时间：2022-11-12 10:01:26来源：法律常识
不少现金贷集团都热衷贷款超市，原因是从责任上可以撇开所导流的现金贷平台，声称自己只是平台方提供流量，赚的是卖水的钱，从操作层面又可以偷偷把自己的马甲塞进去。
从这个角度上，此前报道的小黑鱼的贷款超市比起智融集团算是良心企业了。
小黑鱼自己官方没有明确证据显示直接从事现金贷，所导流的平台也不乏闪银、洋钱罐等大品牌的现金贷平台;智融集团则是亲自下场打造了大型品牌“用钱宝”，起关联贷款超市导流的几乎清一色都是不知名、没明确经营主体的714高炮平台，令人唏嘘。
在315互联网金融的相关投诉中，暴力催收仍然是现金贷平台最大的问题，智融集团旗下用钱宝、分期族等现金贷平台也同样深陷投诉泥潭。
天眼查信息显示，用钱宝隶属于北京智融时代信息技术有限公司(下称“智融时代”)，由智融集团创始人兼CEO焦可全资控股，从2013年到2017年先后经历了6轮融资。2017年3月28日用钱宝获得由金砖资本、中金甲子领投，国科嘉和、源码资本、创新工场、光信资本跟投的4.66亿元C轮融资，同时，焦可宣布“用钱宝”品牌升级为“智融集团”。
21CN聚投诉平台中，用钱宝投诉量高达3849条，其中投诉信息多涉及暴力催收、泄露个人隐私等问题。其中多条投诉反映，通过用钱宝广告导流的另一现金贷平台速用钱贷款以“会员费”名义收取砍头息，贷款1200元实际到账1000元，10天后需还款1212元，按此计算，实际年化利率高达773.8%。
尽管目前用钱宝APP已下架了相关导流广告，但在其微信公众号推送中，曾多次推荐“新口子”，均导流至贷款超市“来一贷”。来一贷平台提供导流的花小侠、花无忧、人人花等一系列现金贷平台均被大量投诉砍头息、暴力催收、威胁恐吓。
贷款超市来一贷也与智融集团有着密不可分的关系。
来一贷APP显示，该软件由北京智信未来信息技术有限公司(下称“智信未来”)运营，天眼查信息显示，自然人齐鹏为智信未来大股东兼法定代表人。除了智信未来，齐鹏还曾在北京智融网络科技有限公司担任监事，在天津量子时代信息技术有限公司任职，此两家公司法定代表人均为焦可，由此推测来一贷的实控人齐鹏正是智融集团CTO齐鹏。
此外，同为智融集团旗下的现金贷平台分期族则被投诉称催收人员冒充公检法，P图伪造网联仲裁公告并群发至通讯录联系人。
智融集团CEO焦可曾在2017年向彭博社表示有意赴美上市，他预计到2017年底智融集团每月贷款交易将达到400万次。在大规模的贷款交易中，据腾讯科技报道，智融集团透露用钱宝的交易中70%的资金来自传统借贷人，剩余30%来自于P2P借贷平台。
从智融集团旗下P2P智新宝和融益汇的风控措施和资金走向来看，或涉及关联担保风险，并成为用钱宝的资金方。
融益汇由智信未来全资控股，齐鹏为公司法定代表人。在融益汇平台中主要标的是个人消费借款集合与企业贷的散标，其个人消费借款集合为多个小额分散个人借款项目的集合。官网介绍，借款人可通过“一键出借”一次性出借大于单个项目借款金额的资金，系统将在项目集内部撮合匹配，其中单个项目满标后会实时放款。
个人消费借款项目主要在3000元到8000元之间不等，在标的风控措施资料中，融益汇透露用钱宝的运营公司智融时代推荐具有资金需求的借款人通过融益汇借款，湖南德宇融资担保有限公司(下称“湖南德宇”)为借款人的还款义务提供连带责任保证担保。
湖南德宇第一大股东赵波持股90%，公开资料显示，赵波同时在智融时代任职，为智融集团运营VP。
焦可控股98%的P2P平台智新宝同样由湖南德宇提供担保，借款人来源并未公示，但据网贷天眼论坛投资人称，智新宝对应的借款人也是用钱宝的借款人。
最新数据显示，融益汇累计借贷金额16.84亿元，借贷余额5415.1万元，逾期为0;智新宝累计借贷金额1.67亿元，借贷余额7567.12万元，逾期金额为0。
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