时间：2022-11-12 15:51:44来源：法律常识
现在社会，信用可以当钱花的时代，个人应时刻注意自己的征信报告情况。只因个人征信涉猎甚广，包括贷款、信用卡、就业、留学等等，如果个人征信报告上有不良信用记录显示，那么未来办理这些业务都有可能受阻。
因此很多持卡人对不经常用的卡或额度低的卡多会选择注销，既能降低征信负债风险，又能解除不必要的费用和被盗刷的风险。
但是，对于长期高额负债一族来说，销卡未必是件好事。
最近，小融的一位朋友捡了大便宜，十几年前办了两张信用卡忘记还清欠款，导致严重逾期上征信，却因为没销卡因祸得福，征信污点直接清除了，买房买车完全不受影响。
具体是什么样的故事，小融细细与大家说来：
04年的时候，朋友小张（化名）办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为当时觉得额度太少，就2000元的样子吧，用了没2个月就丢那没用了，当时正好遇到房子拆迁，导致后来对帐单都没收到。
时过境迁，再一查，严重逾期了！！那是06年3月，公司一起办招商信用卡，周围的同事都办下来了，唯独小张没有，当时也算是先知先觉，知道有个人信用报告这东西，到人民银行一查，差点没晕死，2张卡的当前还款逾期都是数字7。
科普一下：一般情况，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾期如果超过7次或以上，那么就显示7。
小张马上联系银行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议本人还清后销卡。并且这种因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异议申诉来解决的。
而工行方面，欠了100多元的年费，连续14期逾期(也是没谁了)，已经被强制停卡，建议还清后销卡。
随后小张询问这些记录会保留多久？
答曰：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
小张一想，这不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。
事情并没有这样结束，截至目前为止，小张本人拥有招行携程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的购房贷款30万元，有人好奇他是怎么做到的？请大家慢慢看就明白了。
其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是记录最近24个月的情况。
如上面的情况，小张把中国银行信用卡还清后，当时并没有销卡。(说起来也很巧，当时小张在柜台还了后，因为有急事没继续销卡，幸好当时没销，不然可能真的完蛋了)
后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次征信报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款记录变成了个"*"，这个意思是停卡，指当月没使用，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。（而个人征信报告负面信息指出现"/""N""*""C"这4种以外的信息）
也就是说因为小张没有选择销卡，所以中行还是得继续向人行更新小张的用卡情况，虽然额度已经为0。
从而小张推断出：只要他还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的记录将会是24个"*"，到那时候，小张的个人征信记录不就恢复正常了？
事实的确如此，到08年的4月份，小张向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款，很顺利就成功了。
朋友小张的故事是一个活生生的例子，警醒着大家，不到万不得已，一定不要选择销卡这种极端方式，并且不要因为一些不知究竟的人，说什么一旦有了负面记录将终生不可消除之类的话，就果断销卡，这实属危言耸听！
因为我们国家当前只记录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些负面征信信息是完全可以因为时间的推移而消除的。
不管你曾经有过多少逾期，也或者被银行强制停卡，又或者甚至被追讨起诉，都不要怕，只要你能还清欠款。两年后，你就可以恢复良好的征信记录。
在此之前，一定要记得：绝对不要销卡。
假设你一旦销卡，那么你这张卡的不良征信记录将会伴随你很长很长时间，多长呢？人民银行还没出台相关具体规定，但国外是7年。
当然，有朋友会说：销卡并不是我的本意，银行这样建议的，我就销卡了。
请记住：银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行来说不存在资金风险。
说到这里，其实有的银行的催款人员，在还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，这个时候一定要慎重，不然就是在给自己挖坑！
个人征信报告何其重要，将朋友小张的征信经验和心得拿出来和大家分享，希望对已经存在不良征信记录的卡友们提供一点帮助。喜欢记得点个赞哦！
