时间：2022-12-28 11:22:50来源：法律常识
□本报记者联合报道
“之前做生意用信用卡透支了几万元，现在生意失败，分文无收，现在已经逾期三个月了，怎么办？”一位网友在某问答平台上的提问，引出一连串关于信用卡逾期协商的“解决办法”。
信用卡逾期着实是件令人头痛的事。一些机构利用持卡人的这种“头痛事”，做起代理逾期协商的生意。央行数据显示，今年二季度信用卡逾期半年未偿信贷总额较去年末有所增加。中国证券报记者调研发现，从事信用卡逾期协商业务的代理机构生意火爆。
这些代理机构，或安排委托专业律师顾问代理协商，或指导协助客户按其“剧本”行动，从中赚取服务费。对于这些代理机构的合法性，有律师和银行业内人士认为，这些机构目前游走于灰色地带。
团队化运作
为上述网友提出“解决办法”的主体，大部分是信用卡逾期协商、停息分期代理人及债务咨询、协商机构等。记者通过调研发现，当前，涉及“逾期协商”“债务重组”“债务规划”“负债管理”“停息挂账”等关键词的广告已在诸多社交媒体和电商平台“满天飞”。
这些广告通常打着帮助逾期持卡人“上岸”的旗号进行兜售，多家银行的信用卡均在其业务范畴之内。哪些银行“难说话”、哪些银行效率低……这些代理机构对各家银行风格了如指掌。
有机构称，已成功协商超300例，处理周期一般在3至15个工作日，个别“难缠”的银行或需一个月。
据了解，此类代理机构很多都已实现公司化、团队化运作，有的还冠以“法律咨询”“金融信息服务”等字眼。某代理机构称，通常每三个人组成一个团队，分别负责客户接待、财务和法务。
以下是记者和某代理机构的问答。记者问：“全程不需要我和银行交涉？”某机构答：“什么都不需要，有了方案会给你打电话。你也不需要联系银行，签合同是你自己签。签完之后我会把你的案子转入法务部，之后三天左右就差不多了。我们是专业团队，做不下来全额退款。出现任何问题我们承担，包括上诉、应诉、反诉。”
一些机构还发展了“下线”，招聘代理、学员，声称可轻松月入1万元至3万元。
按剧本套路“卖惨”
“信用卡可以做停息挂账个性化分期，最高不再增加利息，按照目前欠的额度再进行分期，最高为60期。走这个途径催收肯定会停，起诉也避免了。这是最佳途径。”某代理机构表示。
据其介绍，帮助逾期持卡人停息挂账、实现“上岸”的方式大体有两种：一是安排委托专业律师顾问代理协商；二是指导协助客户按他们的方案去操作，准备好相关材料和“剧本”，然后再申请协商。客服人员表示：“两种方式都可稳妥搞定。”（下转A02版）
本文源自中国证券报
