时间：2022-11-22 01:39:16来源：法律常识
目前，保险市场主要靠保险公司的业务人员推销保险产品，也就是说，保险是以卖方推销为主的市场，推销员的推销业绩直接影响着保险公司的经济效益，所以，保险公司为了提供业务人员的推销业绩，不惜给业务人员以较多的销售业务提成，以促进保险业务的开展。
人寿保险公司开展的人身保险业务，是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在人身保险中，保险人承担的是给付责任，保险事由发生时，保险公司不问损失多少。均按照保险合同约定的理赔标准予以理赔。人身保险通常均为定额保险
由于人寿保险可分为死亡保险（分为终身寿险、定期寿险）、生存保险、两全保险、年金保险等，健康保险等不同品种。近几年国内又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。
分红型保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。万能型保险指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险；投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。
基于保险品种多种多样，每个保险品种的具体理赔方式和标准不同，因此，保险公司便采取由业务员向社会推销保险的销售模式，从而导致保险市场的销售活动极其混乱，并出现了大量违规或弄虚作假的保险销售活动。很多保险公司由于对业务员的培训不足，保险业务员良莠不齐，欺骗老年人购买保险的情况经常发生。
河南省的一位王女士的母亲年过七十了，子女平时工作较忙，很少有时间陪伴母亲，平时只有孤独的王老太太自己在家。当地的泰康人寿保险公司的一对业务员夫妻经常帮助老太太做一些力所能及的事情，让老人感受到这夫妻俩关怀的温暖，致使老人对这夫妻俩很有好感。有一天，保险业务员夫妻对老太太说：“您老在银行的存款利息太低了，不如买保险。保险的利息比银行高，而且没有风险，更适合您老投资。”
老太太一听买保险利息高，非常高兴，便说：“我对保险不懂，既然利息比银行高，你就帮助我买吧。”
王老太太没有读过书，也不会写字，这对保险公司业务员夫妻便说：“大娘，既然你相信我，就把身份证、户口本和银行卡给我，我帮助你办。”
老太太觉得这对夫妻平常对自己非常好，也就相信了他们。这对夫妻对老太太说：“买保险的事情利润很大，但并不是所有的人都懂的。你可不要对自己的孩子说啊，要不然他们会反对的。”
老太太便愉快地答应了，并对自己的儿女保密买保险的事情。令这对保险业务员夫妻没有想到的是，老人的银行卡绑定的手机号码是老太太女儿王女士的。老太太银行卡里的资金一笔又一笔的钱划到保险公司的时候，王女士便接到了银行的扣款信息，她立刻回家找母亲询问情况。看到女儿找上门来，王老太太才意识到情况不对，便把保险公司业务员夫妻让自己买保险的事情一五一十地说清楚了。王女士这才明白，自己的母亲是被那对保险公司业务员夫妻俩给骗保了，老太太银行卡里的240万元钱全部买了保险，而这些钱都是儿女暂时存放在母亲的银行卡里的。王女士为了把事情搞清楚，跑到康泰保险公司应聘当业务员，她想通过当保险公司业务员的方式卧底调查母亲是如何被骗买保险的。经过一段时间的明查暗访，王女士终于查清了保险公司的操作流程和具体业务，也搞清了自己母亲被骗买保险的内幕。
在那对保险公司业务员夫妻的非法操作下，以王老太太的名义给儿子、儿媳、孙子都买了若干保险。保险合同和保单上的签字都是这对业务员夫妻写好人名后，让老太太通过临摹的方式形成签字和为被保险人代签的。按照保险公司的规定，投保人给自己买保险由自己签字以外，如果给他人买保险，必须由被保险人本人签字。保险公司业务员让王垁太临摹代签字的做法，根据《保险法》的规定一律无效。虽然保险法也规定，如果投保人按时缴费，就视为对代签姓名的行为表示认同，但是前提条件是保险业务人员不能有诱导和骗卖行为。
王女士在卧底期间得知：每一单保险业务的提成比例对于业务员都是可观的。缴费三年期的保险品种，业务提成为保费的6%，缴费20年的品种，业务员的提成可达保费的30%。王老太太购买了240万元的保险，这对保险业务员夫妻俩的提成应该在14.6元至60万元之间。恰恰是保险公司推销保险业务有巨额提成的诱惑力，这对保险公司业务员夫妻便做了一件丧失良心和道德的恶事。王老太太只是想存款收到高额的利息，却没有想到竟然被无良的保险业务员夫妻给忽悠了，她以为买保险就是存钱挣利息，殊不知掉入陷阱。因为，王老太太购买的保险要想有收益，至少得20年以后。
王女士根据自己调查的事实和证据，带领母亲向保险公司投诉。谁知，泰康人寿公司的大门紧闭上锁不予接待。王女士打电话给业务员夫妻俩让其说明情况，女业务员的丈夫却说：“我只是陪着我妻子一同找老太太签合同，具体什么情况我一概不知。我妻子不在，具体情况还得问她，我什么都不清楚。”
由于王老太太不识字，也不会写字，当王女士询问母亲在保险合同上签字的细节时，这位男子却说：“是我们给老太太写好了姓名，她按着字描画的。”
事情已经很清楚了，王老太太不识字，也不懂保险业务。这对保险公司业务员夫妻，以虚假的利润诱导王老太太购买保险产品，是一种欺诈销售行为。这对夫妻为了欺骗老人投资买保险，以感情接近为条件，使老人产生情感信任。然而利用老人的信任，骗走了王老太太的身份证、银行卡、户口本，并欺骗王老太太临摹签字形成了保险合同。
老年人因子女陪伴较少缺少感情关怀，这对保险业务员夫妻便充分利用了老人的感情空窗，与老人有意接近，使老人产生亲近感和信任感。当老人与保险业务员夫妻产生情感共鸣的时候，欺骗老人购买保险的条件也就成熟了。
老年人对保险等理财性投资没有知识基础，认知上处于空白。保险业务员夫妻巧妙地利用老人想获得投资利息的心理，以买保险的利息高于银行存款利息的诱饵欺骗老人投资保险，致使老人把全部存款都交给保险业务员夫妻，让其代买保险。老年人想挣钱的心理一旦被利用之后，她们无法分辨保险业务夫妻的承诺真假，于是王老太的240万元银行存单就换成了巨额的保单。在20年内无法取出，如果在这期间解除保险合同，至少要损失三分之一。因为，保险公司给业务提成的支出，实际上是由保险投资人承担的。
很多人并不知道，购买保险产品就像是上贼船一样，上船容易下船难。如果当事人感到购买保险不合适想要退保，保险公司就会扣除各种费用，让投保人交纳的保费所剩无几。此时，购买保险的人才会真正感觉到，人被鲨鱼咬伤血液大量涌出时有多么可怕。保险公司在保户退保时收取的管理费、高额违约费和手续费，犹如吸血的套路，坑人难悔，苦不堪言。正因为如此，现今的保险行业成为许多人诟病的行业。
其实，老年人为家人购买保险，如果被保险人没有签字或者不知情，投保人或被保险人可以向法院起诉，要求确认所购买的保险无效。法院经审理查明以后，一般是可以判决保险合同无效的。如今，保险公司已经开始执行新的规定：老年人给家人购买保险，保险业务员必须要现场录像并保存视频的，而且被保险人也必须在现场才可以签署合同。
