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江湖上有个不灭的传说：

不交养老金自己存款，退休后收益更大！

说这个话的，一般是两种人。

一是有钱，且把钱生钱玩得很6的；

二是没钱，且希望能不交养老金自己花的。

对第一种人，我想说：

请您们善良，别鼓动别人不交养老金去投资。

因为自己投资能稳定赚钱到退休的人，太少了。

对第二种人，我想说：

请您们理智，别身在福中不知福。

养老保险很可能是大部分人这辈子最成功的理财了。

交了多少？

大部分人的感觉就是：

每个月的到手工资少了一些，那部分拿去交那些杂七杂八的社保了。

好像工资高的人交的更多。

印象虽然模糊，但大致没错。

社保是这么个交法：

养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

前三项自己交部分钱，公司交部分钱；

后两项公司包了。

拿上海的缴费比例举个例子：

假设你上一年的平均月工资是5000块，那你自己要交525的社保，公司给你交1555元。

其中养老保险交得最多，你交了400块，那公司就要交1000块！

明白了吧！

能领多少？

当我们的养老保险交上去，不是都存在我的账户里，而是自动生成了两个账户。

一个是你的【个人账户】，另一个是当地的【统筹账户】。

个人账户里放的是你自己交的钱，国家按8%的利给你存着。

没有特殊情况，不到退休不能取。

当地的统筹账户，放的是所有公司交的钱，也就是当地的养老金储备池。

退休的人，可以领这些年你个人账户攒好的钱+当地的养老金储备池规划出来的钱。

前者肯定每个人都不一样个，但后者每个人都是一样的。

所以说，咱们能领多少养老金，主要跟两个事儿挂钩：

1. 你自己交的多不多

2. 当地的养老金储备够不够

比如像北上广这样的大城市，工作的年轻人肯定多，所以公司交到统筹账户的钱也多，所以退休金就会比小城市多一些。

具体金额的计算公式也给大家，有兴趣的可以算算：

| 养老金=个人账户养老金+基础养老金 |

一、个人账户养老金

【个人账户养老金】：个人账户储存额÷计发月数

计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。

目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

二、基础养老金

【基础养老金】：（退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）÷2×个人缴费年限×1%。

【个人指数化月平均缴费工资】：退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。

【个人平均缴费工资指数】：取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

亏没亏？

在第二部分提到过，交上去的养老金，国家是按8%的利帮我们存着的。

就拿大家津津乐道的余额宝比较，余额宝是2点几的利。

现在国家兜底帮你理财养老，给你稳稳8%的利。

你还嫌亏觉得不如自己理财，未免太自信？

所以，想追上养老金的步伐需要两步：

1. 找到一款可以稳定有8%利的理财方法，并且坚持不懈的不动这笔钱直到退休。

2. 别活太久，否则你攒的再多也会花完，不会像国家养老金那样给你终身发放。

如果每个人都能投资顺利且没有风险，的确不需要交养老金。

关键是大多数人根本不会理财，或者理财的收益跟不上，钱也攒不住啊。

如果要硬凹出一个“交养老保险会亏”的造型，也不是不行。

毕竟有少数人交社保，的确是吃亏的。

但吃亏的不是穷光蛋和普罗大众，而是王思聪那样的钱袋。

因为养老金的本质就是劫富济贫。

说好听点就是共济。

从个人角度探讨社保制度，总能钻不少牛角尖，但其实一点意义没有，也不是什么聪明的做法。

假设社保制度真的幻灭了，让每个人自己安排自己，80%的人都没法把安排得明明白白。

有钱的更有钱，穷得要造反，全部乱套。

所以政府建立这么个制度，通过风险共担的底层逻辑来维稳。

当然，没有空穴来风的事儿。

养老保险之所以有一些负面谣言，也是因为的确有不完善的地方。

比如政策的复杂度高，透明度低，宣传力度也小。

并且只要是政策，就有被调整的可能性。

尽管如此，在弄清楚了社保的里里外外之后，我仍然觉得老实地交是必须的。

一是因为不得不交，社保本身是具有一定强制性的。

二是因为，哪怕我有100分的理财方法，拿一部分钱让国家给我做个80分的理财，也未尝不可？

由国家承担的保障体系，社保是最好的，没有之一。

作为一个普通的守法公民，心甘情愿贡献个参与度；

给自己存一份养老金，又亏在哪儿了呢？

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关于社保，还有不明？

欢迎给我留言提问啊~

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