时间：2022-11-10 21:36:02来源：法律常识
希望悲剧不要再发生。
P2P已成了一个顽疾。近日，北京闪银奇异科技有限公司（下称“闪银”）公关部负责人公开表示，闪银已启动内部核查机制，并将主动联系警方协助一桩自杀案件的调查。
此前的2月26日凌晨3点半，21岁女孩冯洁（化名）从其租住的西安某小区的17楼跳下，结束了生命。警方确认，排除他杀可能。但到4月8日，该案件被正式立案为套路贷案件，并牵扯出闪银等网贷平台。
原因是，3月11日冯洁父亲冯远（化名）在整理冯洁遗物时，发现女儿手写的三张还款账单，账单上密密麻麻地写着分期乐、闪银、爱又米等，网贷机构的名称、还款金额和还款日期。2018年12月，冯洁要还的总额是31489元，仅仅是闪银一家就要还10138元。
另外，自女儿去世之后，冯远陆续多次接到接到闪银等网贷平台工作人员的催款信息及电话，态度恶劣，甚至骂出不堪入耳、侮辱冯洁及冯远的脏话。这让冯远认为女儿的死很有可能与此有关，于是在多方收集证据后报警，寻求立案侦查。
公开资料显示，闪银成立于2013年，是针对个人用户和中小企业的网贷平台。闪银App介绍称，仅需身份证就可以贷款，3秒完成信用评估，从申请到放款仅需1个小时。目前，闪银已经完成了D轮融资，融总金额约3亿美元。
谁逼死了21岁女孩？
冯洁出事之前在西安一个舞团做舞蹈演员和助教，每晚在大雁塔景区表演，试用期一个月到手7500元，但没有签劳动合同，也没有五险一金，每个月去掉房租和社保，剩下4000元左右。按西安的物价水平，这个收入还算不错。
但加上每个月要还的网贷，冯洁就严重入不敷出了。以2018年12月为例，冯洁总共要还31489元网贷。2017年下半年，冯洁和朋友估算总的待还款金额，发现竟高达约14万元。她只能靠向亲戚朋友借钱、套现、以贷养贷等方法熬过每个月账单到期的日子。
按照冯洁母亲、朋友及亲戚等的说法，2015年到2019年，冯洁前前后后向他们借了约5万到7万元，就在她去世之前，还在从事网贷套现业务的朋友那里套了一大笔钱。冯远统计了冯洁的所有账号发现，冯洁去世后，只在微信钱包里留下了7块钱。
不过，冯洁承受过的远不止这些。冯洁去世之后，冯远体会到了女儿生前的痛苦。
网贷公司催债人员找不到冯洁，就频繁给冯远打电话。闪银“至尊借款”的催收人员骂冯远：“老无赖”“我看你女儿贷款就是给你买棺材了”……甚至威胁要给冯洁家亲人朋友发信息说 “你（冯远）得了癌症，你闺女借钱给你看病还不起，想去卖身”。
闪银催收人员并不是假装吓唬冯远，这些网贷平台基本都拿到了冯洁通讯录信息。除了冯洁父亲，2018年初，冯洁的舅妈就曾经接到催债电话，说冯洁有欠款。
这种暴力催贷的行为，在网贷界存在已久。此前一个网贷受害者曾对时间财经表示，3月11日，他在网贷平台“贷上钱”上贷了2000元，平台在验证资料时他的手机里半年的通讯录资料全部复制，逾期不还贷就打爆通讯录。
冯远表示无法想象，每天接到这些催债电话，女儿会承受多大的压力：“对我一个家长，他都这么恶言恶语了，要是对我孩子，他说的话绝对不止这么简单”。
让人意想不到的是，把冯洁拉进网贷泥沼的只是一部4000元不到的手机。大学时，冯洁学校有同学做网贷公司的代理，向大家宣传网贷、组织一起下载APP，慢慢地网贷在同学中间变得“很普遍”。2015年，大三上学期，冯洁在朋友的带动之下，也在“分期乐”上买了一部手机。
名声狼藉？
其实冯洁事件发生之前，闪银在用户端的名声就已不好。
在聚投诉的2018年年度投诉量排行榜上，闪银以6007件有效投诉成为第二名。在黑猫投诉上，闪银的截至目前的总投诉量也有211条。值得注意的是，2018年正是网贷监管逐步加严的一年。
以上关于闪银的投诉，主要涉及砍头息、高利息、暴力催贷、高额逾期利率等问题。比如有投诉称，“闪银App的哼哼瞬瞬借款，平台无任何说明情况下强制性让用户购买霸王白条。借款时间为30天，实际结算日期只有28天，算上利息，借款1000元到手只有801元，该借款利率已经严重超过国家规定的36%红线。”
今年3月，《中国经营报》报道称，在发现闪银利用“新人礼品盒子”“霸王礼品盒子”“至尊礼品盒子”等产品，扣取部分借款金额等事情之后。彼时，闪银未回应。但报道提及的新人礼品盒子介绍、商城免审借款额度服务入口等在手机客户端中全都消失不见。
复杂的关系
江苏立泰律师事务所律师孔静曾向时间财经表示，如果网贷平台复制用户半年的通讯录资料，且进一步发布带有本人身份证号码的借款隐私给通讯录中人员，就是侵犯个人隐私权、影响名誉权，属于违法行为。另外，P2P模式下的网络贷款仍是民间金融借贷，利率必须符合相关法律法规和司法解释关于利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称为《规定》）第二十六条为“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”
另外，《规定》对逾期利率也做出了限定。第二十九条为“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。
今年的央视3·15晚会曝光了现金贷“714高炮”乱象：变相砍头息、高额逾期利率、绝命催收等。这些特征，闪银都有。
4月9日，全国扫黑办首次举行新闻发布会，公开发布了最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》等办理扫黑除恶案件的意见。
令人费解的是，在互联网金融行业监管越来越严的局势之下，长期被砍头息、高利息、暴力催贷、高额逾期费用等投诉问题缠身的闪银却依然保持着高调的行事作风。
央视3·15晚会之后，很多被曝光或未被曝光的网贷平台都收敛了很多。比如，被点名的快易借、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太等多款App下架，没被点到名的贷上钱也一度自行下架，还撤了百度百科。
部分业内人士表示，很多网贷平台应对的手段就是打一枪换一个地方，出了问题就换一个APP，改头换面继续干。另外公司名也往往隐藏，在线下很难找到其经营地，难以监管。
闪银似乎是个“例外”，公司名在下载APP时就能看到，成立6年一直“行不更名，坐不改姓”，也查不到App下架的历史。目前，在某搜索引擎上，依然可以看到大量的闪银的宣传文稿。4月18日，在冯洁自杀案件被报道之后，闪银还主动联系了媒体，表示将主动联系警方协助案件的调查。
值得一提的是，在以上投诉排行榜中，位列闪银之后的第三名“玖富”，似乎与闪银有着千丝万缕的关联。时间财经查阅天眼查等处资料发现，闪银天使轮仅有玖富一个投资方。目前，玖富持有闪银22.17%的股份，同时肖常兴及玖富创始人、总裁孙雷等同为闪银和玖富的前5大股东；而闪银目前最大的股东、实际控制人支正春，此前曾担任玖富副总裁。
玖富这个名字，公众可能并不熟悉，但“悟空理财”很多人都听过。2017年，悟空理财曾在各大网络综艺、热播剧、APP 开屏广告中高频亮相。而玖富正是悟空理财的母公司。
有业内人士称，玖富是与宜信相比毫不逊色甚至略胜一筹的神秘互金帝国。某网贷平台联合创始人李君（化名）对时间财经表示，目前业内对玖富理财端的评价普遍较好，利息不错，主要是资金安全上做的很不错。玖富实现了华夏银行资金存管，通过太平财险的“贷款履约保证保险”获得逾期保险保障。
玖富子公司众多之外，旗下相关企业多达26家，复杂的产品也往往让人摸不着头脑。与其他互联网金融公司不同的是，玖富采用的是多头出击的策略，针对不同的场景和业务，推出了多达十几种产品。官网显示，玖富旗下有玖富普惠、玖富证券、玖富财富、悟空理财等多款产品。
跟产品宣传上的高调不同，玖富本身一直以来以神秘闻名，尤其是关于玖富的大股东任一帆、多次融资以及股权架构等关键信息。曾有业内人士通过多层股权穿透及历史资料对比发现，香港上市公司高阳科技的实际控制人渠万春，才是玖富背后神秘的掌舵人。渠万春原为方正控股第二大股东，曾与北大方正创始人王选争夺北大方正控制权。
闪银创始人支正春曾在拿到玖富8000万美元C轮融资后表示，闪银股权是VIE架构，玖富只是一个小股东。但部分业内人士称，如果加上高阳科技的股份，也许并非如此。(北京时间财经 乔治)
