每个月都有逾期怎么搞,怎么劝负债累累的人

时间:2022-11-12 15:43:25来源:法律常识

2021年,国内首份全景呈现中国90/95后年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》在京发布。《报告》显示,在中国的年轻人中,总体信贷产品的渗透率已达到86.6%,但这之中只有一半的人可以在当月还清。

中国养老前景调查报告显示,35岁以下的中国年轻一代,56%的人没有存款,而开始储蓄的44%的人当中,他们平均每个月存款也不多,1389块钱。而这群没有存款的成年人,却用着最新款的iphone、追着最前沿的爆款以及出行的打车。

当收入无法与消费水平持平,越来越多的成年人只能选择“超前消费”,轻者刷爆信用卡、花呗和白条,重者身陷各种网贷平台。

央行数据显示,截至2021年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了742.66亿元,和2016年的357.64亿元相比,这个数字已经将近翻了一番了。


-01-

在网上有一条微博非常扎心:

拿着3000的工资,过着30000的生活,光鲜亮丽全靠信用卡和花呗撑着,看起来精致得体,实际上负债累累,这是许多年轻人的现状。


短短一句话,直接暴露出当今年轻人自杀式消费的真相,赢得百万高赞,直击多数年轻人内心。

河北一个家庭,丈夫是普普通通的工薪阶层。结婚三年多,每个月工资一到账就打给妻子,但是这一天妻子突然支支吾吾告诉他:家里连一百块也没有了,之前存的钱都花完了,还负债20多万,并且这20多万每天都在利滚利。

更让王先生无法接受的是,这笔巨大的债务不是因为家里人出了什么意外,也不是刚需,而是因为妻子跑去做美容!

一个三四十分钟的脸部筋膜,也就是从下巴往上推,很简单的手法,竟然就要4万块;至于所谓的塑身衣,一套也要三万多。

还有各种各样的消费,都是一万两万的“大手笔”,钱一下子就花完了。

美容院的人告诉她说,可以借贷或者刷信用卡,于是她利滚息欠下了20多万的债务。

对于一个普普通通的工薪家庭而言,20多万的负债足以轻松压垮一个家。


温州一家公司的出纳,挪用公款200万只为了买包包和口红。

被刑拘那天,她的家里还放着上百只未拆封的口红,和几十个包包待在角落里吃灰的包。

她这样的购买行为,只是为了填补内心欲望的空洞罢了,并不是自己真的需要。

当能力还无法匹配自己内心欲望的时候,如果不懂得去克制,那就只会把自己逼上绝路。

用月光族形容拥有“自杀式”消费观的90后是远远不够的,因为这些人不止花光了自己的月薪,还花着自己的花呗、借呗、白条,甚至尝试网贷。每年因为债务而自杀的年轻人,数不胜数。


2022年1月,汇丰银行发布了一个数据:中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%,他们欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合平均12万元人民币)。

人均负债12万元!这一定程度上说明:举债度日,这是当下很大一部分年轻人的生活状态。

-02-

究竟是什么原因导致了现代年轻人在“自杀式消费”的泥潭中越陷越深,不能自拔呢?

1、畸形的价值观:现在无论是商家,还是一些社会言论,尤其是自媒体,都会有意无意给你传递一些关于消费的价值观,把自我的价值等同于向外界展示财力的价值,把“精致生活”等同于“金钱生活”,甚至会上升到用消费代替人格的情况。

比如:

什么样的人就有什么样的消费,什么样的品味就有什么样的消费。

你舍不得买那些漂亮、有品质的东西,是因为潜意识认为自己配不上它们。

简而言之,就是我吃的、穿的,用的很贵,所以我很“贵”,反之我吃的、穿的、用的很廉价,那么我这个人就很廉价。



2、商家利用科技,利用对人性的研究,创造了一个个鲜亮的概念,无限制地勾引消费者的欲望,让你欲罢不能,整个过程手法隐蔽,他们常常以情怀、梦想、价值为护体,把你的欲望合理化、意义话化。

处处可见的洗脑广告:

包能治百病,如果一个包治不好,那就买两个;

没有一个姑娘会因为买买买变穷,尤其是漂亮的姑娘;

不涂口红的女人,是没有未来的……


身处这样的环境下,年轻人买得心安理得,欠得光明正大。

就像温水中的青蛙,当水温一点点上升的时候,它们不但没有逃离,反而还享受着温水中的快感。

可是,梦总有醒来的时候,到那时,你根本不知道将面临什么样的代价。

3、商家推出的网贷广告随处可见,如影随形,出现在手机上、电脑上、地铁通道里、公交车上、电梯门上......

这些广告如此醒目,利息如此低,放款如此简单、时效如此快......

他们有资本的助推,有算法的加持,每一条网页,每一条植入广告,每一条朋友圈信息,可能都在影响你的潜意识,让你有了花钱的勇气,让你莫名其妙就做了以前不会做的事。

4、网购的兴起和支付手段的简化,导致更容易冲动消费和透支消费。

对当下许多年轻人来说,“花明天的钱,圆今天的梦”已经是一种生活方式。在经济能力许可的条件下,适度的超前消费本无可厚非。

适度的负债,可以加速自我成长,过度负债却会压垮自己的未来。已经负债了,怎么办?

解决负债的五个忠告:

1、尽可能不用或者少用信用卡和互联网借贷产品作为支付工具。

大多数人在使用信用卡的时候,比用现金花的钱要多得多,总觉得刷卡的时候花的不是自己的钱,刷卡的时候,总忘了自己多穷。

2018年,有研究者实验表明:使用现金和信用卡的人,在消费时有一个差别,使用现金的人会更多地关注成本,而使用信用卡的人更多地关注收益。

2021年的一份报告指出:几乎所有信用卡的研究,都得出了一个结论:信用卡会令我们消费更高的金额。在某些研究中,这个差距甚至达到了82%。

这就直接导致了使用信用卡的消费者,会更容易进行冲动消费和透支消费。尤其是在国内,手机支付就更简单:你连钱包都不必拿出来。

所以,尽量使用现金支付,支付宝和微信不要绑定信用卡,把钱存入支付宝和微信零钱包。

2、不要使用信用卡分期和网贷产品。

很多90后吐槽,平时没感觉自己怎么花钱,但是每个月底的信用卡账单都是二三万,这让他们感到很困惑,都不知道自己的钱到底到花到了哪里。

根据消费者调研发现,互联网分期消费产品凭借灵活便利等优势,渗透率和好感度最高,其使用率高达60.9%(信用卡为45.5%)。

分期付款,轻轻松松就缓解了经济压力。哪怕是最新款的苹果手机,信用卡分期算下来每月只需要还几百元,穷人也买得起。

只需要一点钱,马上就可以用上LV包包、lamer面霜、前男友面膜......“提前实现愿望,压力还可以分摊”,不知不觉你就会陷入分期的自嗨中。

在心理学上有一个名词,叫棘轮效应,就是指人的欲望会不断膨胀,一开始只是要一支口红,后来想要的就是整个色号的口红了。

有人网上吐槽:

以前读高中的时候,银行卡里有多少余额都一清二楚的,该吃该玩的也都做了。
可是大学开通某呗之后,哪怕生活费增多了,哪怕自己赚了外快,但银行卡反而“负债”。


每次收到账单的时候,她才一脸惊呆:“我上个月怎么花了这么多啊?”

原来,她习惯用网络借贷工具负担自己的消费支出,结果就慢慢形成了一种能花就花、想花就花的依赖感。

金钱被抽象成一个数字和符号,那么,从心理上,你对账户的警惕程度就降低了。

当你的消费完全跟付款分离时,你几乎就不会有任何边界意识。你甚至可能都不知道每次消费了多少钱,上一次充值是多久,平均下来消费了多少,额外付出了多少。

这就是为什么明明觉得自己没花什么钱,但每个月的花呗、白条、信用卡、网贷金额居高不下的原因。

对于一些人来说,分期付款确实能让他们利用通货膨胀的红利省一些钱,但只适合那些能够掌控自己消费欲望的理财人,大多数人无法做到这一点。如果没有用好,那很可能就是一场灾难。

3、应当尽可能少地偿还贷款。

为了能快一点付清贷款,少付利息,许多人和银行约定的分期付款数额是他们刚刚能承受得起的数目。分期付款额越高,他们每个月剩下的生活费就越少,这会导致他们手里的钱一直很紧缺。

当他们无意中产生新的开支时,就只能通过再次贷款来偿还这些东西的账单,得不偿失。

另外,在面临多重债务的情况下,要尽量偿还利息高的。

4、将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来,剩下的一半用于支付消费贷款,最好根本不申请消费贷款。

消费贷款是指除住房无关的贷款,比如分期购买汽车、家电以及旅游分期等消费类的债务。

不需要等到还清债务以后再开始存钱,可以现在就开始。只有这样,才有能力在不申请新的贷款的情况下,满足自己的愿望。那样他们才能心安理得地更好地享用这些东西。

5、这真的有必要(买)吗?

负债的人在消费前要问自己一句:这真的有必要吗?我是真的需要它,还是别人让我觉得我需要它?

知乎上有人提出过很有意思的一个办法:问自己,如果我得到一笔与之等值的钱,以及得到该事物,哪一种会令我更开心?如果是后者,再去买。

这就是一种欲望边界,可以参考的。

结语:

在消费方式上虽然说“自杀式”消费并不普遍,但是却仍然大量存在,有消费攀比的因素,有过高的估计了自己的未来收入水平,有的是盲目消费、夸张式消费。

对于负债族来说,偿还债务是“治标”,改变消费习惯才是“治本”。否则,刚还完老债,又因为不良的消费习惯产生了新债,“上岸”就成了遥不可及的传说。

稻盛和夫说过:“其实欲望本身不是罪恶,凭借欲望毫无节制为所欲为才是罪恶”。

超前消费使人们在购买力不足的情况下,通过预支收入、分期付款等方式,满足消费需求,能够降低一次性支付资金的经济压力。在经济能力许可的条件下,适度的超前消费本无可厚非。

超前消费并非洪水猛兽,过度消费实在不可取。年轻人要“在乎现在的拥有”,更要“在乎天长地久”。从长远计,别让超前消费“绑架”个人生活,才是真正的理财智慧。

随便看看
本类推荐
本类排行
热门标签

劳动者 交通事故 用人单位 劳动合同 债务人 协议 自诉 房屋 土地 补偿费 案件 债务 离婚协议书 公司 债权人 合同 甲方 最低工资标准 交通 车祸 债权 伤残 条件 鉴定 工资 程序 补助费 拆迁人 刑事案件 兵法 期限 标准 交通肇事 解除劳动合同 财产 补偿金 客户 当事人 企业 法院