，导致陈某头部严重受伤，车辆也被撞毁了。

经交通部门认定，陈某负交通事故全部责任，另外车辆造成的损失价值为45万元，以及建筑、树木的赔偿费为5万元，总计损失经费为50万元。

何先生出差回来后，便向保险公司申请车险理赔，然而保险公司却”以非本人驾驶”为由拒绝赔付，不在保险合同的保障范围内，所以保险公司拒绝赔付。

何先生对此感到不解，投保的是车辆，只要驾驶人符合相关的资质，凭什么保险公司拒赔呢？双方经过协商无果后，于是他将保险公司起诉至人民法院。

02案例分析

在法庭上，保险公司表示，根据保险合同规定，驾驶非保险人的车辆，并且被保险机动车在维修、改装、保养期间等情况下，发生事故后保险公司是不给予赔偿的。

法院调查收集相关的证据认为，涉案车辆在事故发生前已经完成了贴膜，并非处于维修状态，并且车辆贴膜与交通事故没有直接因果关系。

对于保险公司的辩词”非被保险人驾驶的车辆导致事故发生“属于保险合同免责条款，此条款很明显免除了保险公司的责任，反而加重了被保险人的责任，依据合同法规定，属于无效合同。

最终，法院支持了何先生的诉求，判决保险公司赔偿何先生车辆经济损失45万元，以及其他财产损失5万元。

看完上面的案例，很明显车险的承保对象是车辆，只要持有驾照的车主在对保险车辆使用过程中造成的损害，保险公司应当给予赔付，并非是谁驾驶车辆。

所以我们熟悉车险的理赔知识很重要，一般情况下，车险赔偿流程主要分为：报案、查勘、定损与核价、提供修理发票等四个部分。

首先，及时报案是指车主不幸发生交通事故，应当保护案发现场证据，及时向保险公司报案，时间最好在48小时之内，其次，当保险公司接到报案后，会对投保车辆进行定损，我们要记住的是先定损后修车。

再其次，当我们的车辆修复后，应当保存好修理发票，整理好相关的理赔材料，向保险公司申请理赔，最后，保险公司审批完毕后，对投保人作出相应的理赔。

2019年曾有过一个判例，被保险人对车辆进行喷漆处理，不幸发生交通事故后，向保险公司申请理赔被拒，然而保险公司却被保险机动车未按规定检验为由拒绝赔付，起诉至法院后得到支持，故判保险公司如数支付10万保险金。

我们由此可得知，车险的免责条款包括车辆没有在合同规定时间内年检，未取得驾驶证、车子没有上牌照、车辆轮胎自然磨损、腐蚀、故障等情况下，保险公司都是不赔偿的。

最后，投保车险的朋友要留意保险合同的各种免责条款，熟悉车险的保障范围，避免引起不必要的理赔纠纷。

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