汽车保险新规，2022新能源国家补贴退坡

2021年中国车企生产新能源汽车354.5万辆，同比增长159.5%；销售新能源汽车352.1万辆，同比增长157.5%。2021年12月，新能源汽车市场渗透率已经达到19.1%。然而从2021年末开始，陆续发生了下列情况：

2021年12月28日，零跑汽车宣布将零跑T03售价上调8000元，调整后起售价6.89万元。

2021年12月31日，特斯拉宣布Model 3后驱版价格上调10000元，调整后售价265652元；Model Y后轮驱动版价格上调21088元，调整后售价301840元。

2022年1月1日，一汽大众宣布ID.4价格将上涨5400元。

1月21日比亚迪宣布将王朝和海洋系列相关新能源车型售价上调约1000元至7000元不等，2022年2月1日起生效，在此之前付定金签约的客户不受此次调价影响。

1月27日，欧拉汽车宣布欧拉电动车在酝酿价格调整，据悉电动车的官方指导价或将提高5000元。

除上述品牌、车型外，小鹏、广汽埃安等多家新能源车企都宣布了涨价信息，涨价幅度从1000元至2万元不等。新能源汽车普遍涨价成为2022年新能源汽车市场肉眼可见的第一个变化。

新能源汽车普遍涨价原因

新能源汽车补贴退坡成为行业普遍涨价的直接导火索。

2021年12月31日四部门联合发布文件，2022年中国新能源汽车补贴标准在2021年基础上退坡30%，并且明确2022年12月31日新能源汽车补贴将终止，12月31日后上牌的车辆不再给予补贴。

在补贴额度方面，纯电动乘用车续驶里程在300km-400km（含300不含400）的车型将补贴9100元，较2021年减少3900元；纯电动乘用车续驶里程大于等于400公里的车型将补贴1.26万元，补贴减少5400元；插电式混合动力（含增程式）乘用车续驶里程大于等于50公里（NEDC工况）或大于等于43公里（WLTC工况）的车型将补贴4800元，减少2040元。

补贴的退坡让车企不约而同选择涨价，而涨价的原因不只有补贴退坡一个。

除补贴退坡之外，原材料上涨是新能源车涨价的另一重要原因，尤其是作为核心部件并占到整车近一半成本的动力电池价格上涨。

目前三元锂电池正极材料与2021年年初价格相比平均上涨108.9%，电解液价格平均上涨146.2%；磷酸铁锂电池正极材料价格平均上涨182.5%，电解液价格平均上涨190.2%。补贴退坡+原材料价格上涨作为表层原因共同促成了新能源汽车行业普遍涨价的现象。

从另一个角度来看，针对补贴退坡与原材料上涨，车企的解决方案绝非仅涨价一个，但涨价无疑是最简单粗暴的方法，而这种最简单粗暴的方法也是最容易影响车辆销量，降低消费者购买欲的方法。车企不约而同选择此法，深层原因在于新能源汽车经过几年的发展已形成一定规模，得到市场一定的认可。随着中国新能源汽车销量和市场渗透率的快速上升，新能源车市场已经不再是当初迫切需要降价促销的买方市场。能源车企有了底气纷纷涨价，长远来看这对于市场而言不是一个坏的苗头。

2022年新能源汽车市场的另一个变化-新能源汽车保费动荡。

新能源作为新生代产品，在汽车市场成形成规模不过短短几年的时间，在保险方面一直没有自己的专属保险条款，在保险的具体事宜方面时有争议。2021年12月27日，经过调整后的新能源车专属保险产品正式上线，多家险企均推出了相关产品。但专属保险的出现带来的不是一片祥和，而是一番动荡，这番动荡可能很引发保险公司、消费者甚至是厂家的新一轮博弈。

新能源专属保险产品投入使用后，特斯拉、极氪、蔚来、小鹏、广汽埃安的保价均有所上升，其他品牌个别车型有所下调。有车主表示，自己的新能源车保费“大涨”。并且出现了车险价格一天一价，价格走向宛如过山车的现象。据了解，目前的车险价格变动主要是由于其处于新政策下发后的调整期，而涨价的车型也主要是理赔率和理赔金额过高车型。后期会有所缓解。

新能源汽车保险特点

与传统燃油车相比，新能源汽车保费普遍偏高，首先因为电动汽车具有安静、提速快的特性，发生事故的概率也比燃油车高。其次新能源汽车即使已经具备一定规模，但相比于燃油车而言目前仍是小众，相应的专修机构、零配件较少，维修成本会更高，这也导致保费较高。再者，保险公司后台看到的营运车辆中，电动汽车较多，其整体赔付率都普遍高于燃油车。营运车辆占比高，出险率高，保费自然也就高了。

相比之下，诸如比亚迪、广汽埃安等传统主机厂生产的新能源车型，很多基于传统燃油车进行打造，很多零配件、维修都和燃油车有相通之处，企业的合作维修机构也会更多，所以保费涨幅并不明显，甚至有所下降。这倒是发掘出了传统车企在电气化转型过程中为数不多一个优势。

在这样的背景下，有专家表示车企或许可以建立自身的保险品种，拓展整车企业的保险业务，建立自己有数据支持的低保费的保险体系。

目前，特斯拉已自建保险体系政策，吉利、一汽、长城等汽车品牌也纷纷开始自建保险体系之路，个别企业已经开始盈利。不过当前保险行业在政策引导下，并没有太多空间让车企自行发挥，所以车企在汽车保险行业的发展还有一定限制。但汽车企业未来有望通过自己的产品数据优势，为旗下产品打造一个支持低保费的保险体系。

涨价与保险新规等行业变化带来的影响

售价提升、保费提升，虽新能源汽车销量已成规模，但势必也会受到一定影响。对消费者而言，等等党迎来暂时的尴尬期，新能源汽车价格持续下探的趋势暂时结束了，而且据专家预测还会继续上涨。不过，等等党早晚还是会笑出来，只不过尴尬期的持续时间是一个未知之数。

这样的历程也是新能源汽车行业发展的必经之路，有如一个刚刚脱离襁褓正在爬行和学习走路的阶段，磕磕绊绊在所难免，短期来看影响部分效益，长期来看则能促进新能源汽车行业进一步发展。

云开之后必是晴天。历尽千帆之后，中国新能源汽车将进入发展的新阶段。