时间：2022-11-11 15:56:04来源：法律常识
2021年注定是债务全面爆发的一年，各种天灾人祸让负债人担心的逾期提前到来。
很多朋友的信用卡不知不觉地就逾期了，信用卡逾期后会带来高额的违约金和利息，还有人见人怕的第三方催收，同时伴随着被银行起诉的风险。
绝大部分逾期持卡人并不是赖账不还，确实是遇到了困难，实在没有还款能力。
收入严重缩水，甚至赶不上信用卡罚息的增长。
特别怕手机铃声响，接连不断的催收电话，害怕亲友、同事被骚扰，名誉扫地只是一瞬间，更怕被诉承担刑责，想必这也是很多逾期持卡人的现状。
信用卡逾期后，一直拖着不处理只会对你越来越不利，换位思考一下，如果别人欠你的钱逃避不还，你是什么感觉？
其实，信用卡逾期无力偿还，可以通过和银行沟通协商，把一次性不能还清的债务申请分期偿还，最长可分五年六十个月，这样下来极大地减轻了还款压力，对于确实没有一次性偿还能力的人来说，可能是首选的良策。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
但是凡事都有两面性，个性化分期对于持卡人的五大好处和三大弊端：
先说五大好处：
一，停止高额违约金和利息的增长，让你的债务不再增加。最低还款产生的利息都让你吃不消，更别提复利增长的逾期罚息了，收入赶不上罚息增长是常事。
二，停止无休止的催收，不必再担心他们来骚扰你的工作和生活。
三，避免被起诉的风险，规避名下资产被法院强制法拍，免得家人担心、自己在生活上受各种受限。
四，拉长还款时间，减轻还款压力，不用再到处求人、东拼西凑。
五，回归正常生活和工作，而不是每天都聚焦负债问题。
听完五大好处后，别激动，再看三大弊端：
一、逾期信用卡在个性化分期还款期间，是不能再申领任何银行的信用卡，新办理金融机构的贷款也会审批不下来。只有还清欠款，再等5年征信自动恢复正常，才能再次办理信贷业务。
二，征信报告上，信用卡的状态显示是止付，每个月都是逾期的状态，也就是信用卡被冻结了，只能往里面还钱，不能再进行刷卡消费了。
三，达成个性化分期还款协议后，就一定要如约按时完成还款，如果再次逾期会很麻烦，银行会追缴逾期产生的罚息，要求还全款或者会直接起诉。
以上是信用卡个性化分期的利与弊，如果你是多家银行信用卡逾期，那更是要全盘规划好，做到及时止损，才能早日上岸！
