人保车祸理赔找律师，人保车祸理赔找律师有用吗

据江苏公共·新闻频道《新闻360》报道：南京市民王先生向记者反映，今年5月24日，他驾驶的车辆发生事故，于是他当即向保险公司——中国人保报了险，但一个多月过去了，却始终没有得到中国人保的回应， 车子到底能不能得到理赔，还是个未知数。按说保险理赔是一个正常流程，为何保险公司没有回应？问题究竟出在哪？

【车辆不慎开进水坑 接报后保险公司提出核查】

今年5月24日晚上，王先生驾车从南京浦口赶回主城区，手机导航带他走了一条陌生的路段。

王先生回忆道，在行驶的过程中，突然前面飞过来一只野鸡，从车辆挡风玻璃前飞过。王先生加了一脚油门，偏了方向，车子就开到桥洞底下去了。当时桥洞底下当时有点积水，然后车子熄火，车子就涉水。

事故发生以后，王先生第一时间报了警，然后通知保险公司，来给车辆定损。因为损失预计超过了10万元，定损员对事故产生了怀疑。

王先生告诉记者，当时保险定损员怀疑这是一种骗保行为，然后详细了解当时走的哪条线路，车上有哪几个人在场，什么原因导致车辆浸到水里面的，王先生也都如实详细跟他讲了。

5月25日上午，中国人保保险督察处的一位周经理找到王先生，对事故真实性进一步核实。周经理告知王先生，根据这种现状，是不在理赔范围之内的，因为没有买专业涉水险，总部可能要下拒赔通知书。

【核查后没了下文 理赔还是拒赔让人一头雾水】

王先生认为，自己购买了中国人保的商业险，包含车损险和不计免赔险，事故真实存在，理应获得理赔，且迟迟拖延理赔认定，也导致了自己的二次损失。

王先生说，到目前为止，中国人保既没有定损，也没有下达拒赔通知书。这辆车因为是涉水造成的损坏，涉水接近两个月了，据修理厂老板分析，所有的线路、电路以及电脑板已经失去修理的意义了，完全处于报废状态。王先生认为，事故造成了二次损失，扩大了损失，完全是保险公司不作为、慢作为导致的。

那么，王先生的车辆能不能得到理赔？为什么保险公司迟迟没有回应呢？当着记者的面，王先生电话联系了此前来调查事故的周经理。

中国人保南京分公司保险稽查科周经理在电话里表示，事故调查下来没问题，至于保险赔不赔，是定损员他们决定的。周经理只是核查事故中没有顶包，没有骗保。

【律师：拒赔通知已过法定期限 扩大损失可索赔】

根据周经理反馈的情况，王先生随后又电话联系了保险公司定损员，对方解释，根据他们初步确认，车子不在理赔范围，但正式结论还没下。

中国人保南京分公司理赔中心定损员彭俊解释，王先生的车子不是按照现在的新条款，在去年9月份已经费改了，新条款是按照一切险责去进行赔付。但王先生的车辆属于老条款，根据规定要看是不是属于暴雨责任，如果属于这个责任的话，可以正常赔；如果还是2015年的条款，就没办法赔。但是这个具体有法律效应的话，必须要有人保盖章的拒赔通知书，这个东西才能产生法律效应。这个星期已经问了两次了，都是说在省公司这一块去报审。

7月8日下午，记者陪同王先生来到中国人保南京分公司理赔中心，工作人员查询后发现，拒赔的审核当天下午1点58分刚刚通过。记者质疑，既然已经审核通过了，为什么后面拖这么长时间呢？对此，工作人员表示也不知情，还是要问定损员彭俊，如果客户还有其他想法的话，可以正常起诉保险公司。

法律界人士指出，根据我国保险法的相关规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。根据王先生的遭遇来看，中国人保迟迟没有给出拒绝理赔通知书，已经远远超过了30天的期限，涉嫌违规。

江苏苏博律师事务所律师吴波分析，如果超过法定期限，没有作出任何决定，对于扩大损失应当承担赔偿责任。比如原来是可以修好的车辆，现在修不好了，或者修的成本更高了，这个超出的部分，就叫扩大的损失。当事人觉得保险公司在法定期限内没有作出理赔或者拒赔的通知，可以向保监会进行投诉，由保险会对这起投诉作出书面的处理。

律师同时指出，即便按照老的保险条款，王先生没有购买涉水险，也并不意味着车辆损失就不能理赔，因为涉水险保障的是因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，而除此之外，车辆的其他损失是包含在车损险之内的。包括线路、电子器件等等。王先生在收到保险公司拒赔通知书之后，如果认为，对方给出的理由不够充分，或者与保险条款不符，仍然可以向法院提起诉讼，要求保险公司正常理赔。

车辆出了事故，车主第一时间向保险公司报案，保险公司经过核查确定事故属实。既然如此，究竟该不该理赔，这实际上并不是太复杂的事情，可中国人保南京分公司，却迟迟不给说法，仅仅以省公司审核原因是说不过去的，法律明确规定情形复杂的，30天也应该作出核定。既然超期了，就应该接受监管部门的处罚。另外，车辆拒赔的理由究竟是什么，是全部不赔，还是部分不赔，要拿出依据，让车主信服。

江苏台记者/钱进 张健 编辑/胡超

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