时间：2022-11-11 18:20:24来源：法律常识
12月5日，宜贷网第4期“周三聊天室”如约开播，平台邀请合作资产端代表——大华融通负责人龚卓担任“特别客服”，针对近期平台项目在贷后管理方面的进展进行在线答疑直播。
资料显示，宜贷网由合作资产端严格把控贷前调查、贷中审查、贷后跟踪，平台风控稽核中心对项目标的信息真实性、一致性、合法性、完整性等进行稽核，双方协同作用进行全流程风控。在此基础上，双方不断优化贷后管理手段，保证后期在电联、上门、当面沟通、资金盘活、诉讼、仲裁等阶段能做到有效果、有进展、有回款。以11月的数据为例，通过有效的贷后清收措施，平台当月逾期30天内的项目清收回款达到2403笔，出借人获得逾期罚息21万余元。
以下是本期“周三聊天室”内容回顾：
出借人：逾期进入司法拍卖环节后依然收不回款的可能性有多大？拍卖后资不抵债怎么办？最终坏账的占比是多少？
龚卓：宜贷网的借款标的有资产进行抵押，进入司法诉讼环节进行拍卖后，可以做到100%回款，不会产生坏账。
一般情况，抵押物拍卖后的都能覆盖借款，只有极少情况如个别城市房价下跌，我们将在拍卖款项回款后对剩余部分继续进行追偿。
出借人：目前平台的逾期率是多少(包括首日、30天、90天、180天、360天，720天)？
龚卓：大家应该已经看到，目前宜贷网所有的逾期数据、提前还款、清收回款已经在每天进行公示，同时逾期清收进度也在公示，我注意到已经有热心的出借人把这些数据做成直观的图例进行分享，希望更多出借人能够关注到平台的动态。
除了对逾期、回款、清收情况进行公示，平台也对失信人进行了公示，希望通过对“老赖”进行信息公示的基础上加上积极有效的清收手段，最大程度保障出借人利益，敦促他们积极还款。
目前，平台与资产端通力协作，在逾期严重的城市进行重点监测，及时了解线下清收的情况，适时调正催收策略。我这里有一些逾期清回款数据可以跟大家分享：以10月份为例，1-7天催收回款244 笔，8-15天催收回款337笔，16-30天催收回款33笔，31天以上有39笔。11月份的情况：1-7天催收回款1810笔，8-15天催收回款537笔，16-30天，催收回款的有56笔，罚息213589元。目前超过60天的逾期笔数为24笔，法律诉讼案件累计是720笔。
可以明确的是：绝大多数的逾期是可以通过贷后清收回款的，较少部分逾期项目会通过法律诉讼回款。通过法诉进行抵押物拍卖也是可以收回出借资金的，不会造成最终坏账。最糟糕的情况：抵押物资不抵债（不足值），我们同样可以继续进行催收追偿，这是受法律保护的。
另外一个数据：近半年来宜贷的提前还款超15个亿，平台的强抵押模式让我们对贷后清收非常有把握，当然这也需要时间。
出借人：为什么标的编号为201804374142的房产标的贷后显示从“房产拍卖”变成了“上门催收”？
龚卓:这个标的借款人到期未能还款，贷后清收人员介入后与他进行过多次沟通，借款人也表示在积极筹措资金进行还款，后经多日仍然难以凑齐逾期款项，贷后清收人员建议借款人继续筹措资金同时考虑出售房屋等资产进行还款，目前借款人已经接受建议，从贷后清收的角度，如果借款人还款意愿强且能够不拍卖房产的情况下筹款，这是最好的结果，也是基于这样的原因我们才对这笔借款贷后跟踪状态进行了更新。
出借人：能否保证逾期标的在逾期90天内一定回款？能否公开逾期人的信息让由出借人自行组织催收？
龚卓：线下催收情况会比较复杂。我们首先会考虑借款人的还款意愿，逾期90天内的回款根据借款人的筹款情况会有一些区别。通过数据展示，大家可以看出，绝大多数可以在90天还款，超过90天如果借款人没有还款意愿和还款能力的，我们会通过法诉要求借款人还款。
月初，宜贷网出借人监察委员会成员到成都与平台和资产端进行了深度沟通，成员们对于大家关心的问题也向管理层和各资产端负责人交换了意见，大家都想为平台发展提供意见和建议，作为资产端代表我在此表示：平台贷后管理部门和资产端会采取一切有效措施积极进行逾期清收，把出借人资金看好，对“老赖”借款人催收到底。
出借人：出借人监察委员会无偿为出借人办事？
龚卓：出借人监察委员会汇聚了宜贷网的出借人代表，也是出借人的组织，平台没有支付他们工资，具体成本开销及相关制度由出委会自主决定。
出借人：车贷业务是不是大部分要凉凉？
龚卓：车贷业务受政策和大环境影响较大，催收非常艰难，但我们已有很多催收回款的例子，即便是冒着较大的风险，我们也会坚持进行清收不怠慢，最大限度保障出借人利益。
另外，抵押车辆会进行收回或保全，包括但并不限于对借款人的其他资产进行保全，进而给借款人压力，敦促还款。
值得一提的是，车贷金额一般不大，对借款人的还款压力不会造成很大影响。
出借人：法诉拍卖需要多长时间?有成功案例吗？
龚卓：有成功的案例，但走法律途径进行拍卖有一个周期，需要提前准备法诉资料，法院开庭前会发送传票，然后开庭拍卖，周期较长。整体来说，快的半年，慢的一年、两年，这个周期根据法诉流程而定，不是我们能掌控的，但基本在半年至两年这个区间。
出借人：走法律诉讼拍卖有不成功的案例吗？
龚卓：目前所有官司诉讼是100%胜诉，我们的出借项目都是严格按照国家要求办理了各项手续，是基于真实借贷场景的，借款人不还款我们提起诉讼能够100%成功，没有不成功案例，只是回款时间会有不同。
出借人:宜贷网论坛公布的失信人名单大概有多少笔是拍卖成功？
龚卓：我们公布的失信人名单是在法诉进程中的，已经拍卖成功回款的就会从失信人名单中去掉，因为已经回款故不再进行失信人名单公布。
出借人：法诉拍卖的费用是多少？费用是否由借款人支付？
龚卓：根据标的抵押物的情况不同收费会不一样。
费用方面，首先是委托律所进行法诉的律师服务费，这需根据标的物的价值比例进行支付。需要澄清的是委托诉讼是资产端或平台法务都无法进行的操作，必须委托持证律师进行；另一个费用就是诉讼费，也是根据标的比例进行支付的，法院有相关标准；进入拍卖流程还有评估费等相关费用。
我们也希望律师服务费、诉讼费、评估费由借款人进行支付，但这不一定能够得到法院支持。另外，催收费用一般由借款人出，也有一些由于借款人实在无力还款最终只还本金的例子。
出借人：易捷、大华、蓉信通提供的资产占宜贷待还余额的比例是怎样的？
龚卓：据我所知，目前易捷是占宜贷待还比例最大的资产端，占到宜贷网待还比例的80%以上，大华的比例在10%左右，蓉信通只有几千万，很低，大家可以了解一下。
