时间:2022-12-22 15:18:44来源:法律常识
李杰(化名)已经接连一周没有睡过一个整觉了。手机连续好几个小时一直在叮咚作响。催债电话一接通就挂断,关掉手机静音也于事无补。
而手机里是如洪水般涌来的催债短信。打开短信,李杰被吓得一身冷汗。短信里“xxx你无良,不讲信用,欠钱不还!”还造谣“你吸毒卖淫,得了艾滋,不得好死!”
又一个电话打来,李杰没敢说话,只听到那头威胁道:“我要到你家里找你爸妈要钱,给你爸妈送骨灰盒和寿衣!”
与此同时,李杰的朋友小刘也被催李杰还债的垃圾短信和电话轰炸,不堪其扰。
小刘问李杰:“这到底是怎么回事?”李杰无奈地说自己欠债了,现在还不上钱,借贷公司在催债。小刘说:“这样不是办法,我们一起去报警”。
李杰眼看父母朋友都被自己害得无法正常生活,自己已经走投无路了,在小刘的安抚和陪伴下,李杰来到了公安局。
“说吧,发生了什么事儿?”内蒙古包头市公安局警方问李杰。
李杰把事情经过一五一十地说了出来。
2017年的一天,李杰跟往常一样浏览网页,突然被弹出的两个窗口吸引了注意力。原来是借贷公司的广告。李杰是个普通的打工人,工资才2000块钱一个月,有好几次周转不过来,又不好意思伸手跟周围亲戚要。
李杰试探性地点开了广告,按照借贷公司的指引,发送了借款申请。让李杰心里暗暗高兴的是,网络借贷非常方便,居然不需要任何财产抵押!于是李杰在网络借条上签字画押,在两家网络公司借了6000块钱,想着以后手头宽裕了再把钱还上。
李杰当时是借了两次,每次3000元。可最终落到李杰手里的却只有4600块钱,李杰带着不解向接待工作人员进行询问,而工作人员表示,1400元是预先扣除的利息。李杰听到解释,想到借条上也写着一周利息是10%,就没多想,很快就把借来的4600元花掉了。
一眨眼一周过去,又到了还钱的日子,李杰没凑够钱。工作人员打来电话,神奇的是,对方说没关系,只需要在另外一个借贷窗口借钱出来先还上就可以了。李杰自觉理亏,觉得先还钱要紧,所以照做了。没想到从此,李杰的噩梦开始了。
李杰走进了死循环,借了又还,还了又借。从17年到19年期间,李杰每天过得提心吊胆,睁开眼睛都是想着怎么还钱。他看着债务像滚雪球一样从最初的6000元滚到80万,又气又急。
为了还债,李杰是又卖房又卖车。说到这里,李杰又委屈又无奈地说道:“我这辈子连八十万都没见过,可是我居然还债就还了八十万。”
而最让李杰后悔的是,当时网贷公司声称不需要财产抵押,只需要同步一下李杰的QQ和手机通讯录即可。李杰当时没放在心上,却没想到是自己亲手把社交联系方式给了网贷公司。
网贷公司拿着这些电话号码和通讯方式,无所不用其极地对李杰的父母朋友进行短信轰炸和电话轰炸。小刘就对警方诉苦道:“我收到过最厉害的骚扰电话基本就是5秒一个电话,这个电话这样子基本就废了,不能用了。”
警方听完整个过程,对李杰说:“这是套路贷,他们的目的不是利息,就是你的房子和车子,你被诈骗了。”李杰恍然大悟,瘫软在地。
警方马上开始着手立案侦查。警方非常重视这次的侦查行动,因为这是包头市警方第一次处理类似套路贷的犯罪案件。
警方首先问李杰要来当时的网络借条。借条上写明了借款流程,规定了借贷人逾期后应付费用以及还款方式和利息。在警方的意料之外,这是一张合法的借条。看来网贷公司提前做好了充足的准备,不会那么容易露出马脚。
既然如此,包头警方索性给贷款公司那边打了一个电话,看看能不能得到一些线索。打通了电话,警方表明了自己的身份,并告知对方不能以这种粗暴的方式催收债务。
没想到对方却理直气壮地说:“警察你们别多管闲事,这属于经济纠纷,轮不到你们来插手。如果你们非要干涉的话,我们会请专门的律师出面跟你们打官司。”
挂掉电话之前,催债人更是嚣张地给警方扔下一句:“有本事你们就来抓我啊!”
警方不会轻易被挑衅惹怒,而是马上开始寻找突破口。在李杰报案后,警方陆陆续续又接到好几起“套路贷”的报警。茫茫人海,去哪里找到嫌疑人呢?
警方决定兵分两路,一部分警力先从钱款的流向入手。在调用资源跟踪被害者们支付宝、微信的流水中,警方得知所有的钱款都流向了两个公司,它们一个在山西运城,一个在浙江温州。
而另一边警力获得了来自某个金融公司的工作人员的电话号码。
这个电话号码是个关键的突破口!有了这个电话号码,警方就可以顺藤摸瓜,把这个电话号码经常联系的其他受害者们找出来。
但是接下来警方犯愁了,拨打这些电话号码很可能会直接打到网贷公司员工那里去。为了谨慎起见,警方拨通电话后,假扮成放贷公司的人,试探性地问对方:“你欠的钱什么时候还?”
这样就可以确认对方是不是受害者。警方一个接着一个拨打了电话,更多的受害者浮出水面。在警方的不懈努力下,被害者们加入了一个微信群,为警方破获案件提供关键信息。
在受害者们表明自己的受害经过后,警方惊讶地发现,原来受害者已经遍布全国多个城市。这说明,警方必须加快行动,不然就会有更多的人成为受害者!
这个时候调查钱款的分队传来了好消息。受害者向网贷公司汇过去的钱款最终的去向集中在两家公司,分别是“新期待”和“感心恩”。而警方一看这两家公司的注册地,正好一个是山西运城,一个是浙江温州。
警方顺势查到了“感心恩”公司的老板,叫陆山青。就是在搜集关于这个人的资料时,警方好几次怀疑是不是追踪错了人。这到底是怎么一回事呢?
原来这个陆山青,在网上还有他“寒门子弟创业成功,回馈母校”的新闻报道。但是面对铁一般的资金流水证据,警方决定继续追查下去。
原来这个陆山青是个90后的成功商人,在当地名气不小。他腰缠万贯,开保时捷豪车,买下运城里最好的写字楼。有几篇当地的期刊,详细描述了陆山青的创业经历。
在文章里,陆山青过着开挂的人生。陆山青是村里的第一个大学生,在赚到第一桶金之后,他创办了“感心恩”科技网络有限公司。正是经营这家“感心恩”让陆山青飞黄腾达。
陆山青在2017年年底回到母校平陆中学,设立了以自己名字命名的“山青奖学金”。奖学金资助了不少贫困学生,所以在母校学生们眼里,陆山青是个不折不扣的慈善家。
了解完这个人,警方继续侦查“感心恩”公司平时的经营的业务范围和公司组织架构。
在了解到“感心恩”实际经营着套路贷的业务,警方这才明白,“大慈善家”陆山青原来是打着科技的幌子,做着违法犯罪的勾当。
警方知道,光知道这些还不够,还是需要去到当地,最好能混进公司内部,这样才能展开精确的抓捕行动。包头警方这次兵分两路,一路赶往山西运城,一路去往浙江温州。
警方派5人一行来到“感心恩”公司楼下,公司的人事经理听到是陌生访客,不允许他们上楼。刚好民警中有一个人是山西人。听着对方操着山西口音,人事经理才终于放了行。
上到十八层写字楼,公司的工作人员看到一群陌生访客,马上提高了警惕,不允许他们随便走动。民警在这有限的时间里得知了公司大概的组织架构,但是更多的细节就无从得知了。
正当警方再次陷入困境的时候,穿着颜色鲜亮的外卖小哥从他们眼前匆匆走过。包头警方心里有了新的办法,他们尝试从外卖小哥这打探消息。从外卖小哥的口中得知,“感心恩”是家人数庞大的公司,每天外卖都要三百多份。
还没来得及高兴,警方就又发愁了:三百人!这说明网贷公司已经发展到了巨大的规模。5个民警面面相觑后,沉着冷静分析,先向上级汇报。抓捕行动必须联合各方警力才能将犯罪集团连根拔起。
另一分队一共15人,他们也遇到了同样的困境。他们走访“新期待”公司,得知公司规模同样不小,有超过100号人。
抓捕行动马上展开。包头市警方决定采用两地联动的方式,同时通知当地警方一起配合,将两家规模庞大的网贷公司一网打尽。
警方抓获陆山青,向他展示他的作案经历。但是陆山青矢口否认,他这样说:“你们相信我,我做的最多的就是慈善。把我的手机拿过来,收到最多的两个字,就是谢谢。如果不是你们,我三天之后不会在这里,我应该在运城拿‘十大杰出青年’的奖了。”
警方自然不会听信陆山青的一面之词,因为“感心恩”其他工作人员全部供认不讳。
通过工作人员的信息,警方得知,“感心恩”内部分工严明,不仅有“骗人话术”的话务部、“呼死你”的催收部,敛不义之财的财务部,还专门设有法务部。法务部熟悉法律,在公司实行诈骗事实的同时,他们会用法律保护自己的非法所得。
警方特别注意到,在所谓“话务部”的嫌疑人当中,有好多是涉世未深的大学生。他们拿着6000块钱的月薪,给受害者打电话,坑骗受害者。
而财务部则在一旁一唱一和,对受害者说不需要任何财产抵押,消除受害者的心理负担。一旦受害者无法偿还借款,法务部会对受害者出示电子借条,催收部会使用各种粗暴手段对被害人进行电话短信轰炸。
多行不义必自毙,陆山青认为他们公司各部门配合得天衣无缝,怎么也不会想到有一天落到了警察手里,最终得到了应有的法律制裁。
所谓做慈善,也不过是另一种敛财手段而已。
套路贷从2015那年最初开始到2017年呈现高发态势。套路贷最初出现在东部沿海地区,主要集中在浙江、上海、江苏等等沿海省份,后来蔓延至全国各大、中、小城市。
现在的套路贷层出不穷,让人防不胜防。除了“网贷”,还有“校园贷”、“裸贷”、“车贷”、“房贷”等等。
套路贷的持续发展,让警方的侦查抓捕行动难度加大,因为套路贷的犯罪嫌疑人呈现年轻化的趋势。像这起案件当中的陆山青就是个90后大学生。
这些犯罪团伙多数拥有丰富的知识,懂得怎么经营公司业务,防侦查能力强,对财务、金融、税收、会计、计算机和法律都有所了解。
在他们的精心策划、布下圈套之后,一些缺乏法律意识、防诈骗意识的人们很容易就被“套路”,成为套路贷的受害者。
陷入“套路贷”,受害者自身也有不可推卸的责任。现在国家推广防诈骗公众号和app,我们应当尽快下载,多了解诈骗案例,提高防范意识。
首先是绝对不能轻易相信声称“无需抵押、当日放款”等的各类广告、推销电话,尽量选择正规借贷渠道办理贷款。
当签订民间借贷合同涉及房产、车辆等财产作抵押时,一定要慎之又慎。还款的同时将借条等相关凭据讨回并销毁,让贷款人写好收条、留下已还款证据。
如果一旦发现自己遇到了“套路贷”,要保持冷静,一方面尽最大可能保存相关证据,另一方面尽快向公安部门报警求助。
我们要相信警方,向法院提交相应的证明材料,全力说明真实情况,这样才能协助警方查清案件事实,维护自身合法权益。
来源:知鉴明史