时间：2022-11-11 15:43:43来源：法律常识
来源：通信信息报
本报讯（记者 杜峰）1月13日，新华社《新华每日电讯》刊载题为《眨个眼就算授权，小心“购机惠”成为分期贷》的报道，引起广泛关注。文章称，电信营业厅里出现了大量的“购机惠”政策，消费者买手机时，只要对着营业员的手机眨个眼进行身份认证，就可得到几百到几千元不等的优惠。当“馅饼”以优惠促销的名义出现，很多人很容易掉入“陷阱”。
“橙分期”难道真是利用“优惠购机”隐瞒产品金融属性实质，商家只强调优惠，不提风险，诱导消费者购买存在较高风险的金融产品？
橙分期本质是普惠金融创新探索
据了解，“橙分期”是中国电信旗下甜橙金融的一款普惠金融产品，可以为用户提供信用分期优惠，用户通过授信的方式取得优惠额度从而购买手机。
具体来说，“橙分期”这个产品就是用户选择月费套餐可以获得相应的终端优惠金额，月费套餐额度越高，终端优惠金额就越高。用户选择橙分期产品后，优惠后的终端费用以月供的形式进行支付，但同时用户翼支付的账户中会获得与月供相同的红包，这就相当于翼支付帮用户每月还购机的月供。
乍一看，“橙分期”业务与传统的“合约机”大同小异。实际上，“橙分期”与“合约机”业务有明显的不同。在合约机业务中，手机的售价要高于裸机售价，且每月的返还额度是月套餐费用的一半。但“橙分期”购机费优惠更大，用户每月都会获得和月供同等金额的翼支付红包，相当于翼支付帮用户每月还购机的月供。
还有就是，“橙分期”引入了“信用+分期付款”机制，由第三方公司做了分期付款，这样用户就不需要预存话费，“0首付”就可以拿手机。
对此，独立电信分析师付亮表示，电信这么做是没有问题的，如果没有这些保障，用户拿了手机，出了营业厅直接倒卖，运营商找谁去？
从营销模式上来说，“橙分期”并没有在概念上偷梁换柱，该产品旨在缓解用户消费压力，满足用户对于智能终端与通信的消费需求，从而帮助用户享受更高品质的消费，毕竟每月最低60元的还款额，比一次性拿出几千元的压力要小的多。
业内人士认为，普惠金融、消费金融是国家大力提倡的金融新方向，运营商也在探索普惠金融服务和通信业务的融合，“橙分期”创新营销、深挖用户需求，将电信消费、分期购机与“天翼+支付”有机结合在一起，为更多有需求的人们提供现代化的金融服务，此外还延展了消费新场景，促进生态圈建设，边际效用显著。
购机惠隐瞒金融属性或是误解
从“橙分期”的营销模式看，用户省了购机款，得了实惠，中国电信补贴了终端价格，发展了翼支付业务，也乐得吃亏。但是这一双赢模式形成良性的关键一环就在于用户能否在约定的时间及时交费。
按照惯性思维，早几天晚几天交手机话费，运营商一般不会追究，但是在“橙分期”购机惠合约中，一环出现问题就会引起连锁反应。用户不按时交费，中国电信返还金额不能到账，就会导致逾期，从而银行的催收电话或短信不期而至。据了解，大多数对橙分期的投诉，都是因为用户没能按时交话费，造成了逾期。因此，有用户大呼上当，很可能是对“橙分期”的理解出现了偏差。
由此，有媒体也开始大肆渲染报道“橙分期购机惠”销售环节中，隐瞒产品金融属性的问题。
对此，甜橙金融方面表示：“公司高度重视用户反映出的问题，已联系相关单位开展全面核查，对可能存在的风险点及业务漏洞进行逐一梳理。长期以来，公司始终严格要求销售人员在‘橙分期”的办理过程中向用户告知产品属性及还款义务等信息，确保用户在完全了解产品情况的前提下完成交易。同时公司也将进一步关注用户告知义务的履行，提升整体服务质量，从而确保为消费者提供更高品质的产品和服务。”
当然，“橙分期”的营销中也不排除部分营业厅为了完成考核指标，夸大了让利，弱化了风险的可能。甜橙金融方面表态，会全面加强对于销售人员的操作管理，若发现销售人员存在隐瞒用户办理消费分期产品的情况，将严格追究相关责任，保障消费者的权益。
眨个眼就完成办理流程并不客观
此前有报道称，只要对着营业员的手机眨个眼进行身份认证，就可完成授信和办理流程了，实际上这种说法也不够客观。
一方面，“橙分期”确实能够快速帮助用户实现个人授信，甜橙金融基于大数据和人工智能等技术，可以快速完成智能风控审核并反馈授信决策，秒级授信极大缩短了用户购机等待时间。
另一方面，“橙分期”具有高度公开透明的办理流程。用户在办理“橙分期”业务时，需由本人自愿提交真实个人信息进行核验，并且签订业务协议才能完成办理。在办理过程中，用户会收到业务办理流程短信提示，凭短信方可提取终端。中国电信采取本人到场办理，并采取一系列的手续，也是为了最大程度上保证用户的利益。
当前分期消费、还款的各类金融产品屡见不鲜，这次“橙分期”的争议也给各方提了个醒，那就是消费者在办理金融产品时尽量关注短信通知和信息提示，以保障自身权益。企业也要不断加强一线员工业务流程管理，从而全面提高服务质量，确保在执行过程中，服务不走样。
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