[论文关键词]个人网上银行 犯罪侦查 防范措施
[毕业论文摘 要]伴随着个人网上银行快速发展，安全隐患日益突显，个人网上银行违法犯罪呈多样化，就其本质全是传统式违法犯罪方式的翻修。针对以互联网为核心的个人网上银行违法犯罪，证据资料容易被伪造、消毁，而且在侦察调查取证时技术性繁杂、要求很高，该类案子的侦察调查取证工作中较之于传统式案子相对性艰难。因而，务必根据在网上信息工作做好个人网上银行犯罪案现场勘察、电子数据证据的获取及其电子数据证据的保护等相关工作，进而合理严厉打击个人网上银行违法犯罪。
一、个人网上银行违法犯罪的现况
个人网上银行违法犯罪方式比较复杂多种多样，蒙蔽性很强，刑事犯罪的判定难题非常值得科学研究。个人网上银行违法犯罪关键有以下几点:
（一）个人网上银行的盗窃行为
针对个人网上银行消费者来说尤为重要的莫过个人网上银行账号密码了，比较常见的个人网上银行偷盗是运用病毒感染秘密窃取客户的账号密码当被感染客户再度应用网上银行业务时，客户的账户、登陆密码和个人数字证书便会被盗取高并发向病毒感染编写者的邮箱；比如像混乱的小邮差变异线上支付的网站信息内容骗领客户的信用卡登陆密码等相关信息；另一种现象运用个人网上银行开展违法转帐，此类犯罪主体能是被害企业外界工作人员，还可以是被害企业内部员工。假如外部环境工作人员共同协作参加则组成偷盗的共同犯罪或是受贿、职务侵占的共同犯罪。
（二）个人网上银行行骗
犯罪嫌疑人充分利用大家欠缺在线支付这类新起支付方式的基础知识，易如反掌执行违法犯罪。此外，一些犯罪分子仿造个人网上银行网页设计骗子网站，并且以金融机构名义发送邮件，在邮件中乘载一个可连接至骗子网站的网页链接，并须要顾客经这一网页链接键入账号密码，以核查其材料。除此之外，也有虚假销售网址风险性，这种网址以超低价市面上热卖的产品，目的是为了骗领顾客在网上银行账户中的储蓄，当在网游中廉价售卖武器，就能骗得客户账号密码。
（三）个人网上银行洗黑钱
个人网上银行和传统银行一样，具备很多基本功能，个人网上银行带给我们便捷的前提下，又为犯罪分子洗黑钱带来了新的途径，隐匿和迁移脏款变得越来越非常容易。可以看出，虽然运用个人网上银行洗黑钱，技巧较传统式洗黑钱方法有所区别，但认定为洗钱罪应无难题。
（四）非法入侵个人网上银行系统软件
非法入侵个人网上银行系统软件有三种:一是友善的侵入者；二是并无恶意的网络黑客；三是恶意网络黑客。根据罪刑法定原则，前两者状况没罪的处置结果是避免不了的，可是入侵个人行为对此个人网上银行系统软件的安全性形成了很大的伤害，易造成公司机密泄露等，但是随着个人网上银行在国内的进一步发展，在接下来的金融系统所起到的作用特别大，所以必须对这类个人行为进一步进行法律立法；针对第三种状况而言，假如其实施的删掉、改动、提升、影响个人行为已经完成，并导致系统软件不可以正常运转，后果很严重。那如果刑事犯罪在造成危害结果前，因网站管理员或侦查机关发觉而全自动中断或迫不得已终止该个人行为，预订结论未完成，出自于《刑法》第二百八十六条规定为结果犯，这时就不可以以此条判罪。
二、个人网上银行犯罪侦查的难题
有别于一般案子的侦察，网络诈骗具有的方便性、隐秘性、跨地区性及其罪行容易被伪造、消毁等特点，个人网上银行违法犯罪也都具有。在实践中侦查机关经常遭遇如下所示难题：
（一）侦查机关准备不足
在我国侦查机关都把侦察关键局限在传统式证据搜集上，欠缺互联网犯罪证据发觉、搜集与固定灵敏观念，欠缺以科技智能等方式做支撑、以公开化和密秘两方面提升信息工作收集到的水平。我们国家的国家安全局与西方国家对比创立比较晚，技术储备少，此外高科技设备比较严重武器装备不够，与网络诈骗形成一个不对称的局势。针对个人网上银行违法犯罪特别是在更加需要新科技成分，不但要懂电脑基础知识而且还要了解熟练金融机构等方面的业务技术，针对电子计算机犯罪侦查和调查取证等一系列工作中，显而易见规定有关公安干警必须了解较全方位的电脑知识。
（二）最新法律法规不完善
现行标准《刑法》来面对个人网上银行违法犯罪时涉及到地域管辖难题，《刑法》在意识层次、基础理论方面、实践活动方面便显现出了各个方面的难题。除此之外，《刑法》第二百八十五、二百八十六、二百八十七条规定过度狭小，欠缺严厉打击在网上金融犯罪的法律法规，因而最好是制订独立的《中国互联网金融犯罪条例》来严厉打击在网上金融犯罪。比如《刑法》第一百九十一条所规定的五种洗黑钱违法犯罪方法也就没有谈及根据个人网上银行洗黑钱的形式，应在有关法律和法律条文中对通过个人网上银行所进行的洗黑钱违法犯罪以及相关惩处对策做出具体明文规定。
（三）犯罪证据无法搜集与稳固
个人网上银行犯罪证据的搜集、分辨、储存必须更专业的电脑知识，但侦查机关方面具有这些方面专业知识优秀人才非常少。出自于互联网证据易损性，个人网上银行犯罪证据在人为要素影响下，非常容易发生变化，并且无痕迹，无法修复。。除开人为要素，环境要素也可引起(如强磁场、环境温度、环境湿度等)直接证据更改。即便在搜集证据的过程当中，因为技术性或机器的缘故，也有可能对原始记录导致改动、毁坏乃至摧毁。除此之外，因为个人网上银行犯罪证据自身的易损性，消毁起来也是非常非常容易。实践活动中常用的要在违法犯罪证据保全这一问题上观念弱、动作慢，使直接证据被消毁，甚至会出现评定违法犯罪里的艰难。
三、个人网上银行犯罪侦查的思路
（一）在网上情报信息核心侦察，提升在网上侦查能力
公安部门务必采用提升日常备案、提升情报信息专业团队基本建设、提升个人网上银行情报信息基础建设、积极与民俗商业公司深度合作、提升密秘能量基本建设及其提升国际交流等举措，构建完备的个人网上银行情报收集管理体系，并提升法律，为个人网上银行违法犯罪情报收集给予合理合法根据。与此同时，全国各地应创建电子计算机犯罪前科数据库系统，重点监控一些有案底的把握高质量电脑知识工作的人员。此外，提议国家公安部开设全国互联网巡视核心，承担对全球网址、网站开展巡视，一经发现有危害数据库的网址需及时开展预警信息并找到应对措施。
（二）明确个人网上银行违法犯罪地域管辖
在我国《刑法》所规定的所管使用的是以属地管辖为载体，以属人所管为准则，以保障所管和广泛所管为补充的刑事管辖标准。因为合理三打击一整治，在原有法律框架下明确国家对个人网上银行违法犯罪刑事案件地域管辖，一样应当始终坚持属地管辖为核心的管辖原则，但需对传统式刑法理论的属地管辖原则进行适当扩展，对刑事犯罪地和犯罪结果地作出理论上的解释。 [page]
（三）勘察个人网上银行案发现场
个人网上银行犯罪案的现场勘察，除开真正意义上的勘察方式以外(如现场勘查踪迹、指纹识别、专用工具印痕、拍摄现场相片、制作事故现场等)，还需要快速维护封锁现场，开展人、机、物间的防护，纪录当场各种各样设备的联接、配备情况和工作状态，特别是对后台运行的控制参数，避免待机后无法恢复。还需要搜集、保存当场上很有可能纪录有刑事犯罪流程和具体情况物品、数据信息等证明(如工作中日记，虚假的各种各样储蓄卡、假身份证，记录下来的账户、登陆密码及其损坏、撕烂的电子计算机打印出结论、电子计算机硬盘的碎片等)，此外最好能够系统对开展备份数据
（四）保护个人网上银行犯罪证据
一是当场提取具体内容、方式、设备等一定要做好当场纪录，印证签名，以认证不能变、唯一性；二是复制有关文件要打印文件目录数据信息、文件清单，反映特性、长短、时间等；三是给每一个拟作为证据电脑硬盘、硬盘、手机软件、文件材料等作标示，梳理分类。
犯罪侦查必定遭遇例如搜集、评定直接证据等技术的新难点。侦查机关在面对个人网上银行违法犯罪时，需要不断应用互联网方式方法在网络信息行业建立系统、详细、有机衔接预防、操纵、侦察、惩治信息内容网络诈骗管理体系，以提升预防、控制与侦察严厉打击水平。
论文参考文献
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[2]邹涛，互联网经济犯罪案件地域管辖的明确[J]贵州省警官职业学院学刊，2005
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