时间:2022-11-11 15:24:01来源:法律常识
俗话说“有借有还,再借不难”。很多人资金周转不过来,都会找亲戚朋友借钱,真没有钱拖一段时间也没有什么大影响,只要全给还上就行。但用同样的方式跟贷款机构打交道,那就大错特错了!
不管是银行、消费金融公司,还是其他的借贷公司,对于还款日期的要求都是非常严格的,只要超过了指定时间点,哪怕只晚一天,也算逾期。随着逾期的时间越长,造成的后果越严重。央行征信中心用7个等级来量化逾期的严重程度,然后体现在我们个人的信用报告里。
个人征信报告符号解释
▲“/”表示未开立账户;
▲“*”表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;
▲“N”正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
▲“1”表示逾期1~30天;
▲“2”表示逾期31~60天;
▲“3”表示逾期61~90天;
▲“4”表示逾期91~120天;
▲“5”表示逾期121~150天;
▲“6”表示逾期151~180天;
▲“7”表示逾期180天以上;
▲“D”担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
▲“Z”以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);
▲“C”结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
▲“G”结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。
一旦咱们的个人征信报告上出现了这些数字,再去银行办理贷款、房贷、车贷的时候,就没那么顺畅了。当标记到3的时候,将会被各类金融机构拉入“黑名单”,想要借钱?基本都会被秒拒。
据普融金融咨询顾问多年的观察,导致贷款/信用卡逾期的情况主要是:
①忘记还款时间,没按时还清贷款导致逾期;
②忘记还款金额,转账还款金额不足;
③知道逾期但不觉得对自己有啥影响,一直任由逾期;
④知道逾期的影响,但手上实在周转不开而逾期;
⑤恶意逾期,记得还款日期也有资金偿还,就是不想偿还。
那么问题来了,贷款逾期有什么后果?怎样才能避免贷款逾期?贷款逾期的后果真的比你想象的更严重!
产生高额罚息,得不偿失
贷款人与贷款机构签订贷款合同时,合同里面通常会对贷款逾期的惩处方式进行规定。逾期通常会产生额外的罚息,不同的贷款机构罚息金额和其产生的利息也有所不同。一般来说,罚息的利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%,这样可是十分不划算。
产生不良信用记录,影响今后的贷款
当咱们逾期产生后第二天,名字就会同时出现在银行内部系统的逾期名单上。逾期后,信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年-7年的纪录。若要向其它银行借款,银行会根据借款人的信用记录和资质对贷款的利率进行调整,咱们的利率将会比信用良好的人高出不少。如果逾期情节严重,贷款申请可能直接被拒。罚息还只是金钱上的损失,而不良信用记录却是无形资产的损失。
产生逾期记录,严重者将被列入黑名单
接入央行征信系统的银行等金融机构会将逾期记录上报征信系统,没有接入央行征信系统的平台也有平台之间共享的黑名单制度。在一家平台借款恶意逾期,可能导致我们在其他平台将无法借款。即使可以借款,我们拿到手的也是利率高企的非正规金融机构的贷款。在正规的贷款平台借钱恶意逾期,一旦被列入征信黑名单不仅无法办理贷款,还可能导致被限制出境、无法乘坐飞机或列车软卧等交通工具。
被起诉,承担法律责任
通常,贷款平台的催收有3个阶段:逾期只有几天,平台客服会温馨提醒,并告知逾期后果,建议按时还款;逾期时间较长,平台客服严肃警告,以震慑借款人;逾期时间超过平台容忍,将会让专业的催债公司进行催收,或者采取法律途径维权。如果法院判决贷款平台胜诉,借款人除了要支付本息、双方诉讼费用和违约金外,还可能面临牢狱之灾。
如何避免逾期?
1、关注还款信息。我们在签订贷款合同时,一定要仔细确认还款日期、还款金额、罚款信息,做到心里有数,按期规划,才可能有效避免逾期;
2、关联银行卡等方式还款。现在许多银行都推出了银行卡自动还款的功能,用户可以将还款账户关联自己的银行卡片,让系统自动扣款;
3、提前一两天还款。在进行贷款还款时,最好不要在还款日当天还款,可以适当提前一两天,避免银行扣款不及时和转账延时造成的不必要的贷款逾期。
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