时间：2022-11-14 10:44:06来源：法律常识
疫情这些天，各大机构和银行都公布了贷款延期公告，但是部分政策只是针对特定人群，大部分群众还是没办法享受到政策，只能无奈逾期。
但是这时就有很多朋友反映，自己的贷款明明是逾期没换，怎么一查，征信报告上却显示的是“已结清，保险代偿”。
这是还清了，欠的钱不用还了？是好事吗？
首先，我们先要了解保险代偿的真正含义！
保险代偿
保险代偿是保险的一种，有些网贷公司和机构，为了预防借款人逾期不还钱，在借款人申请借款的时候，会引入保险公司做担保。
假如借款人逾期了一段时间（一般1-3个月）后，就会有保险公司代为偿还，债权也会转到保险公司手里。
保险代偿流程
1借款人申请贷款-购买保险服务-保险公司承保-银行发放贷款-按时还款/逾期80天以上不还款。
2逾期80天后不还款-保险公司代偿欠款给银行-征信报告结清（显示余额）。
3借款人依旧不还款，记录一直保留。
4借款人还钱给保险公司，一般1-2个工作日后就会显示欠款结清，征信报告上会显示“代偿金额XXXXX元，余额0元”，余额为0表示已经还完。
这个信息会保留5-8年以后才会消除，暂时并未查到确切信息，总之，不还款就一直会显示欠款XX元，与逾期性质一样。
更不要说羊毛出在羊身上，保险费最后还是算在借款人身上，借款人借款成功后，每个月除了偿还约定的本息外，还需要支付保险公司的保费。
最重要的是，代偿，还是会上征信。并不是说是代偿了就不上征信。跟逾期上征信后果一样，最后时间拖得越长，资质就会越差，从而进入征信黑名单。
所以，遇到保险代偿对借款人来说并不是好事情，欠的钱一定是要还的！
但是有些人在借款的时候，不是自愿“保险”，而是“被保险”？这要怎么避免呢？
“被保险”好吗？
在借款签合同的时候，一定要仔细查看。换个角度来说，能和保险公司合作的平台机构，都是属于正规的。假如你遇到了，反正可以放下心，证明了这个平台机构的合规性。
但是如果借款人借的贷款有保险，又无法按时还清，想要消除保险代偿的不良影响，怎么办？
消除不良影响
在网上查询保险代偿，经常会看到这么一句话：
划重点
“保险来代偿，征信一生黑”
意思就是，一旦征信报告上出现保险代偿，那一生的信用就毁了，甚至有些会说，这个保险代偿的不良信用记录会伴随一个人的一生。
但同时网上还有另外一种说法：“征信花了，5年过后就消了，保险代偿是保险公司的记录，也在征信上。跟一辈子。”
从此看来，保险代偿的后果，比逾期还要严重。真的是这样子的吗？
保险贷款其实并没有那么恐怖，要跟人一辈子，如果想消除，必须及时联系保险公司归还所欠的款项、逾期利息！
还清之后征信上显示“代偿金额xxx元，余额0元”就可以申请撤销。当然，如果不还，就会跟你一辈子。
所以假如在你的征信报告上出现保险代偿后，大家一定要重视起来，不要只看到前面“已结清”。就觉得没事了，要想方设法尽快把欠款全部还清！
假如你对贷款了解的不多，又害怕踩雷，不妨咨询你身边的信贷经理，他们是专业的，会帮助你解除疑惑，更放心安全的取得资金。
