时间：2022-11-11 14:39:37来源：法律常识
编者按 | 2022年6月14日，是全国第15个“信用记录关爱日”。作为每个人的经济身份证，它看不见摸不着，但却广泛应用于贷款、信用卡审批，还被一些单位、组织、企业用于任职资格审查、员工录用等活动中。近年来，不法分子假借征信名义进行虚假宣传，或打着“征信修复”的旗号开展牟利活动、实施诈骗等。为普及征信知识，引导社会公众正确认识征信业务，打击“征信修复”“征信诈骗”等不法活动，维护良好信用环境，大河财立方联合中国人民银行郑州中心支行推出“普及征信知识 关爱征信记录”系列报道，跟您聊聊征信那些事儿。
【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔）“不良信用记录可以花钱修复？”“非恶意逾期，能否申请消除逾期记录？”……
作为个人的“经济身份证”，个人信用报告广泛应用于贷款、信用卡审批，还被一些单位、组织、企业用于任职资格审查、员工录用等活动中。但是由于对征信知识掌握的不足，众多金融消费者对于征信都存在或多或少的误区。
大河财立方记者收集了当下征信领域存在的八大疑问，邀请人民银行郑州中心支行征信管理处权威人士进行了详细解答。
1.大河财立方：不良信用记录可以花钱修复？
人民银行郑州中心支行：征信领域不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。任何机构和个人，都无权删除或修改真实无误的不良信用记录。
2.大河财立方：信用卡逾期后注销就可以抹去个人不良信用记录？
人民银行郑州中心支行：不可以，个人不良信用记录自不良行为终止之日起保存5年。
3.大河财立方：个人信用报告内容有误怎么办？
人民银行郑州中心支行：《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。提出异议时，需提供本人有效身份证件原件，现场填写《个人征信异议申请表》。经核实，相关信息确有错误、遗漏的，按照“谁报送、谁处理”的原则，由相关报数机构进行信息更正。信息主体认为征信合法权益被侵害的，也可以向所在地人民银行分支机构投诉，或直接向人民法院起诉。
特别提醒：正规渠道进行的征信异议和投诉不收取任何费用。
4.大河财立方：不良信用记录会保留终身？
人民银行郑州中心支行：根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，为自不良行为或者事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。
5.大河财立方：只要贷款不逾期，就不会产生不良信用记录？
人民银行郑州中心支行：贷款逾期只是造成不良信用记录的原因之一，有三类行为都会产生不良信用记录：一是贷款或信用卡没有按期还款，具体表现为未按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户；二是对外提供担保的贷款没有按时偿还；三是因违法违规或未按照合同履行义务等原因造成的法院判决未执行记录。
6.大河财立方：提出征信异议或征信投诉后，一定可以修改征信记录？
人民银行郑州中心支行：不一定，经核查，相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，不能删除或更正；经核查不能确认的，对核查情况的异议内容应当予以记载。
7.大河财立方：车贷少存几十块钱，上了征信“黑名单”，但不是恶意逾期，能否申请消除逾期记录？
人民银行郑州中心支行：征信系统不存在所谓的“黑名单”之说。根据《征信业管理条例》相关规定，征信系统作为国家设立的金融信用信息基础数据库，对报数机构报送的信贷信息进行客观整理、保存、展示，并不对客户信息进行评价，不存在“黑名单”。如因自身未足额存款造成的逾期，相关机构应当按规定向征信系统报送逾期信息，不受逾期金额大小、时间的影响。一旦出现上述情况，要尽快足额还款，逾期记录自还清之日起5年后不良信息将自动删除。报数机构修改、删除征信系统数据需要经过严格的审批及操作，征信系统全程自动记录操作流程，如果报数机构存在违规删除真实、无误信用记录的情形，将会面临监管处罚。
8.大河财立方：个人信用报告是贷款的决定性因素吗？
人民银行郑州中心支行：不是，根据《征信业管理条例》规定，个人信用报告中的信息供信息使用者参考。信用报告只是客观的信息记录，不是放贷机构获取个人信用的唯一来源，也不是放贷机构信贷决策的决定性依据，放贷机构在贷款审批时，会根据信息主体的资信状况、机构自身内部风险控制政策等进行全面综合分析评估，能否获得信贷可咨询相关放贷机构。
责编:王时丹 | 审核:李震 | 总监:万军伟
