时间：2022-10-04 13:50:11来源：法律常识
保险行业中人人都是文字大师。
条款中只要有一个字改变，那么损失可能就会是几十万。
对于不少人来讲，可能没有遇到过不相信，但是对于来自山东省枣庄市的马先生来说，这是一个噩梦。
2016年3月15日，马先生第一次来到太平洋保险枣庄中心分公司的台儿庄营业厅，买了份安行宝两全保险。
这份保险表面华丽，内部却残破不堪，其中有太多的陷阱让保险人去踩。
年交保费1778元，基本保额10万。
它的华丽就在于保障内容真的非常丰富：
交通意外、自然灾害意外、航空意外等等，都号称有100万保额。
满期之后，如果没出事，保费还能拿回来。
这等好事，肯定不能错过，天有不测风雨，人有旦夕祸福，出事了咱们能拿到钱，没出事还能不花钱，这不是天大的好事吗？
买了保险一年半的时间，马先生出事，那是7月12日的下午，骑着三轮车的马先生和两辆中型牵引车相撞，右腿大腿处开放性骨折，右下肢膝关节以下缺失。
这在伤残等级比，可是六级伤残啊，所以治疗出院后，第一时间赶往保险公司索赔。
但是没想到，居然拒赔了。
为什么拒赔，保险合同没有任何问题，保险公司承认的，事故认定书有问题吗？没有任何问题，保险公司也认，可就是是简单的白的，保险公司楞是说成黑的就是不赔。
给出的原因，让人瞠目结舌。天下所有的馅饼早在给你的时候就已经准备好了陷阱。
原来这款安行宝两全保险，条款里白纸黑字写的清清楚楚，只赔付意外身故和全残，不赔意外伤残。
马先生只是六级伤残，不是全残所以不赔。
真的只有一个字的差别，“伤残”、“全残”，居然一分钱的拿不到。
而仔细看看安行宝对于全残的定义吧：
大家看到了吧，只有两只眼睛全部永久失明、两个胳膊腕关节以上，或者两条腿踝关节以上缺失；一个眼睛失明，一个胳膊或者腿断掉；四肢关节永久丧失功能……
这才叫全残，翻译一下：没有成为植物人之前，这份钱您拿不着。
那什么叫做“伤残”呢？
根据《人身保险伤残评定标准》，残疾按照严重程度，分为1到10级。
比如说同样是下肢损伤，如果只是两个脚趾缺失，就属于10级伤残。
对于保障伤残的产品，一般伤残程度越严重，赔付比例越高。
比如一级伤残（也就是全残），通常赔保额的100%，二级伤残赔90%。
直到10级伤残，赔保额的10%。
说句实话，意外险不保伤残，这就是无赖行为，欺负投保人看不懂条款。
有人会问保伤残的意外险是不是很贵？
那么，伤残这个责任很贵吗？
一点也不贵。
之前评测的产品中，就有每年298元，意外伤残100万保额的保险，航空意外险多赔100万，交通意外多赔50万。
看到对比了吗，这样算起来一年300元就能顶上能够返还保费的意外险。
这之间差距有着近6倍，买一年顶消费型意外险6年的钱，“贵”是不是好不一定，但“贵”的背后一定有海量的钱赚。
不赔？事情还远远没有到结束的时候，马先生哪里受得了这种气，反手就是将保险公司告上法庭。
大家也别说“法院偏向消费者”，“也不用说谁弱谁有理”，如果你这么想，那一定是错的。
保险公司的意外险，只是保身故和全残这本身就是不合理的，是钻了空子，减少了自己该承担的责任，换句话说就是欺负保险人，伤害保险人的权利。
所以最后的结果是法院判保险公司赔马先生50万理赔款。
当然受理费的13800，也是由保险公司来出。
但是保险公司不赔不说，还不服，提出了二审。
结果更是大快人心维持原判。
马先生终于拿到了50万的理赔款。
看到这，大家是不是觉得好人得到了赔偿，坏人受到了制裁，但是我们看完细节后，你的想法可能会变。
2018年8月就开始要理赔的马先生，到了2019年11月才拿到判决书，这场官司用了整整一年。
再来看，6级残疾的身躯医院、法院、保险公司来回跑，这种痛苦是很难承受的，仅仅只是想拿到理赔费用，为什么就这么难？
一字之差，让语言大师保险公司，差点都赔不了。
像这种情况不要太多了，不信大家看看自己的保险条款，保猝死也是有说法的。
1、6小时和24小时。
猝死的界定是：身体健康的患者，在出乎意料的短时间内，因为疾病突然死亡为猝死。
“短时间”这个时间是多短？保险行业自然是没有好的界定方式。
保险公司有自己的方式，大家看以下三款：
产品A要求，必须在6个小时内死亡。
产品B规定，要在发生症状后24小时内死亡。
产品C规定，只要有医疗记录的猝死诊断证明即可。
很明显，时间要求越宽松，对咱们被保险人越有利。
尤其是“6小时”和“24小时”，相对来说前者的时间限制太多，很可能还没结束抢救。
所以选择保障猝死的意外险时，还是要仔细看一下定义。
所以大家明白了吧，文字游戏的保险，条款中的每个标点符号都要仔细辨别，千万别错过了，上了当踩了坑。
买保险，最重要的是条款！
公司大小、名气如何、业务员是不是你二舅，真的没那么重要。
企业会有成长和衰退，名气会转瞬即逝，你卖保险的二舅，可能没几年就离职了。
当你真的遭遇伤害，命悬一线的时候。
那份白纸黑字的条款，才真正具有法律效力。
也是唯一靠得住的东西。
