时间：2022-12-27 02:52:23来源：法律常识
2010年1月13号，中国传统节日春节来临的前夕，家在江苏泰州的老人王兰春正在家中打扫卫生，以迎接新年的到来。
可就在老人整理书房柜子的时候，忽然看见了一沓厚厚的文件，在好奇心的驱使下，老人打开了这沓资料开始查看。
可是不看不知道，一看老人却被文件上的内容给吓出一身的冷汗！因为这沓总计有十二份的文件竟然全都是保险单！
最为关键的是，老人并不知道有这份保险的存在，于是她立刻拿着保单去询问自己的老伴——刘天宏。
在老人的询问下，刘天宏承认这些保单都是自己投的，金额总计在96万元！一听这话老人立刻着急地打电话给自己的子女，让他们尽快回来一趟。
等到大女儿刘珍赶回家仔细查看这十二份保单的时候，心里却越看越害怕！因为上面的签名并不是被保人的亲笔签名，也就是说这整整十二份保单，总计九十六万元保费，很可能要不回来了！
听到女儿这么说道，老两口顿时急了，于是连忙询问该怎么办？那么这十二份，总计金额高达96万元的保单，到底是怎么一回事呢？
刘天宏老人又是为什么要投这笔钱呢？而这九十六万元的保费，最终有没有拿回来？
下面我们就来详细了解一下此次事件的来龙去脉，看看这件事最终的处理结果是怎样的？
刘天宏，江苏泰州人，家里的经济条件十分拮据，因此刘天宏小学三年级念完后就被迫辍学。
不读书的刘天宏要么就在家中做着家务，要么就出去放羊养牛，等到刘天宏长大成人后，家里经济状况也没有得到好转。
一直到刘天宏四十岁那年，刘天宏开始做起了水果批发生意，靠着以往积攒下来的人脉，再加上刘天宏自己本身也十分勤快努力，很快生意就越做越大，刘天宏也因此赚了一大笔钱。
在有了第一资产以后，刘天宏便将其全部投入到生意上来，创建了一家大型的果品批发市场，成为了当地小有名气的大老板。
等到刘天宏生意成功了以后，为了让自己的子女有一个稳定的生活，于是他便把自己三个儿女全都安排进了批发市场。
大女儿名叫刘珍，两个儿子分别叫做刘齐和刘军，其中刘军是小儿子，自幼就体弱多病，还曾经做过心脏搭桥手术，所以老人家对于这个小儿子格外的疼爱。
在安排好三个子女的工作后，刘天宏也就退休回家养老了，一直到2010年，今年老人家也已经69岁，将近七十了。
就在这一年春节前夕，刘天宏的老伴王兰春正在家中打扫卫生，忽然间她在书房的柜子内找到了厚厚的一沓文件。
起初老人也并不以为然，毕竟家中是做批发生意的，所以对于文件之类的也都习以为常了。
于是老人便按照习惯准备把这些文件给存放起来，但就在这个时候，老人心中突然出现了一个想法，那就是想看看这上面写的是什么？
在好奇心的驱动下，老人便逐一翻开了这沓文件，可是让老人没想到的是，这不看不知道，一看却把老人给吓一跳！
因为这沓总计为十二份的文件上，竟然全部都是保险单！而且投保人一栏上，赫然写着“刘天宏”三个字！
自己怎么不知道有这么多的保单？他是什么时候买的？此时此刻种种疑惑慢慢浮现在老人的心中。
于是王兰春老人当即就拿着这沓文件，准备去老伴刘天宏问个明白，他是什么时候买的？还有为什么要买这么多的保险？
而此时刘天宏老人正在客厅看着电视，看见老伴手上似乎拿着什么东西，还一脸怒色地走过来，刘天宏老人心里也十分纳闷，这是怎么了？
但是还没刘天宏开口询问，王兰春老人则主动说道，“这些保险是怎么回事？你怎么买了这么多？你以前不是不买的嘛？”
一直到听见自己老伴的这番话，刘天宏这才意识到发生了什么，原来是自己买的保险被老伴发现了。
于是刘天宏便立刻回复道，“都买了六七年了，给孩子们买的。”听到自家老伴的话，王兰春心里就更加疑惑了。
所以她再次开口询问道，保险买了多少钱？而一边的刘天宏，在听见这个问题后，却开始支支吾吾地敷衍起来。
王兰春老人当即就察觉出这其中可能有问题，于是再三追问刘天宏，这些保险到底花了多少钱？
眼见实在躲不过老伴的询问，刘天宏老人最终也给出了一个，让王兰春感到震惊的数目！
“好像有96万吧，我也记不清具体是多少了。”刘天宏老人低声回答道，“96万？”王兰春不由得惊呼一声。
虽然这笔数目对于他们而言算不上什么大钱，毕竟自家是做果品批发的，一笔单子几十万，上百万都是有可能的。
可是再怎么说，那也是一笔不菲的金额啊，96万这都快要到100万了，这么多的钱就这样买了保险？
顿时王兰春就认为，自家的老伴很可能是被保险业务员给骗了，于是王兰春老人立刻打电话给自己的几个儿女，让他们尽快回家一趟。
很快住得比较近的大女儿刘珍第一个赶了回来，看见大女儿回来了，王兰春二话不说，就把这厚厚的一沓保险单递给女儿看，告诉她保险买了有将近一百万！
等到刘珍听完母亲王兰春说完此事的全过程后，心里也是一惊，认为母亲的判断应该没错，自己的父亲很可能被骗了。
于是就拿起这些保单开始逐一仔细查看，在过了好一会儿后，刘珍的脸色也变得极其难看，因为此时的她已经敢肯定，父亲一定是被骗了。
而之所以会如此肯定的原因，还在于保单上的一条规定，原来这些保单上全都明文标注了这样一条规定。
那就是保险单必须经过被保险人的同意并认可后，亲笔签名才能生效，同时还规定，如果被保险人是未成年人，那么则必须由监护人同意并签名才可以。
但是，最为关键的一点来了，那就是家里人并不知道刘天宏老人买了这样一份保险，所以上面所有的被保险人签名一栏，全都是他人代签！
也就是说，这十二份保单保险公司很可能会拒不承认，成为一份“无效保单”！96万元保费也很可能拿不回来！
听完女儿的话，老两口顿时就被惊到了，尤其是刘天宏老人，他想着自己受了一辈子的穷，临老了竟然还被骗了这么一大笔钱！心里十分难过。
看见父亲情绪好像不对，女儿刘珍立刻出言安慰着，“这是我猜的最坏后果，现实可能不一定，等我们去找保险公司谈谈吧。”
女儿的安慰让刘天宏老人的心里好受了许多，也就在这个时候，两个儿子，大儿子刘齐，二儿子刘军也先后赶到。
一家五口聚齐之后，小儿子刘军再次仔细查看这些保单发现，其中三份被保人是刘军自己，七份被保人是刘军的孩子，剩下的两份则是姐姐刘珍的儿子。
在看完后，刘军开口询问自己的父亲，当时为什么想起来给我们买保险的？你以前不是不信这些的嘛？
对此刘天宏则回复道，自己在退休以后，一开始也的确不信这些的，无论是哪个保险员上门推销，自己都是一概不见的，但是直到一个人的出现，自己的想法才出现改变。
那么这个让老人改变想法的人是谁？原来这个不是别人，正是让刘天宏买保险的那个保险业务员，名叫许文凤。
老人回忆道，那好像是在2003年的时候，这个许文凤忽然找到了自己，而自己在知道对方是来推销保险后，就准备摆手送客了，可是就在这个时候，许文凤的一句话，却让老人改变了心意。
“老人家，我知道您最关心的还是你的小儿子，因为他自小身体就不好，现在因为你还在世，所以儿子吃喝才不愁。”
“可要是哪天，您发生了什么意外走了，那他该怎么办？所以啊，您最好还是给他买一份保险，给他留一个保障。”
要知道，因为刘军身体从小就不好，而且还做过大型手术，所以老人对于这个小儿子是格外的疼爱，这点在保险受益人名单上也能看出一些。
所以在听完许文凤的这番话后，刘天宏老人的心里也顿时感到一阵的忧愁，是啊，自己现在还在世，所以小儿子才衣食无忧，可要是万一哪天自己走了，那小儿子和他的一大家子人该怎么办？
而此时看出老人已经有所意动的许文凤便趁热打铁，继续向老人推荐一款名为“两全保险”的保险项目。
这个保险项目，缴费期为五年，每年的保费是5.43万元，等到保险期限到达之后，则可以一次性取出所有的保费。
在听完许文凤的介绍后，老人家觉得这个保险项目很“实在”，于是在当年的10月5号，老人毫不犹豫的就在投保人一栏上签上了自己的名字，并开始缴纳保费。
而恰恰就在这个时候，问题出现了，许文凤忽然对老人说道，“既然你想给儿子一个惊喜，那么这个暂时就别告诉他了，至于这个被保人签名，我给你找人代签就行。”
老人哪里知道保险条约上的门道，所以在听完后认为说得有道理啊，于是就让许文凤把保单给带回去了。
也就是说，自始至终许文凤都没告诉老人，找人代签是无效的，会导致这笔投保，竹篮打水一场空的！
等到2005年1月，许文凤再次找上了刘天宏，这一次她对刘天宏说，大女儿刘珍这么多年孝顺父母，任劳任怨地干活，当父母的总要表示一下吧。
刘天宏一想，也是这个道理，于是给自己的外孙买了一份分红型保险，每年缴费一万多元，缴费期为三年。
从2003年到2010年，在许文凤的劝说下，刘天宏像着迷一样购买保险，七年的时间里，他先后购买12份保险，投入96万元。
最可怕的是在许文凤的欺骗下，这么多保险单，刘天宏只在其中4份的“投保人”一栏签了名字，其他的所有签名都是许文凤找人代签的！
在听完老父亲的话后，小儿子刘军也感到一阵的手足无措，于是便主动说道，还有没有那个业务员的联系方式，我来打电话问问。
听见小儿子的话，老人便掏出手机一阵地翻找最终给了小儿子一个电话号码，随即刘军便按照这个号码打了过去。
但是结果可想而知，许文凤虽然接听了电话，可是对于刘军的质问，她却始终避而不谈，无可奈何之下，刘军要求线下先见一面，看看此事到底怎么处理。
但是许文凤却拒绝了，这个结果虽然让刘军等人感到气愤，可是也在刘军的预料之中。
于是在挂断电话之后，刘军直接拨通了保险公司的电话，要求对方尽快处理好此事，给自己一个答复。
而在通话中，那边的客服也承诺，一定会尽快处理，还请刘军耐心等待几天。
可是一连两三天过去了，保险公司也没给一个回复，这让刘军感到万分焦急，于是再次拨通了保险公司的电话，准备询问一下。
可是这一次，让刘军万万没想到的是，对方的回应极其冷淡，言谈之中还多次暗指，要刘军去找业务员，不要来找保险公司。
这种想要推卸责任的态度立刻引起刘军的警惕，于是在挂断电话后，刘军就带着这十二份保单来到当地保险公司的分公司办事处，当面询问对方这件事该怎么处理？
分公司一个陈姓领导了解事情原委后，态度冷淡地说：“这是半有效合同，我们可以承认也可以不承认。”
听到这话刘军顿时急了，当即和陈经理吵了起来，而陈经理似乎见惯了这种场面，直接说：“合同上写得清清楚楚，你们自己不会看吗？”
刘军也是做了准备，当即反问：“你们主动上门推销保险，就有责任告知保险中的相关条款。再说了业务员把单子交上来的时候，你们没有审核程序吗？”
双方大吵一架后不欢而散，但在几天之后保险公司派代表找上门，提出了两个处理方案：要么补上“被保人”的姓名，保险合同继续有效。要么退保，但会视为违约，保险公司只退款约70万元。
刘军当场表示反对，必须退保，而且要全额退还保费才行，此后刘军多次到保险公司协商，都没有结果，一气之下，他到保监会江苏监管局反映了此事。
与此同时，刘军还将自己的遭遇发布到网络上去，还请来了媒体记者，事情也越闹越大。
刘军的做法其实不难理解，主要是想寻求舆论的力量，给保险公司施加压力，但是一件不仅让刘军没想到，更让全家人都感到震惊的事发生了！
2012年5月的某天，刘军忽然接到了一通陌生来电，电话那头厉声威胁道，“这件事闹大对谁都没好，你不为自己想，也要为你的几个孩子着想，我们知道你孩子在哪上学！”
刘军有三个孩子，大女儿当年11岁，剩下两个则是一对双胞胎儿子，年仅七岁，三个孩子全都在上小学。
所以此时的刘军心里十分害怕，他怕对方真的敢对自己的孩子下手，于是立刻报警，向警方求助。
可是在没有真凭实据之下，警方也没办法处理此事，只是告诉刘军，日后出现多注意一下身边的陌生人，有什么危险立刻向人多的地方跑，千万不要一个人独处！
在此后的一段时间内，刘军一家都是提心吊胆，可是随着时间的推移，刘军也并没有发现什么异常。
但是就在刘军以为对方只不过是在虚张声势的时候，刘军的妻子却发现了问题！那一天，妻子带着几个孩子去逛超市，在回来的路上，突然觉得自己好像被人跟踪了。
于是留有心眼的妻子，便一边慢步走着，一边悄悄的回头查看，这一看发现真的有人在跟踪自己！在距离自己大概十余米的地方，赫然跟着三个体型彪悍的男子，这可把妻子给吓坏了。
不过妻子也算是比较机警，她知道现在不能慌，于是就假装镇定，无所谓的一样，悄悄的改变了路线，将三个孩子带去附近的一个公园广场上，这里人多。
在来到这里后，妻子立刻打电话给刘军让他开车过来接自己和孩子，而刘军在接到妻子的电话后，当即就出发了。
经历此事后，刘军顿时就明白了对方这是打算耍小手段了，于是在和妻子商量一番后，决定先把孩子送到他们外婆家中，自己留下来处理此事，什么时候解决什么时候再接孩子回来。
而此时刘天宏，王兰春夫妇，却实在不忍心看着几个孙子，孙女受到威胁，于是就劝说刘军，揭过此事，权当花钱买个教训。
但是刘军哪能忍下这口气，于是一边再次报警向警方求助，另一边则找到律师准备起诉对方。
2012年5月12号，刘军在12分保单中选取了4份向法院递交了诉讼申请，之所以没有全部诉讼，刘军是这么想的。
只要这4份保单打赢了，那么剩下来的8份也不是问题了，保险公司也肯定会吃一堑长一智，解决此事的。
很快法院受理了此案并开庭审理，在法庭上，刘军的代理律师表示，许文凤是保险公司的业务员，应该知道《保险法》的相关规定。
但是她多次以“给孩子一个惊喜”为理由，让刘天宏瞒着家人购买保险，是明显的欺诈行为。
因为证据确凿，保险公司也承认，保险单上的“被保人”是别人代签的，所以保险公司明显是要承担一定责任的。
法院在采纳了双方的证据后，并没有当庭宣判，而在庭审结束后，保险公司主动找到刘军，提出了庭外和解。
最终保险公司全额退回了刘天宏的96万元保费，双方也解除了保险合同关系，至此这份“诈骗保单”事件就此结束。
