时间：2022-11-10 22:12:01来源：法律常识
催收行业监管政策收紧的情况下，头部催收平台湖南强贲仍踩红线，背后究竟有何底气？
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
近日，长沙市公安局在新闻通报会上披露了“11·12”特大侵犯公民个人信息案侦破情况，涉案平台为湖南强贲信用管理有限公司。湖南强贲为提升催收效率，违规收集购买公民个人信息，输送给各信用卡催收业务条线。
由于涉案人员较多，湖南强贲也创了催收案件记录，警方共抓获涉案人员177名，扣押、冻结涉案资金500余万元。这也是近年来长沙公安机关破获的涉案人员最多的侵犯公民个人信息案件。
非法催收是金融黑灰产业链中关键的一环，涉及诸多不合规的数据收集行为和催收手段，给借款人造成困扰甚至人身安全威胁。尤其当催收与个人数据贩卖勾连，将严重危害公民个人隐私安全。
前两年，警方、法院、检察院多方联动打击暴力催收过程中，依附在非法催收业务链条的数据供应商、暴力催收团伙也被严惩。如今，法律不断完善个人信息保护，警方重点整治催收行业的违规数据流通问题，给催收行业又添加一道紧箍咒。
老牌催收平台被端
作为催收行业的头部平台，湖南强贲以资历老、团队强的优势取得不少信用卡催收项目。可惜内部管理失控，没能守牢催收业务红线，湖南强贲最终陷入刑罚。
今年6月，长沙市公安局经对初步核查，发现湖南强贲信用管理有限公司存在涉嫌购买公民信息进行催收等犯罪行为。经调查，湖南强贲信用管理有限公司主要承接银行、信贷等金融机构不良资产管理及信用卡催收业务服务。
在业务管理上，湖南强贲采用集团制管理，即每个销售团队都是以集团的形式运转，数据部与业务部的业务输送过程存在违规。湖南强贲下设行政部、数据部、业务部等多个部门，且每个部门分工明确，催收业务由业务部负责，信用卡透支户、信贷逾期户的个人信息由数据部对接银行提供给业务部，业务部员工负责联系催收对象。
工商信息显示，湖南强贲成立于2014年7月，在杭州、武汉、合肥等地有多家分支机构，员工超千人，旗下有长沙第一总部、杭州第二总部、武汉呼叫中心、黄石呼叫中心，以及全资律师事务所湖南霆达律师事务所。该公司称自己位居金融服务商（核心委外机构）营业额内全国第二名，与平安、交行、邮储、中信、浦发和广发等机构合作。
警方调查发现，湖南强贲把催回金额直接与业务部绩效收入挂钩，在银行提供的个人信息失效或者借款人逃债意愿明显时，强贲组织公司人员通过网络黑灰产渠道大量购买公民个人信息，再将这些公民个人信息贩卖给公司员工用于催收。
公民信息属于极度敏感内容，在湖南强贲内部已形成常规的个人信息买卖流程。湖南强贲以“水果费”“风险费”等名义，每月从员工工资中扣除几百到数十元不等的费用，作为购买公民个人信息的资金。据统计，强贲月均购买公民信息10万余条，累计非法获取公民信息达200余万条。
就在强贲涉案四个月前，中信银行信用卡中心召开全行信用卡委托机构季度总结会，对委托机构回催业绩及综合服务进行考评，湖南强贲获中信银行2021年第二季度抢案“七星级优秀委托机构”荣誉称号。
第三方催收公司购买用户信息辅助催收，在早年间较常见，随着监管整顿和警方专项打击行动的震慑，催收平台逐渐收敛这类违法行为。知情人士透露，一些催收公司通过各类渠道非法购买了大量借款人个人信息资料，这些个人资料信息非常完善，甚至赶上派出所的常住人口信息登记表。
催收公司的个人资料中除了有借款人姓名、身份证号、住址等基本信息外，还涉及职业、酒店居住信息及同住人信息、铁路购票信息、个人财产信息、家庭同户人员信息等。当催收不顺时，催收员会利用这些信息威胁借款人，或找到借款人当面催收。
催收面临史上最严监管
催收行业属于高风险行业，尤其是个贷催收，面临的都是小额分散的借款人，催回难度大且不说，非常容易触碰到监管红线。警方和监管部门近几年主要从催收数据治理和催收行为严打催收业务乱象。
在现金贷市场野蛮扩张时，放贷机构和催收公司为了规模增长四处寻找数据和流量，这就催生了产业链上游的数据服务商兴起。一些贷超平台和大数据服务商违规收集用户隐私数据，打包售卖至套路贷或暴力催收团伙，提供所谓的营销和风控服务。、
催收公司购买的个人数据信息，一般都是违法采集所得。此前，一些数据公司专门研发数据风控产品，通过爬虫技术非法获取公民个人信息，为套路贷系统平台提供风险控制及催收支撑服务，甚至还将非法获取的公民个人信息出售给其他催收平台，非法牟利。
警方在侦查过程中，甚至发现一些因暴力催收致死的刑事案件，主要源于数据服务商窃取和售卖用户个人信息数据。在2019年的大数据行业集中整治行动中，暴力催收和侵犯用户隐私成为主要缘由，一些为暴力催收等非法活动提供大数据的风控机构涉案入狱。
金融数据领域乱象频出，非法采集数据信息、泄露消费者隐私、违规使用数据等问题遭到监管严厉打击。由于个人金融信息受到侵犯极易引发黑灰产风险，公安等部门也加强对侵犯个人信息活动的打击力度。
同时，在法律层面除了个人信息保护法外，还包括数据安全法、征信业务管理办法以及个人金融信息保护相关法律法规，均强化对公民个人信息安全的保护，这自然会收紧催收业务的数据流通贩卖通道。
另外，扫黑除恶和消费者保护，都对催收行业提出更高的服务标准。银保监扫黑除恶斗争明确提出规范催收行为，保护消费者合法权益。银保监会要求各银行保险机构要加强催收业务管理，严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收，发现催收机构采用非法手段催收的，应立即停止合作关系；进一步规范催收行为，严禁使用非法手段催收。
2020年年底，十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过《刑法修正案（十一）》，该修正案当中明确对催收高利贷定性，将采取暴力、软暴力等手段催收高利放贷等产生的非法债务的行为规定为犯罪。
催收的“保护伞”被打掉后，不合规的催收行为自然难再横行，违规成本也随之增加。对于催收机构自身而言，如今业务必须建立在合规的标准之上，管理制度也需要向监管靠拢。
当前，不少催收机构开始升级智能催收管理系统，以规避人工催收合规风险，同时也强化员工的风险防范意识，甚至服务态度都不能太过于强硬，以防借款人利用暴力催收罪名举报投诉。
活跃在信用卡和小额信贷领域的第三方催收服务商，业务仍有较大空间，但催收属于强监管行业，在监管重塑催收规则时，催收公司的资本扩张也会受到冲击。
