时间：2022-11-10 21:01:41来源：法律常识
15年前已经注销的一张信用卡
最近又一次“回”到了朱先生的生活中
并且让他烦恼不已
2006年，朱先生向交通银行申请了一张信用卡，额度为12000元人民币或等值外币。大约在2007年6月份，他因为资金周转紧张，有过信用卡逾期还款行为。不过，在银行的催促下，他于2007年11月4日结清了所有的本金、利息及罚息，并销户。他以为这辈子再也不会跟那张信用卡打交道了。
然而，在此后的15年间，朱先生却一直生活在这张信用卡的征信“阴影”之中。
这些年间，朱先生曾经多次向不同银行申请过贷款，但都被拒绝。他一直以为是因为自己的个人资质达不到银行的要求，所以银行才拒绝放贷。但近日，他才被银行的贷款经理告知，他的征信报告中有一笔“呆账”，这是十分严重的违约行为，任何银行都不可能向这一类客户放贷。
多年来屡屡被拒的原因终于浮出水面，原来是个人征信出了问题！可是，自己没有负债，更没有违约行为，为什么会有“呆账”出现呢？
9月7日，带着满腹疑惑，朱先生在银行自助机器上打印了自己的个人征信报告，报告中赫然显示，他欠交通银行信用卡17010元。
记者在朱先生提供的征信报告上看到，朱先生的贷记卡是2006年7月18日开的，最近一次还款日期为2007年11月4日，也就是朱先生所说的结清欠款、利息和罚息销户的日子。但是，征信报告上显示账户状态为“呆账”，欠款17010元。由账目明细看，这笔欠款的数目还在以每月200多元利息递增。
15年前已经还清欠款并注销的信用卡，为什么会在自己的征信上一直留有“呆账”？朱先生当即拨打交通银行电话查询，对方的客服人员随后确认，朱先生的欠款早已结清，并口头向朱先生道歉。既然确认了欠款不存在，那么朱先生的征信问题怎么解决？银行客服表示，他们会将朱先生的诉求向上报，并加急处理。但约半小时后，客服再次致电朱先生，说账务处理需要3～5个工作日，征信报告中的呆账处理则需要3～6个月。
根据银行的说法，呆账处理还需要3~6个月，这就意味着，在接下来的这3～6个月的时间内，朱先生还是没有办法向任何银行申请消费贷款。
对此，朱先生表示无法接受。他认为，此次事件是由于银行方面工作不严谨而导致的，对自己已经造成了15年的信用伤害，“现在发现了问题，却还要我再等3～6个月。这对我是不公平的！”
9月20日，交通银行信用卡中心客服部门再次致电朱先生并表示，要取消征信“呆账”记录，银行需要向征信中心提交一些材料，而这些材料，需要朱先生的配合。
这些资料包括：朱先生手持身份证正面的照片，以及身份证背面的照片，身份证背面的照片只要把身份证放在桌面上拍就可以了；还有一份《个人征信异议申请表》；此外，还需要签一份“和解协议”，协议的内容是投诉人朱先生声明，就投诉举报事项，已经与交通银行信用卡中心达成和解，且撤回投诉并放弃举报，不再针对上述事项重复反映，同时，也不需监管部门人民银行提供任何书面的回复。
对于这份“和解协议”，朱先生认为银行方面在把简单的事情复杂化。他表示，“银行已经确认我没有欠款，我也没有要求银行赔偿我什么，我们要和解什么？”
朱先生表示，虽然此前背了15年的信用污点，也耽误过一些事，但现在自己只是想银行方面尽快消除不良征信记录，从没考虑过要追究银行责任。
目前，朱先生与交通银行信用卡中心还在进一步沟通中。
你在生活中经常使用信用卡吗？
用卡一时爽
但要注意的是，在使用中
如果持卡人用卡不当
极易造成持卡人资金和征信受损
日前，银保监会发布提示
要正确办理和使用信用卡：
01
按需办卡
消费者应结合自身的消费习惯、还款能力等日常实际需求办理信用卡，避免盲目办卡、过量办卡。办理信用卡相关业务时，要通过银行的营业网点或官方App、网上银行等正规渠道办理。
02
合规持卡
要及时注销长期睡眠卡或无用卡，以免因疏忽管理造成遗失或产生利息、违约金等。同时，要注意信用卡持卡安全，不要轻易将卡号、密码、验证要素等信用卡的个人金融信息透露给他人，谨防上当受骗或被他人非法使用。当发现个人信息泄露或受到不法侵害时，应第一时间与发卡银行联系或向公安机关报案。
03
正确用卡
持卡人在使用信用卡时应根据个人及家庭财务状况科学、理性消费。要坚持“量入为出”，防止“寅吃卯粮”、过度消费，更要防止因大额负债陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。同时，在日常使用中应充分了解信用卡账单生成日、计息、免息还款期、分期付款等相关规定，避免还款逾期等带来的不良后果。
上海新闻广播综合自新闻晨报、新华社
编辑：陈雯
责任编辑：程晨
