时间：2022-12-16 07:06:33来源：法律常识
“私人换汇”，在海外华人群体、尤其是中国留学生群体中已经不是什么话题了，并且一直也是争议来源。
然而这次，英国政府官方出手，在英国华人群体里引发了轩然大波。
图：Future Currency Forecast
根据英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）昨天即2月28日发布的官方通告，其新近成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑▼
图：NCA官网截图
随后，英国《金融时报》也第一时间跟踪报道了该案，并且指出：这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有▼
图：金融时报
根据这篇文章报道，这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金，以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解，这与私人换汇的交易方式几乎一致。
今天（3月1日）一早，中国驻英国大使馆也就此事发布通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇▼
图：中国驻英国大使馆官网截图
通知全文如下：
“近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。”
“私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”
图：旗帜晚报
小编综合NCA官网以及《金融时报》的报道资料，并采访了代理数位涉案留英中国学生的律师，为大家还原了此次大规模反洗钱调查与银行冻结行为的整体情况。
事件还原：可疑现金流通模式引发监管机构警觉，中国学生占大多数
根据NCA官网解释：
“这些账户中的资金，涉嫌为犯罪行为所得，或将被用于犯罪目的。”
The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.
“这些账户主要由在英留学的外国学生持有，他们可能并未意识到如此使用其银行账户是潜在的违法行为。一所银行根据其反洗钱流程甄别出了这些账户，NECC评估认为，这些学生可能成为了有组织犯罪团伙的目标，并主要被用来为犯罪所得财产洗钱。”
The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime.
英国国家打击犯罪调查局NCA是英国国家级执法机构，由英国内政部直属管辖。图：BBC News
作为补充，《金融时报》还曝光了部分个案细节。
一个银行账户在冻结时现有存款2.5万镑，但在截至2018年底的14个月内，共有15万英镑总额进出该账户。其中，该账户在某一天之内，就得到了来自伦敦市区与市郊总计9笔不同自动存取款机的现金存款。
另一个案例中，一个留学生银行账户在2018年5-7月期间总计存入现金4.45万镑，但账户持有人告知银行，她预计一年从父母处得到的生活费仅为1.2万镑。由于账户目前剩余金额为7,570镑，这意味着她的实际“花销”是预计开支的大约3倍，超出部分总额约2.5万镑。
而在第三个案例中，某个账户2018年入账金额超过20万镑，当事人（不是留学生）称自己年收入为18,600英镑，目前其现金账户和存款账户剩余金额为65,600英镑，也就是说花掉了超过13万英镑。
RCA官方通报中，也总结了这次95个被冻结账户的一些共同特征：
这些账户都曾收到过从自动化服务设备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。
无论通过ASD还是其他形式，存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合，例如：小额多笔现金存入，以避免被银行和监管机构察觉，这被业内称之为“化整为零”。
此次大多数账户持有人为中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被花费在了非留学相关项目上。
这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。
从最后一条特征可以看出，不仅私人换汇，连代购行为也被“盯上了”，同样被看做是潜在洗钱行为。
非法代购以及“蚂蚁搬家”挪动资金等行为，目前也是国内监管机构的严打目标。图：网易新闻
NCA官方通报中指出，这次95个被冻结账户全部来自“一家银行”，它被《金融时报》证实为巴克莱银行（Barclays）。
NCA提及的“单日多笔自动存取款机现金入账”，在多起个案中存款地点都与留学生就学所在地相距数百英里。
巴克莱银行是在英留学生最常采用个人银行服务的机构之一。图：泰晤士报
此外《金融时报》指出，账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到（相关犯罪行为）的规模之大、性质之严重”。
NCA官网通报中也强调，有组织洗钱团伙可能正是瞄准了国内外汇政策变严的背景，利用留学生本身存在的“弱点”，来实施洗钱等犯罪行为。
不过，所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员，目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称，目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。
英国是留学大国，高等教育非欧盟海外生源中，占比最高的就是中国留学生。图：The Conversation
专访当事人代理律师：部分留学生无辜遭到牵连，银行存取款行为务必谨慎
昨天（2月28日）这起案件出庭审理，英国知名华人律师，英中律师协会会长朱小久也代表5名中国留学生上庭。
本报记者与朱小久取得联系，她表示，这些学生都存在小笔金额、多次从ATM机存入现金，并且在离个人所在地较远的地方操作的特点，而这些特点正好有符合一些非法组织洗钱的模式。这与前文提到NCA官网以及《金融时报》报道的特征吻合。
图：独立报
作为代理律师，朱小久认为，法庭对案件的处理标准不妥，容易让一些无辜的学生受到牵连，严重影响这些学生的学习和生活。
由于国内有国际汇款限额，一些学生经常让家长或亲戚朋友来英国旅游或出差时，顺便带来现金，但并不非法。一旦通过自动存取款机存入，就可能被判定为与洗钱行为模式相符。
经过昨天一天的现场听证，朱小久认为法庭处理案件的方法有两点不合理：
判定和冻结的金额标准太低，且银行对冻结账户并没有具体的金额限定：经过昨天一天的现场听证，她发现一些被冻结账户存入1-2万英镑都被冻结；但几乎每一个判定结论都是“在英国无合法收入”，不接受给法庭提供的中国父母收入证明
其次是冻结时间太长（6-12个月）：在朱小久看来，如果学生能够提供合理的资金来源，法庭就应减短冻结时间，因为有的学生马上面临毕业回国,账户冻结一下失去经济来源，学费、房租、吃饭都没有着落。
伦敦金融城治安法庭（City of London magistrate's court）负责此次案件审理。图：The City of London Corporation
朱小久还提到，近年来英国政府对资金来源的监察越来越严，无论是留学还是置业都需要提供合法证明。
对于昨天的辩护结果，她介绍说，即使提供了学生父母的合法收入证明和存款，但是她代理的嫌疑人账户还是没有被解冻。但其中一名急需交学费的学生账户冻结时间已经缩短，在特殊要求下被允许解冻部分资金来交学费。
图：Barclays
目前相关调查和监管手续越来越严格，她也给在英留学生一些建议：
1. 账户已经被冻结的学生，她建议联合起来找学联一起反应，共同提出要求，如果能提供证据的学生把冻结时间缩短。
2. 平时如果要存钱，要直接主动的去银行柜台或者找银行经理，说明自己的现金来源；如果合法合理把父母正当收入存入银行，银行没有权利冻结账户和上诉。
3. 尽量避免小金额多次的存款；如果有相关行为，要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额，解释资金来源等。
图：天空新闻
总而言之，正如文章一开头大使馆紧急提醒中所提到的，在英国生活要合法合理，不要贪图小方便、小便宜，而为自己在英国的留学、工作和生活埋下隐患。
（意烩推荐，文章转自意烩的小伙伴英伦圈UKZone，编辑：Moo & 清源，内容参考NCA官网、金融时报、中国驻英国大使馆官网等，图片除标注外均来自网络，转载请注明。）
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