时间:2022-11-10 21:07:56来源:法律常识
近日,陈女士(化名)因为想贷款买房,但是征信逾期,导致征信不好贷款买房成了难题。
于是,陈女士开始私下里想招,想找人去处理掉自己征信报告上的逾期信息。她在网络上找到一位自称银行里有人的“高手”,“高手”说自己可以有偿洗白征信。
显而易见
陈女士被骗走了2000块钱
逾期还是逾期
类似的骗局多不胜数,各大主流媒体都报道过相关案件。
有偿洗白征信,显然是无稽之谈,仔细想想也知道,征信是中国人民银行统一管理的,央妈的信息系统,岂能说改就能改的?
不过可笑之余,不由得想到:难道那些因一时失误而造成逾期记录的人们,就没有消灾之法了吗?
只要合理利用规则,有7种逾期记录是可以消除的
逾期消除大法
征信逾期记录的原因有很多,征信系统判定逾期的标准是没按时足额缴纳费用。
这种逾期原因有2种方法可以让银行撤销逾期判定,一是证明“逾期不是我的问题”,二是直接证明“逾期是银行的问题”
当然这种“甩锅”的方式得有理有据,不能胡编乱造。以下七种理由银行是可以认可的。
01
非恶意/故意逾期
现实生活中,大部分人的逾期,是因为一些与借款人诚信度无关的特殊原因造成的,都不是主观因素或人为故意造成的。
一些比较少注意、难计算的费用,例如信用卡的年费、利息、滞纳金等。甚至信用卡销户的时候才知道该项费用逾期多次。
出现了这种逾期的情况,首先还是需要还清欠款,同时向发卡行进行申诉,这种方法有一定的成功率可以消除不良的逾期记录。
02
小额逾期
我们在还款时,通常还款额会有零头,但是我们还款会有按整数来还的习惯,没有注意到可能存在的“零头”。有可能这个“零头”就导致逾期。
很多银行针对这种情况会设置一定的容差,假如借款人未还金额少于10元,银行一般不会记为逾期,当然不同银行的容忍度会有差别。
03
未收到信用卡账单
所有信用卡消费者都是根据信用卡账单进行还款,有可能消费者是因为没有收到银行的账单(电子或纸质)而逾期的,持卡者就可以向银行申诉,要求撤销逾期记录。
04
银行存在过失
还有一种情况是由于银行的信用卡收费有调整却没有及时告知客户,系统升级无法扣款,收费条款存在争议等问题导致客户逾期等,这部分原因是由于银行过失导致的。如果是由于这种原因导致逾期,可以直接向银行申诉,撤销逾期记录。
05
第三方还款失败
比如客户通过跨行柜台、网银转账失败和绑定跨行自动扣款失败等原因,这部分客户是通过第三方机构进行还款的,并非实时到账所造成的延迟。
这样的逾期责任并不在客户身上,借款人可以据此向银行申请消除逾期记录。
06
信息被盗用
贷款人有可能遗失信用卡或身份信息泄露,身份信息被冒用申贷或者申请信用卡的情况路屡有发生,而盗用者造成的被盗者信用逾期,应属于银行审核不严所致,持卡人可以去当地中国人民银行提出异议申请,一般15个工作日内可以得到回复,不良逾期可以被撤销。
07
时间消除
如果以上方法都无法消除征信不良记录,还有最后一种方法,就是时间消除。
目前,央行征信系统只记录最近5年的逾期记录,如果借款人将逾期费用缴清之后,不用任何动作,系统会在5年后自动清除逾期记录。
这7种情况都是消除征信不良信息的途径,可这些申诉最终决定权还是在银行身上,纵使证据充分还是具有一定得不确定性。
所以,如果要保证征信的白净,最好的方式就是好好维护,按时还款,避免逾期!
在这里提醒大家,如果是因为个人原因造成的逾期,在短时间内是不能消除的,大家不要轻信市面上那些声称可以消除不良记录的小广告,避免上当受骗。