时间：2023-01-18 06:08:28来源：法律常识
记者 尚青龙
自2008年7月，银监会、中国人民银行联合启动我国小额贷款公司试点工作，至今已十余年。在此期间，随着试点工作深化、行业规范整顿、地方金融改革创新，小额贷款、融资担保以及山东省特色试点的民间融资机构三类地方金融组织，发挥融资领域“毛细血管”作用，围绕“三农”及小微企业金融服务薄弱领域，不断提升对实体经济发展的服务保障能力。十年间，三类传统地方金融组织共向实体经济领域支持企业合计超3800亿元，真正成长为青岛市支农支小普惠金融的生力军。
小额贷款公司灵活提供融资服务
2008年10月，青岛市政府办公厅印发了《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（青政办字〔2008〕120号），标志着全市小额贷款公司试点工作正式展开。
至2012年末，全市已开业小额贷款公司29家，注册资本共计31.82亿元，贷款余额32.56亿元。随着试点工作持续深化，小额贷款公司积极发挥“小额”“分散”“零售”“灵活”“快捷”的业务模式特点，为小规模、轻资产、无抵押、急用款且难以在金融机构正常获得信贷支持的“三农”及小微企业提供资金支持，至今全市小额贷款公司已实现累计资金投放1200余亿元，有力解决缓解企业生产经营中的资金困难。同时，在小额贷款业务拓展探索过程中，公司强化内部治理、开发产品模式、深化产融结合、提升信息化水平，行业结构逐步优化，管理运营持续完善，服务经济发展能力不断增强。截至2022年9月末，全市小额贷款公司41家，注册资本共计95.8亿元，较2012年末增长2倍；贷款余额超百亿元；当年新增贷款中“三农”和小微企业占比87.6%，业务规模呈倍数增长，支农支小能力明显提升。
融资担保公司助力企业获取信贷便利
2020年初新冠疫情初始，青岛市政府引导国有融资担保公司减收或免收担保费，第一时间以实际行动支持中小微企业保经营稳发展。随着进一步明确融资担保机构准公共定位，强化政府引导和支持，降低担保服务门槛等一系列决策部署。2020年10月，青岛市农业融资担保有限责任公司成为青岛市首家政府性融资担保机构；2021年7月，青岛融资再担保有限责任公司成为青岛市首家政府性再担保机构，融资担保行业体系得到不断完善。
为更好服务中小微企业，特别是在疫情影响和特殊行业受国内外市场因素影响出现经营困难的情况下，融资担保机构发挥自身优势特点，开展了业务产品创新，更为精准的为企业解忧纾困。青岛农担公司协同银行机构落地了全国首个“政策性担保+转贷款”合作机制，以政策性金融机构低成本转贷款资金，通过政策性担保，精准投向农业经营主体，重点支持包括粮食、生猪等重要农产品稳产保供，现代种业、大豆及花生等油料作物种植流通以及农业社会化服务等重点三农领域；青岛高创融资担保公司专注服务科技型中小微企业，知识产权融资业务规模在各类专利质押业务机构中居全国首位，公司成立以来累计为1200余家科技型中小微企业提供信贷增信支持，培育扶持科创板上市企业3家，被上市公司并购企业3家，新三板企业13家，四板挂牌企业41家，帮助企业不断提高自主融资能力；针对青岛市外向型经济特点，探索汇率避险担保业务，胶州盛宇融资担保公司在上合示范区推出“上合·汇保通”汇率避险产品，为中小微外贸企业提供“零保证金”“零担保费”担保支持，降低企业成本和汇率风险。
至2022年9月，青岛全市融资担保公司29家，机构数量较2012年末缩减六成；注册资本共计116.6亿元，较2012年末增长近30%；担保业务余额353.2亿元，较2012年末增长近1倍。全市政府性融资担保公司扩大到6家，低门槛、小额度政府性融资担保业务占全行业业务总量的41.3%，政府性融资担保费率1.06%，远低于行业平均水平。融资担保行业呈现出行业布局持续优化、担保业务政策属性日益突出的良好局面。
民间资本管理公司探索投资新模式
2012年3月，我省出台《关于促进民间融资规范发展的意见》，探索建立民间融资备案管理制度，引导民间融资规范发展，发挥民间融资积极作用，促进经济金融持续健康发展。2014年6月，青岛市政府办公厅印发了《关于开展民间资本管理公司试点工作的意见》，确定在全市范围内开展民间资本管理公司试点工作，推动民间融资市场规范化、阳光化，维护我市经济金融秩序，防范金融风险。
在试点过程中，推动成立全省首个行业协会——青岛市民间资本管理行业协会，通过统一行业标识、统一投资合同等措施，不断加强行业自律。
试点开展以来，青岛民间资本管理行业发展取得积极成效，对规范民间资金融通、助力实体经济发展提供经验参考。截至2022年9月末，全市取得业务许可的民间资本管理公司35家，注册资本金95.1亿元，投资余额251.2亿元；全市民间资本管理公司通过对实体经济项目开展股权投资、债权投资、短期财务性投资等股债结合的特色化投资业务，既为企业提供债权类固定成本资金支持，又为企业提供中长期股权投资，与被投资企业共担风险共成长。试点以来行业累计投放资金合计1200余亿元，为畅通民间资本投资通道、拓宽企业融资渠道、支持经济实体加速发展做出有益探索。
十年间，三类传统地方金融组织通过直接资金投放或间接撬动金融机构资金方式，共向实体经济领域支持企业合计超3800亿元，真正成长为青岛市支农支小普惠金融的生力军。青岛市地方金融监管局将以合规监管为底线、普惠理念为指引、助企纾困为己任，不断促进地方金融组织发展，向岛城广大企业和市民提供便捷高效金融服务，为青岛市经济社会发展再建新功。
