时间:2022-11-11 13:23:40来源:法律常识
日常生活中,银行信用卡是最常用的支付渠道之一。一般来说,只要按时、足额归还信用卡欠款,就不会产生任何的负面影响,甚至还助于提高信用卡额度!可意外总会不经意而至,如果万一,因为意外情况(生病或其他)导致信用卡逾期,且时间长达5天。此时,又该如何来处理呢
容差,是指每月还款金额允许有一定的差额,一般不超过10元。在此限额内,银行将视为持卡人已经全额还款,此部分未还的金额自动转入到下一期账单当中!自然,也就不存在逾期、也没有任何滞纳金、罚息之类的!
比如,信用卡当月账单1008元,此时选择还款1000元,当期未清偿部分金额小于(或等于)10元,银行系统将默认持卡人已全额还款,剩余的8元,会自动累计到下个月账单当中!
与容差相对应的是“容时”,是指银行提供的信用卡还款宽限期,一般不超过3个自然日。只要持卡人在宽款期内还款,也将视为按时还款的!当然,也不产生逾期,没有罚息、也不收任何滞纳金!
有一点要特别注意,目前很多银行“容时容差”服务是自动开通的,但依旧有个别银行,此服务需要主动打电话向客服申请才行!
而容时容差服务虽好,但如果逾期还款时间超过了银行3天的宽限期,此时,很大概率会形成个人还款不良记录!如果这种逾期还款,只是偶发性、且期限较短(30天以内),对于个人信用的影响并不大,但即便如此,也一定得及时沟通处理才行!
不良还款记录难以修改,但却是可以补救的!一般来说,信用卡一旦逾期还款,按逾期时间的长短,可分为两个阶段:
逾期不超过三天,尚属于信用卡宽限期内。此时,持卡人全额还款,虽然不构成实质上的逾期,但此条记录会一直存在的,只不过是在本银行内部系统中显示而已,并不会上传至人行征信系统的,对于个人信用是不会产生影响的(个别银行除外)。
超过银行宽限期还款,此时,逾期记录一般都会上报至征信系统的。要知道,这种数据是自动的、实时更新的,自然也无法人工干预修改!
因此,一旦构成了信用卡还款实质上的逾期,那么记录会一直都在,即便是银行,也无法抹除已经产生的逾期记录!
但此条记录虽然难以“清除”,但却是可以“补救”的!在还清所有的欠款后,持卡人可以要求银行,将此条逾期还款记录的状态改为“已结清”的!
首先,第一时间将信用卡的欠款还清(含利息),此时,已经造成实质性逾期,会有罚息和滞纳金,千万别光顾着还本金,逾期利息也要一并还完的!
其次,还清欠款后、第一时间联系银行客服,说明相关的情况,并要求银行修改个人信用逾期还款记录的当前状态!
不过,一般情况下,类似这种较短时间的逾期(不超过1个月),对于个人信贷的影响是比较小,更何况是因为持卡人自身的原因而形成的不良记录,银行是不会轻易答应修改的,此时你得多次联系、“骚扰”客服,直至其答应(或有准确回复)为止!